ได้รับจดหมายทวงหนี้สินเชื่อออนไลน์ ต้องรับมือยังไง?

ได้รับจดหมายทวงหนี้ ต้องทำตัวยังไง? ตั้งสติรับมือขั้นตอนกฎหมาย เมื่อผ่อนสินเชื่อออนไลน์ไม่ไหว

    อยู่ดี ๆ ก็มีจดหมายมาส่งถึงบ้าน เปิดอ่านแล้วเจอคำว่า “ทวงหนี้”, “ค้างชำระ”, “ดำเนินคดี” แค่อ่านถึงตรงนี้ ใจก็หล่นไปอยู่ตาตุ่มแล้วใช่ไหม โดยเฉพาะใครที่เคยกู้ สินเชื่อออนไลน์ ไว้ แล้วช่วงนี้รายได้สะดุด ผ่อนไม่ไหว ผ่อนขาดบ้าง จ่ายช้าบ้าง
    บทความนี้อยากชวนคุณ “ตั้งสติ” และค่อย ๆ รับมือไปทีละขั้น เพราะความจริงแล้ว จดหมายทวงหนี้ไม่ได้น่ากลัวอย่างที่คิด ถ้าเราเข้าใจมัน  วันนี้ Money Hub จะพาคุณมาเปิดคู่มือ "How to รับมือจดหมายทวงหนี้" แบบคนมีสติและฉลาดรับมือ เพื่อหาทางออกที่ดีที่สุดให้กับชีวิตการเงินของคุณ

จดหมายทวงหนี้ คืออะไร? ทำไมถึงถูกส่งมา

   ก่อนอื่นต้องเข้าใจก่อนว่า จดหมายทวงหนี้ คือเอกสารที่เจ้าหนี้ส่งมาเพื่อ “แจ้งเตือน” ว่าคุณมีหนี้ค้างชำระ
ซึ่งมักเกิดกับคนที่ใช้ สินเชื่อออนไลน์, บัตรกดเงินสด, สินเชื่อส่วนบุคคล หรือแอปกู้เงินต่าง ๆ

โดยทั่วไป จดหมายทวงหนี้จะถูกส่งเมื่อ

• ค้างชำระ 1–3 งวด
  
• ติดต่อทางโทรศัพท์แล้วไม่ได้รับการตอบกลับ
  
• เจ้าหนี้ต้องการหลักฐานเป็นลายลักษณ์อักษร
  

   แค่ได้รับจดหมาย = ยังไม่ใช่โดนฟ้อง หลายคนเข้าใจผิด คิดว่าเห็นคำว่า “ทวงหนี้” แล้วเท่ากับศาลรออยู่หน้าบ้าน ซึ่งไม่จริง

เช็กก่อน! จดหมายทวงหนี้แบบไหน ระดับไหน

สิ่งสำคัญมากเมื่อได้รับจดหมาย คือ อย่าเพิ่งตกใจ ให้ดูรายละเอียดก่อน

ระดับที่ 1 : จดหมายแจ้งเตือนทั่วไป

   มักใช้คำสุภาพ แจ้งยอดค้างชำระ และขอให้ติดต่อกลับ ระดับนี้ยัง “คุยง่าย” และเจรจาได้เต็มที่

ระดับที่ 2 : จดหมายทวงหนี้จริงจัง

   เริ่มมีคำว่า “ผิดนัดชำระ”, “หากไม่ชำระภายใน…” ควรรีบติดต่อเจ้าหนี้ อย่าปล่อยเงียบ

ระดับที่ 3 : หนังสือจากทนาย หรือแจ้งดำเนินคดี

   มีหัวกระดาษสำนักงานกฎหมาย หรืออ้างกฎหมายชัดเจน ระดับนี้ต้องตั้งหลักและวางแผนจริงจังแล้ว การแยกระดับให้ได้ จะช่วยให้คุณรู้ว่า ควรกลัวแค่ไหน และควรรีบแค่ไหน

ได้รับจดหมายทวงหนี้ สิ่งแรกที่ “ควรทำ” (ไม่ใช่หนี!)

