ผิดนัดชำระ 1 วัน เป็นอะไรไหม? ผลกระทบที่ตามมาเมื่อลืมจ่ายสินเชื่อออนไลน์

   เคยไหมครับ? ใช้ชีวิตเพลินจนลืมดูปฏิทิน รู้ตัวอีกที อ้าว! เลยกำหนดจ่ายค่างวด สินเชื่อออนไลน์ ไปแล้ว 1 วัน... ในหัวเริ่มมีคำถามวนเวียนว่า "แค่จ่ายช้าวันเดียวเอง จะเป็นอะไรมากไหม?" "เขาจะโทรตามล่าเราเลยหรือเปล่า?" หรือ "ประวัติบูโรเราจะเสียทันทีเลยไหม?"
   วันนี้ มันนี่ฮับ จะมาไขข้อข้องใจว่า การเลทเพียงแค่ 24 ชั่วโมงในโลกของการเงินนั้น มีราคาที่ต้องจ่ายและมีสิ่งที่ต้องรีบทำอย่างไรบ้าง เพื่อไม่ให้เรื่องเล็กกลายเป็นเรื่องใหญ่ในอนาคต

ผิดนัดชำระ 1 วัน... โดนอะไรบ้าง?

• ต้องยอมรับตรงๆ ครับว่า ระบบของสถาบันการเงินหรือแอปฯ สินเชื่อออนไลน์ ส่วนใหญ่เป็นระบบอัตโนมัติ ดังนั้นพอถึงเวลา 00:01 น. ของวันถัดไป ระบบจะดีดสถานะคุณเป็น "ค้างชำระ" ทันที สิ่งที่จะตามมามีดังนี้
  
• ค่าธรรมเนียมการทวงถามหนี้: ตามกฎหมายปัจจุบัน (พ.ร.บ. การทวงถามหนี้) หากค้างชำระงวดแรก เจ้าหนี้สามารถเก็บค่าทวงถามหนี้ได้ไม่เกิน 50 บาทต่อรอบบิล และหากค้างชำระมากกว่า 1 งวด อาจเพิ่มเป็น 100 บาท แม้จะเลทแค่ 1 วัน แต่ถ้าเขาโทรมาหาหรือส่งข้อความเตือน คุณอาจโดนบวกค่าธรรมเนียมนี้เข้าไปในยอดชำระถัดไปทันที
  
• ดอกเบี้ยผิดนัดชำระ (Default Interest): ปกติดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลจะถูกคํานวณเป็นรายวันอยู่แล้ว แต่เมื่อคุณผิดนัดชำระ ดอกเบี้ยจะถูกปรับขึ้นเป็นอัตราดอกเบี้ยผิดนัด (ซึ่งสูงกว่าดอกเบี้ยปกติ แต่ไม่เกินที่ ธปท. กำหนด) โดยคำนวณจากเงินต้นที่ค้างชำระทั้งหมด
  
• เสียสิทธิ์โปรโมชั่น: สินเชื่อออนไลน์บางตัวอาจมีเงื่อนไขว่า "ถ้าจ่ายตรงเวลาตลอด จะได้รับเงินคืน (Cashback) หรือลดดอกเบี้ยให้" การเลทเพียง 1 วัน อาจทำให้สิทธิ์ที่คุณสะสมมาหายวับไปกับตา
  

ผลกระทบต่อ "เครดิตบูโร" และ "คะแนนเครดิต"

   นี่คือสิ่งที่หลายคนกังวลที่สุด การผิดนัดชำระ 1 วัน ส่วนใหญ่ ยังไม่ถูกส่งรายงานไปยังเครดิตบูโรในฐานะ "ค้างชำระเกิน 30 วัน" ครับ เพราะโดยปกติแล้วสถานะในบูโรจะอัปเดตทุกสิ้นเดือน และจะเริ่มนับเป็นค้างชำระ (Status 11) เมื่อเกิน 30 วันขึ้นไป
    แต่! อย่าเพิ่งชะล่าใจไป เพราะผู้ให้บริการ สินเชื่อออนไลน์ แต่ละแห่งมีระบบ Internal Score (คะแนนภายใน) ของตัวเอง

• ถ้าคุณเลท 1 วัน บ่อยๆ (เช่น เลททุกเดือน) ระบบจะประเมินว่าคุณมีพฤติกรรมทางการเงินที่ไม่ดี
  
• ผลที่ตามมาคือ: ขอเพิ่มวงเงินไม่ได้, ขอกู้ซ้ำไม่ผ่าน หรืออาจถูกลดวงเงินในอนาคต
  

สัญญาณเตือนภัย: ทำไมเราถึงลืมจ่าย?

ก่อนจะไปดูวิธีแก้ ลองเช็กตัวเองก่อนครับว่าที่ "ลืม" เพราะอะไร?

