จ่ายค่างวดเกินกำหนด มีประวัติจ่ายล่าช้า ขอสินเชื่อได้หรือไม่

    หลายคนที่กำลังวางแผนขอสินเชื่อ อาจต้องย้อนมองดู “ประวัติการชำระหนี้” ของตัวเอง โดยเฉพาะหากเคย จ่ายล่าช้า หรือ จ่ายค่างวดเกินกำหนด มาก่อน คำถามที่ตามมาคือ แบบนี้จะขอสินเชื่อใหม่ได้หรือไม่? โอกาสอนุมัติมีแค่ไหน? และจะมีทางแก้ไขอย่างไรบ้าง?
    บทความนี้จะพาไปทำความเข้าใจถึงผลกระทบของประวัติจ่ายล่าช้าที่มีต่อการขอสินเชื่อ พร้อมแนะนำแนวทางที่ช่วยเพิ่มโอกาสให้ไฟเขียวผ่านง่ายขึ้น

ประวัติจ่ายล่าช้า คืออะไร?

    ประวัติจ่ายล่าช้า คือข้อมูลที่แสดงว่าผู้กู้ไม่สามารถชำระค่างวดตามกำหนดเวลาที่สัญญาระบุไว้ เช่น ต้องจ่ายทุกวันที่ 5 ของเดือน แต่ชำระจริงวันที่ 10 หรือชำระเกินกว่า 30 วันขึ้นไป ซึ่งธนาคารหรือสถาบันการเงินจะรายงานข้อมูลนี้ต่อ เครดิตบูโร ระดับความล่าช้ามีผลแตกต่างกัน เช่น

• ล่าช้า 1–29 วัน ถือว่าเสี่ยงต่ำ แต่มีการบันทึกไว้
• ล่าช้า 30 วันขึ้นไป เข้าข่ายความเสี่ยงระดับกลางถึงสูง
• ล่าช้าหลายงวด หรือผิดนัดชำระหนี้ (default) เสี่ยงสูง โอกาสถูกปฏิเสธสินเชื่อสูงมาก
  

แล้วถ้าเคย “จ่ายค่างวดเกินกำหนด” จะขอสินเชื่อได้หรือไม่?

    “จ่ายค่างวดเกินกำหนด” จะขอสินเชื่อได้หรือไม่?คำตอบคือ “ได้” แต่ไม่ง่าย เพราะสถาบันการเงินจะพิจารณาจากหลายปัจจัย ไม่ใช่แค่ข้อมูลการชำระล่าช้าเพียงอย่างเดียว ตัวอย่างปัจจัยที่มีผลต่อการอนุมัติสินเชื่อ ได้แก่

• ระยะเวลาที่ล่าช้า ถ้าล่าช้ามานานแล้วและไม่มีประวัติเสียซ้ำอีก โอกาสผ่านก็มีมากขึ้น
• จำนวนครั้งที่ล่าช้า ถ้าเคยล่าช้าแค่ 1–2 ครั้งในช่วงหลายปี อาจไม่ส่งผลรุนแรง
• หนี้คงค้างปัจจุบัน หากมีหนี้อยู่หลายบัญชี และยังจ่ายล่าช้าอยู่ อาจยากต่อการอนุมัติ
• รายได้และความสามารถในการผ่อนชำระ ถ้ารายได้มั่นคงและมีหลักฐานทางการเงินที่ดี ก็มีโอกาสได้พิจารณา
• การมีผู้ค้ำประกันหรือหลักประกัน อาจช่วยให้โอกาสได้รับอนุมัติสูงขึ้น
  

ยกตัวอย่างสถานการณ์จริง

• กรณีที่ 1
  หากคุณได้ขอสินเชื่อรถยนต์ และเคยจ่ายล่าช้า 2 งวด ในปี 2564 แต่หลังจากนั้นไม่มีประวัติผิดนัดอีกเลย และชำระตรงเวลามาตลอด ล่าสุดต้องการขอสินเชื่อบ้าน ซึ่งเจ้าหน้าที่ธนาคารพบประวัติดังกล่าว แต่เนื่องจากระยะเวลาผ่านมานาน และมีรายได้มั่นคง มี Statement สม่ำเสมอ สุดท้ายจึงอนุมัติวงเงินให้ได้
• กรณีที่ 2
  ขอสินเชื่อส่วนบุคคล และจ่ายค่างวดเกินกำหนดหลายงวดต่อเนื่องในช่วงปีที่ผ่านมา แม้ปัจจุบันจะกลับมาชำระตามปกติ แต่เนื่องจากประวัติยังใหม่ ทำให้ธนาคารปฏิเสธการขอสินเชื่อบ้าน และแนะนำให้รอปรับปรุงเครดิตอีก 6–12 เดือน
  
  

วิธีแก้เกม เมื่อมีประวัติ “จ่ายล่าช้า”

   หากคุณกำลังวางแผนขอสินเชื่อใหม่ แต่มีประวัติไม่ดีมาก่อน นี่คือวิธีเพิ่มโอกาสให้ขอสินเชื่อผ่านได้

1. เคลียร์หนี้เก่าให้หมด หากมีหนี้คงค้างหรือล่าช้าอยู่ ให้ชำระให้ครบ แล้วขอใบเสร็จหรือเอกสารยืนยันไว้ด้วย
2. ชำระตรงเวลาต่อเนื่องอย่างน้อย 6–12 เดือน ประวัติย้อนหลังที่สวยงามจะช่วยลบล้างอดีตได้บางส่วน
3. ขอเช็กเครดิตบูโรด้วยตัวเอง ตรวจสอบข้อมูลของคุณก่อนขอสินเชื่อ เพื่อรู้ว่าอะไรที่อาจเป็นปัญหา และเตรียมเอกสารชี้แจงไว้
4. รวบรวมหลักฐานรายได้ที่ชัดเจน ไม่ว่าจะเป็นสลิปเงินเดือน สเตทเม้นต์ หรือรายได้จากกิจการส่วนตัว ควรแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการผ่อนชำระ
5. เลือกสมัครกับสถาบันการเงินที่เข้าใจลูกค้า เช่น บางบริษัทให้โอกาสคนที่เคยมีประวัติเสีย แต่ปัจจุบันมีความพร้อมในการชำระหนี้
   

ประวัติจ่ายล่าช้า ไม่ได้ปิดโอกาสทั้งหมด

    แม้การจ่ายค่างวดเกินกำหนด หรือมีประวัติ จ่ายล่าช้า จะส่งผลต่อเครดิต แต่ไม่ได้หมายความว่าจะหมดสิทธิ์ขอสินเชื่อเสียทีเดียว หากมีการฟื้นฟูเครดิตอย่างจริงจัง และมีเอกสารทางการเงินที่แสดงศักยภาพในการชำระหนี้ ก็ยังมีโอกาสได้รับการพิจารณา หากวางแผนดี มีวินัยทางการเงิน และรู้จักเลือกสถาบันการเงินให้เหมาะสม โอกาส “ขอสินเชื่อผ่าน” ก็ไม่ใช่เรื่องไกลเกินเอื้อม
    หากต้องการสินเชื่อที่เหมาะกับประวัติทางการเงินของคุณ อย่าลังเลที่จะปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ หรือลองใช้บริการเปรียบเทียบสินเชื่อออนไลน์ที่ปลอดภัยและฟรี เพื่อให้คุณก้าวต่อได้อย่างมั่นใจในทุกช่วงของชีวิตทางการเงิน สนใจสามารถสอบถามข้อมูลสินเชื่ออนไลน์ อนุมัติง่ายบริการ 24ชั่วโมงที่ Line ID : @moneyhub