หมุนเงินหลายที่พร้อมกันอันตรายไหม? วิธีบริหารวงเงินสินเชื่อออนไลน์

   เคยเป็นไหม? ช่วงสิ้นเดือนเหมือนสิ้นใจ ค่าไฟมา ค่าเน็ตจ่อ ค่างวดรถก็ต้องจ่าย แต่วงเงินในบัญชีดันสวนทางกับรายจ่ายที่ประโคมเข้ามา จนต้องมองหาตัวช่วยอย่าง "สินเชื่อออนไลน์" ที่กดปั๊บ อนุมัติปุ๊บ เงินเข้าบัญชีทันใจ
   ยุคนี้การมีแอปกู้เงินติดเครื่องไม่ใช่เรื่องแปลก แต่ปัญหาที่พบบ่อยคือ หลายคนเริ่ม "หมุนเงิน" จากที่นั่นมาโปะที่นี่ เอาจากที่นี่ไปจ่ายที่โน่น จนกลายเป็นวงจรปลาหมึกที่มีหนวดพันกันนุงนัง วันนี้เราจะมาเจาะลึกกันว่า การหมุนเงินหลายที่พร้อมกันมันอันตรายแค่ไหน และจะมีวิธีรับมืออย่างไรไม่ให้หนี้กลายเป็น "ดินพอกหางหมู" 

1. หมุนเงินหลายที่... กับดักที่ดูเหมือนทางออก

      การกดสินเชื่อออนไลน์จากหลายแอปฯ พร้อมกัน หรือที่เราเรียกกันติดปากว่า "กู้แอปนั้น มาโปะแอปนี้" ฟังดูเหมือนจะเป็นวิธีแก้ปัญหาเฉพาะหน้าที่ดี แต่นี่คือจุดเริ่มต้นของวิกฤตการเงินที่น่ากลัวที่สุด เพราะอะไร?
   - ดอกเบี้ยซ้อนดอกเบี้ย: ทุกแอปฯ มีดอกเบี้ย เมื่อคุณกู้จากที่ใหม่มาจ่ายที่เก่า คุณไม่ได้แค่จ่ายเงินต้น แต่คุณกำลังกู้เงิน "ใหม่" ที่มีดอกเบี้ย เพื่อมาจ่าย "ดอกเบี้ย" ของที่เดิม
   - ค่าธรรมเนียมแฝง: บางครั้งการกดเงินออกมามีค่าธรรมเนียมการใช้วงเงิน หรือค่าอากรแสตมป์ ยิ่งหมุนบ่อย ค่าธรรมเนียมเหล่านี้ก็ยิ่งกัดกินเงินในกระเป๋าคุณไปเรื่อย ๆ
   - ลืมวันชำระ: พอมีหลายที่ วันดิว (Due Date) ก็กระจัดกระจาย ลืมจ่ายแค่วันเดียว ดอกเบี้ยปรับและค่าติดตามทวงถามก็ตามมาทันที
   จำไว้ว่า: การหมุนเงินไม่ใช่การแก้ปัญหาหนี้ แต่มันคือการ "ซื้อเวลา" ที่มีราคาแพงมหาศาล

2. Checklist ก่อนกด "สินเชื่อออนไลน์" ครั้งถัดไป

       ก่อนจะตัดสินใจกู้เพิ่มเพื่อให้ยอดเดินต่อได้ ลองหยุดหายใจลึก ๆ แล้วเช็กสิ่งเหล่านี้ก่อน
   - ความจำเป็นระดับไหน?: เงินที่กู้มาเอาไปใช้ทำอะไร? ถ้าเอาไปจ่ายหนี้เดิมเพื่อลดภาระดอกเบี้ย (Refinance) อันนี้พอเข้าใจได้ แต่ถ้ากู้มาเพื่อกินเที่ยวหรือซื้อของฟุ่มเฟือย อันนี้อันตรายมาก
   - ดอกเบี้ยถูกกฎหมายไหม?: ตรวจสอบให้ชัวร์ว่าแอปฯ นั้นอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยหรือไม่ (เช็กได้ที่แอปฯ CheckSure)
   - ความสามารถในการผ่อนชำระ: คำนวณรายได้หลังหักค่าใช้จ่ายดูว่า เหลือพอจะจ่ายคืนไหวไหม? ไม่ใช่แค่เห็นยอดอนุมัติเยอะแล้วกดมาหมด เพราะตอนจ่ายคืน "มันเหนื่อยกว่าตอนกด" แน่นอน

3. วิธีบริหารวงเงิน ไม่ให้หนี้ท่วมหัว (ฉบับเพื่อนบอกเพื่อน)