   หลายคนเลือกวิธี “ไม่รับ ไม่อ่าน ไม่คุย” ขอบอกตรงนี้เลยว่า การหนี ทำให้เรื่องแย่ลง โดยเฉพาะหนี้จากสินเชื่อออนไลน์

ขั้นตอนที่ควรทำทันที

1. อ่านจดหมายให้ครบ ดูยอดหนี้ วันที่ค้าง ค่าปรับ ดอกเบี้ย
   
2. เก็บเอกสารทุกอย่าง จดหมาย ซอง ไลน์ โทรศัพท์ บันทึกไว้ทั้งหมด
   
3. เช็กว่ายอดหนี้ถูกต้องไหม บางครั้งมีค่าปรับหรือดอกเบี้ยที่ต้องตรวจสอบ แค่ 3 ข้อนี้ คุณก็เหนือกว่าคนที่เลือกหนีไปครึ่งหนึ่งแล้ว
   

ผ่อนสินเชื่อออนไลน์ไม่ไหว ควร “ติดต่อเจ้าหนี้” ยังไงดี

   หลายคนกลัวการโทรไปหาเจ้าหนี้ กลัวโดนดุ กลัวโดนกดดัน แต่ความจริงคือ เจ้าหนี้อยากคุยกับคนที่ยังติดต่อได้มากกว่า วิธีคุยที่ได้ผล

• บอกความจริง ไม่ต้องแต่งเรื่อง
  
• อธิบายปัญหารายได้แบบสั้น กระชับ
  
• ถามตรง ๆ ว่า “มีทางเลือกอะไรให้ช่วยบ้าง”
  

สิ่งที่มักเจรจาได้ เช่น

• ขอพักชำระหนี้ชั่วคราว
  
• ขอผ่อนยอดค้างเป็นงวดย่อย
  
• ขอปรับโครงสร้างหนี้ ลดค่างวด
  

การแสดงตัวว่าพร้อมแก้ปัญหา จะช่วยลดโอกาสถูกดำเนินคดีไปได้มาก

ถ้าเริ่มมีคำว่า “ดำเนินคดี” ต้องทำยังไง

   ถ้าจดหมายเริ่มพูดถึงศาลหรือกฎหมาย อย่าเพิ่งคิดว่าเกมจบ เพราะ ขั้นตอนทางกฎหมายยังใช้เวลาสิ่งที่ควรทำคือ

• ตรวจสอบว่าเป็น “หมายศาลจริง” หรือไม่
  
• หากเป็นหมายศาล ต้องไปตามนัด ห้ามเพิกเฉย
  
• ศาลเปิดโอกาสให้เจรจาไกล่เกลี่ยก่อนเสมอ
  

   หลายกรณี คนที่ไปศาลและแสดงความตั้งใจจ่าย กลับได้เงื่อนไขที่เบากว่าการคุยเองกับเจ้าหนี้เสียอีก

ทางออกของคนที่มีหนี้สินเชื่อออนไลน์หลายเจ้า

   ถ้าคุณไม่ได้มีแค่จดหมายเดียว แต่มีหลายฉบับจากหลายแอปนี่คือสัญญาณว่า ควรหยุดหมุนหนี้ แล้วจัดระบบใหม่ แนวทางที่ควรพิจารณา เช่น

• รวมยอดหนี้ทั้งหมดมาดูภาพรวม
  
• หยุดกู้ใหม่มาโปะเก่า
  
• มองหาการปรับโครงสร้างหนี้อย่างจริงจัง
  

   บางครั้ง การมีคนกลางให้คำแนะนำ จะช่วยให้เห็นทางออกที่คุณมองไม่เห็นมาก่อน

สรุป จดหมายทวงหนี้ไม่ใช่จุดจบ แต่เป็นสัญญาณให้ตั้งหลัก

   การได้รับจดหมายทวงหนี้จาก สินเชื่อออนไลน์ ไม่ใช่เรื่องน่าอาย และไม่ใช่ความล้มเหลวในชีวิต มันเป็นแค่ “สัญญาณเตือน” ว่าเราต้องหยุด ตั้งสติ และจัดการปัญหาอย่างมีแผน ยิ่งคุณรับมือเร็ว พูดคุยเร็ว โอกาสเสียประวัติเครดิตหรือถูกฟ้องก็ยิ่งน้อยลง หากคุณกำลังสับสน ไม่รู้จะเริ่มจากตรงไหน มันนี่ฮับ พร้อมเป็นแหล่งข้อมูลและแนวทางให้คุณเข้าใจเรื่องหนี้ การเจรจา และการวางแผนแก้ปัญหาแบบเป็นขั้นตอน เพราะเรื่องเงินไม่ควรเป็นเรื่องที่ต้องสู้คนเดียว