เจ้าของธุรกิจไม่มีทะเบียนการค้า ยื่นขอสินเชื่อได้หรือไม่?

   ในยุคที่การทำธุรกิจไม่จำเป็นต้องมีหน้าร้าน หรือแม้แต่เปิดกิจการแบบออนไลน์ก็สามารถสร้างรายได้หลักหมื่นถึงหลักแสนต่อเดือนได้ หลายคนจึงเริ่มต้นเป็นเจ้าของธุรกิจแบบเล็ก ๆ ด้วยตนเอง โดยไม่ได้จดทะเบียนการค้า หรือจัดตั้งเป็นนิติบุคคล แต่เมื่อถึงจุดที่ต้องการเงินทุนเพิ่มเพื่อขยายกิจการ คำถามสำคัญจึงเกิดขึ้นว่า “เจ้าของธุรกิจไม่มีทะเบียนการค้ายื่นขอสินเชื่อได้ไหม?” 
   วันนี้ “มันนี่ฮับ” จะพาคุณไปไขข้อสงสัย พร้อมแนะนำแนวทางและเงื่อนไขในการยื่นขอสินเชื่อสำหรับเจ้าของธุรกิจที่ยังไม่ได้จดทะเบียนการค้า รวมถึงเคล็ดลับในการเพิ่มโอกาสอนุมัติสินเชื่อแบบเข้าใจง่าย

เข้าใจก่อน ทะเบียนการค้าคืออะไร และสำคัญอย่างไร?

   ทะเบียนการค้า เป็นเอกสารที่รับรองว่าเราประกอบกิจการในรูปแบบของเจ้าของธุรกิจรายย่อย โดยต้องไปจดทะเบียนกับกรมพัฒนาธุรกิจการค้า (DBD) หรือสำนักงานพาณิชย์จังหวัด การมีทะเบียนการค้าจะทำให้เราสามารถแสดงรายได้จากธุรกิจได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย อีกทั้งยังใช้เป็นเอกสารประกอบการยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารหรือสถาบันการเงิน 
   ดังนั้น การมีทะเบียนการค้าจึงเป็นสิ่งที่ช่วยเสริมความน่าเชื่อถือของธุรกิจ และเป็นหนึ่งในเอกสารสำคัญที่ธนาคารมักขอดูเมื่อจะพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ

เจ้าของธุรกิจไม่มีทะเบียนการค้ายื่นขอสินเชื่อได้ไหม?

คำตอบคือ “ได้” แต่มีเงื่อนไข

    หากคุณไม่มีทะเบียนการค้า ก็ยังสามารถยื่นขอสินเชื่อได้ โดยเฉพาะหากคุณมีหลักฐานแสดงรายได้อย่างชัดเจน เช่น:

• สลิปการโอนเงินจากลูกค้า
  
• รายการเดินบัญชีย้อนหลัง (Statement) อย่างน้อย 6 เดือน
  
• หลักฐานการขายผ่านแพลตฟอร์ม เช่น Shopee, Lazada, Facebook Page, หรือ TikTok Shop
  
• เอกสารแสดงรายรับ-รายจ่าย หรือบัญชีรายรับประจำวัน
  
• ภาพถ่ายกิจการ หรือหลักฐานที่แสดงให้เห็นว่ามีธุรกิจจริง
  

   สถาบันการเงินบางแห่ง หรือแอปสินเชื่อดิจิทัล ก็เริ่มเปิดกว้างมากขึ้นสำหรับผู้ประกอบการรายย่อยที่ไม่มีทะเบียนการค้า โดยดูจากรายได้จริงและพฤติกรรมทางการเงินเป็นหลัก

ทางเลือกสินเชื่อสำหรับผู้ไม่มีทะเบียนการค้า

   หากคุณกำลังมองหาแหล่งเงินทุนโดยไม่มีทะเบียนการค้า นี่คือช่องทางที่สามารถพิจารณาได้

1. สินเชื่อสำหรับพ่อค้าแม่ค้า สำหรับผู้ประกอบการรายย่อย ปัจจุบันมีสถาบันการเงินหลายที่ให้บริการสินเชื่อสำหรับพ่อค้าแม่ค้า โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน 
2. สินเชื่อสำหรับผู้ค้าขายออนไลน์ ปัจจุบันมีหลายแพลตฟอร์มที่ให้สินเชื่อเฉพาะกลุ่ม โดยดูจากพฤติกรรมการขาย ยอดขายสะสม และความน่าเชื่อถือของบัญชีร้านค้า
   

เอกสารที่ช่วยให้ขอสินเชื่อได้ง่ายขึ้น แม้ไม่มีทะเบียนการค้า

   แม้คุณจะไม่มีทะเบียนการค้า แต่สามารถใช้เอกสารอื่นมาชดเชยเพื่อเพิ่มความน่าเชื่อถือได้ เช่น

1. บัญชีธนาคารเดินสะพัด แสดงรายได้เข้า-ออกอย่างต่อเนื่อง เป็นสัญญาณว่าธุรกิจมีเงินหมุนเวียนจริง
   
2. ภาพถ่ายกิจการ ร้านค้า แพ็กของ ส่งของ หรือออฟฟิศเล็ก ๆ ก็มีประโยชน์
   
3. ใบส่งของ ใบเสร็จ ใบแจ้งหนี้ เอกสารเหล่านี้สะท้อนความจริงใจของธุรกิจ
   
4. แคปหน้าร้านบน Marketplace เช่น ยอดรีวิวของร้านค้า Shopee/Lazada/LINE
   

เคล็ดลับเพิ่มโอกาสอนุมัติสินเชื่อสำหรับเจ้าของธุรกิจไม่มีทะเบียนการค้า

1. มีวินัยในการใช้บัญชีธนาคาร  ควรใช้บัญชีเดียวในการรับรายได้จากลูกค้า จะได้สะดวกในการแสดงรายรับ
   
2. แยกบัญชีส่วนตัวกับบัญชีธุรกิจ ทำให้เห็นเงินเข้า-ออกของกิจการชัดเจน
   
3. ชำระหนี้ตรงเวลา มีเครดิตบูโรที่ดี ช่วยเพิ่มความเชื่อมั่นให้กับสถาบันการเงิน
   
4. หมั่นเก็บหลักฐานการขาย แม้จะไม่มีใบเสร็จทางการค้า แต่สามารถใช้เอกสารอื่น ๆ มาทดแทนลอง
   

ควรจดทะเบียนการค้าหรือไม่?

   แม้ว่าเจ้าของธุรกิจไม่มีทะเบียนการค้ายื่นขอสินเชื่อได้ไหมจะตอบว่า "ได้" แต่การ จดทะเบียนการค้า จะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือในระยะยาวอย่างมาก ทั้งในด้าน

• การขอสินเชื่อวงเงินสูง
  
• การขยายธุรกิจ
  
• การเปิดบัญชีธุรกิจกับธนาคาร
  
• การเสียภาษีอย่างถูกต้อง
  
• การจดทะเบียนไม่ยุ่งยาก ใช้เวลาเพียง 1-2 วัน และมีค่าใช้จ่ายเริ่มต้นประมาณ 50-200 บาท ขึ้นอยู่กับประเภทของธุรกิจ