      ถ้าตอนนี้คุณเริ่มรู้สึกว่า "หนี้เริ่มพอก" แล้ว มาลองทำตามสูตรบริหารจัดการนี้ดู
   - สร้าง "คัมภีร์หนี้" ของตัวเอง จดใส่สมุดหรือ Excel เลยว่าตอนนี้เรากู้ สินเชื่อออนไลน์ ไว้ที่ไหนบ้าง ยอดเท่าไหร่ ดอกเบี้ยกี่เปอร์เซ็นต์ และต้องจ่ายวันไหน การเห็นตัวเลขรวมทั้งหมดจะช่วยให้เราเลิกหลอกตัวเอง และเริ่มวางแผนได้จริงจัง
   - เลือกปิดยอดที่ "ดอกแพงที่สุด" ก่อน ไม่ต้องกระจายจ่ายขั้นต่ำไปทุกที่จนไม่จบไม่สิ้น ให้ลองกัดฟันปิดยอดที่ดอกเบี้ยโหดที่สุดให้จบก่อน เพื่อหยุดการไหลของเงินที่เสียไปกับดอกเบี้ยเปล่า ๆ
   - ตั้งเตือนล่วงหน้า 3 วัน อย่ารอให้ถึงวันครบกำหนดค่อยหาเงินจ่าย ให้ตั้งเตือนในมือถือล่วงหน้า 3 วัน เพื่อตรวจสอบว่าเงินในบัญชีพร้อมไหม ถ้าไม่พร้อมจะได้มีเวลาขยับขยายได้ทัน ไม่เสียประวัติบูโร
   - เปลี่ยนหนี้สั้น เป็นหนี้ยาว (ที่ดอกต่ำกว่า) หากคุณมีสินเชื่อออนไลน์รายย่อยที่ต้องจ่ายทุกสัปดาห์ หรือดอกเบี้ยต่อเดือนสูงมาก การหาแหล่งเงินทุนที่ "เข้าใจคนทำมาหากิน" และให้ระยะเวลาผ่อนนานขึ้น ดอกเบี้ยเป็นธรรม จะช่วยลดแรงกดดันในแต่ละเดือนได้มาก

4. สัญญาณเตือนภัย: เมื่อไหร่ที่ควร "หยุด" กู้เพิ่ม?

   - เริ่มต้องกู้เงินจากแอปใหม่เพื่อมาจ่ายดอกเบี้ยแอปเก่า
   - รายจ่ายค่าหนี้ต่อเดือน เกิน 40% ของรายได้ทั้งหมด
   - เริ่มเครียดจนกระทบงานและคนรอบข้าง
   - เริ่มมองหาแอปฯ นอกระบบ (อันนี้ห้ามเด็ดขาด!)

5. ทางออกที่ยั่งยืน: เลือกพาร์ทเนอร์ทางการเงินที่ "จริงใจ"

      การมีหนี้ไม่ใช่เรื่องผิด และการใช้ สินเชื่อออนไลน์ ก็เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ยอดเยี่ยมหากใช้อย่างถูกวิธี แต่ถ้าคุณกำลังมองหาตัวช่วยที่จะมา "ปลดล็อก" ความวุ่นวายของการหมุนเงินหลายที่ หรือต้องการเงินทุนหมุนเวียนเพื่อต่อยอดธุรกิจ/การใช้ชีวิต โดยที่ไม่ต้องระแวงเรื่องดอกเบี้ยโหดหรือการทวงถามที่ไม่เป็นธรรม

   Money Hub (มันนี่ฮับ) คือคำตอบที่เพื่อนอยากแนะนำ เพราะเราเข้าใจดีว่าในวันที่คุณต้องการเงิน สิ่งที่สำคัญที่สุดคือ "โอกาส" และ "ความสบายใจ"

ทำไมต้องเลือก มันนี่ฮับ?

• ถูกกฎหมาย 100%: สบายใจได้ เพราะเราอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย
  
• ดอกเบี้ยเป็นธรรม: ไม่ต้องปวดหัวกับดอกเบี้ยที่บานปลาย เราเน้นความโปร่งใส ให้คุณเห็นยอดที่ต้องจ่ายชัดเจนตั้งแต่วันแรก
  อนุมัติไว เข้าใจคนสู้ชีวิต: ไม่ว่าคุณจะเป็นพนักงานประจำหรือเจ้าของร้านค้ารายย่อย เราพร้อมพิจารณาและอยู่เคียงข้างคุณ
  
• แอปฯ ใช้งานง่าย: จัดการวงเงินได้ด้วยตัวเองทุกขั้นตอน ไม่ยุ่งยาก ไม่ซับซ้อน
  

สรุปสุดท้าย หมุนเงินหลายที่ ไม่ผิด แต่ต้องมีสติ

   การใช้ สินเชื่อออนไลน์ หลายแหล่ง ไม่ใช่เรื่องเลวร้าย แต่การหมุนเงินหลายที่พร้อมกัน "อันตราย" อันตรายจะเกิดขึ้นก็ต่อเมื่อ

• เราไม่รู้ว่าตัวเองแบกอะไรอยู่
  
• ใช้สินเชื่อเพื่อแก้ปัญหาระยะสั้นซ้ำ ๆ
  
• และไม่มีแผนระยะยาวรองรับ