• ไม่มีการแจ้งเตือน: แอปฯ ไม่เด้งเตือน หรือเราปิด Notification ไว้
  
• จัดการวันจ่ายไม่สัมพันธ์กับวันเงินเดือนออก: เช่น เงินเดือนออกวันที่ 30 แต่กำหนดจ่ายสินเชื่อคือวันที่ 28 ทำให้ช่วงปลายเดือนเงินไม่พอ
  
• มีหนี้หลายทาง: จนจำวันชำระของแต่ละที่ไม่ได้
  

วิธีแก้ไขและรับมือ เมื่อรู้ตัวว่า "จ่ายเลท" ไปแล้ว

หากรู้ตัวว่าวันนี้เลยกำหนดมา 1 วันแล้ว สิ่งที่ควรทำทันทีคือ

• รีบจ่ายให้เร็วที่สุด: อย่ารอให้ถึงพรุ่งนี้ หรือรอให้มีคนโทรตาม เพราะยิ่งจ่ายเร็ว ดอกเบี้ยผิดนัดก็น้อยลง และลดโอกาสที่จะถูกบันทึกประวัติลบในระบบ
  
• ติดต่อเจ้าหน้าที่: หากติดปัญหาเรื่องเงินจริงๆ การโทรไปแจ้ง Call Center หรือแชทคุยในแอปฯ เพื่อแสดงความบริสุทธิ์ใจสำคัญมากครับ เพื่อนคู่คิดทางการเงินที่ดีจะช่วยหาทางออกให้คุณ
  
• ตรวจสอบยอดชำระใหม่: บางครั้งยอดที่คุณต้องจ่ายอาจมีการบวกค่าธรรมเนียมหรือดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นมาเล็กน้อย ควรตรวจสอบให้ชัวร์ว่าจ่ายครบถ้วน เพื่อไม่ให้เหลือยอดค้างชำระทิ้งไว้
  

วางแผนใหม่ให้ชีวิตง่ายขึ้นด้วย "มันนี่ฮับ (MoneyHub)"

   การเลือกใช้บริการ สินเชื่อออนไลน์ ที่เข้าใจไลฟ์สไตล์และมีความยืดหยุ่นเป็นเรื่องสำคัญมากครับ อย่างแอปพลิเคชัน มันนี่ฮับ (MoneyHub) ที่ชูคอนเซปต์ "สินเชื่อเพื่อคนทำมาหากิน" มีจุดเด่นที่ช่วยให้การบริหารจัดการเงินของคุณเป็นเรื่องง่ายขึ้น

• สมัครผ่านแอปฯ 100%: ไม่ต้องยุ่งยากเรื่องเอกสารกระดาษ ทราบผลไว
  
• ดอกเบี้ยที่เป็นธรรม: ถูกต้องตามกฎหมาย ไม่ต้องเสี่ยงกับหนี้นอกระบบ
  
• ระบบแจ้งเตือนที่ชัดเจน: ช่วยป้องกันการลืมชำระ ลดความเสี่ยงในการเสียประวัติเครดิต
  
• เข้าใจความจำเป็น: หากคุณมีประวัติการชำระที่ดีสม่ำเสมอ การเข้าถึงวงเงินในอนาคตก็จะง่ายและรวดเร็วยิ่งขึ้น
  

แชร์เทคนิค "จ่ายตรงเวลา" ฉบับมือโปร

    เพื่อไม่ให้เกิดเหตุการณ์ผิดนัดชำระแม้แต่ 1 วันอีกในอนาคต ลองใช้สูตรนี้ดู

• ตั้งโอนอัตโนมัติ (Auto-Debit): เป็นวิธีที่เซฟที่สุด ให้ระบบตัดเงินจากบัญชีทันทีในวันเงินเดือนออก
  
• เลือกวันดี... ชีวิตเปลี่ยน: ถ้าเลือกได้ ให้เลือกวันชำระหลังจากวันที่เงินเดือนออกประมาณ 1-2 วัน เพื่อป้องกันกรณีเงินเดือนออกช้าหรือติดวันหยุด
  
• จดบันทึกไว้ในปฏิทินมือถือ: ตั้งเตือนล่วงหน้า 3 วัน และ 1 วันก่อนถึงกำหนด
  

สรุป: เลท 1 วัน ไม่ใช่เรื่องเล่นๆ แต่แก้ได้

   การผิดนัดชำระ สินเชื่อออนไลน์ 1 วัน อาจจะยังไม่ทำให้คุณเสียประวัติในเครดิตบูโรทันที แต่มันคือ "จุดเริ่มต้น" ของค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นและเครดิตที่ค่อยๆ เสียไปในสายตาผู้ให้กู้ การรักษาวินัยทางการเงินคือการสร้างโอกาสให้ตัวเองในอนาคต
   หากคุณกำลังมองหาแหล่งเงินทุนสำรองที่เชื่อถือได้ สมัครง่าย และพร้อมเป็นพาร์ทเนอร์ทางการเงินเคียงข้างคุณ อย่าลืมนึกถึง มันนี่ฮับ สินเชื่อออนไลน์ที่เข้าใจคุณที่สุดลองดาวน์โหลดแอปฯ มันนี่ฮับ มาศึกษาข้อมูลและประเมินวงเงินเบื้องต้นก่อนได้ "มีเงินสำรองไว้อุ่นใจกว่า... แต่ที่สำคัญที่สุดคือต้องมีวินัยในการชำระด้วยนะ