ดอกเบี้ยเมื่อผิดนัดชำระหนี้สินเชื่อออนไลน์ คิดอย่างไร

ดอกเบี้ยเมื่อผิดนัดชำระ สินเชื่อออนไลน์ คิดอย่างไร ให้เข้าใจง่าย พร้อมตัวอย่างการคำนวณ

  เมื่อพูดถึง สินเชื่อออนไลน์ หลายคนอาจนึกถึงความสะดวก รวดเร็ว และเข้าถึงเงินได้ทันใจ แต่สิ่งสำคัญที่มักถูกมองข้ามคือ “ดอกเบี้ยเมื่อผิดนัดชำระ” ซึ่งสามารถกลายเป็นภาระหนักที่กระทบต่อการเงินได้อย่างคาดไม่ถึง บทความนี้จะพาคุณทำความเข้าใจดอกเบี้ยผิดนัดชำระอย่างชัดเจน พร้อมตัวอย่างการคำนวณที่เข้าใจง่าย เพื่อให้คุณใช้บริการ สินเชื่อออนไลน์ อย่างมีสติและวางแผนการเงินได้ดีขึ้น

ดอกเบี้ยผิดนัดชำระคืออะไร?

  ดอกเบี้ยผิดนัดชำระคือ “ค่าปรับ” หรือ “ดอกเบี้ยเพิ่ม” ที่ผู้กู้ต้องจ่ายเพิ่มเติมเมื่อไม่ชำระค่างวดตามวันที่กำหนดในสัญญา โดยผู้ให้บริการ สินเชื่อออนไลน์ จะกำหนดเงื่อนไขนี้ไว้ในสัญญา เพื่อป้องกันความเสี่ยงจากการค้างชำระของลูกค้า
  ในทางกฎหมาย ดอกเบี้ยผิดนัดชำระจะต้องไม่เกินขอบเขตที่กฎหมายกำหนด และต้องแจ้งให้ผู้กู้ทราบอย่างชัดเจนตั้งแต่ก่อนกู้

ทำไมเกิดดอกเบี้ยผิดนัดชำระ?

การผิดนัดชำระเกิดขึ้นได้จากหลายสาเหตุ เช่น

• ลืมชำระเงินหรือคำนวณวันผิด
  
• เงินไม่พอในบัญชี ณ วันที่เรียกเก็บ
  
• เจอเหตุการณ์ฉุกเฉิน ทำให้ต้องใช้เงินก่อนกำหนด
  
• มีภาระค่าใช้จ่ายอื่นเข้ามากระทันหัน
  

  เมื่อเกิดการผิดนัดชำระ ผู้ให้บริการ สินเชื่อออนไลน์ จะเริ่มคิดดอกเบี้ยผิดนัดเพิ่มจากยอดที่ค้างชำระ

ดอกเบี้ยผิดนัดชำระคำนวณอย่างไร?

  การคำนวณดอกเบี้ยผิดนัดชำระอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับนโยบายของผู้ให้บริการ แต่หลักการทั่วไปจะอยู่ในรูปแบบ:

ดอกเบี้ยผิดนัด = ยอดค้างชำระ × อัตราดอกเบี้ยผิดนัด × จำนวนวันที่ผิดนัด

  โดยทั่วไป อัตราดอกเบี้ยผิดนัดจะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยปกติของสินเชื่อ เพื่อเป็นการลงโทษและลดความเสี่ยงของผู้ให้กู้

ตัวอย่างการคำนวณดอกเบี้ยผิดนัดชำระ

  สมมติว่า คุณกู้สินเชื่อออนไลน์ยอด 10,000 บาท โดยมีกำหนดชำระคืนภายใน 30 วัน พร้อมอัตราดอกเบี้ยปกติ 15% ต่อปี และอัตราดอกเบี้ยผิดนัด 18% ต่อปี คุณชำระค่างวดล่าช้า 10 วัน

วิธีคำนวณดอกเบี้ยผิดนัด

1. เปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยต่อปีเป็นรายวัน → 18% ÷ 365 = 0.0493% ต่อวัน
   
2. คำนวณดอกเบี้ยผิดนัด → 10,000 × 0.000493 × 10 = 49.30 บาท
   

ในกรณีนี้ เมื่อคุณผิดนัด 10 วัน คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยผิดนัดเพิ่ม 49.30 บาท นอกจากยอดชำระปกติ

ดอกเบี้ยผิดนัด vs ค่าปรับผิดนัด

สิ่งที่หลายคนสับสนคือ “ดอกเบี้ยผิดนัด” กับ “ค่าปรับผิดนัด” ซึ่งจริง ๆ แล้วมีความต่างกันดังนี้

  บางสัญญาอาจมีทั้งดอกเบี้ยผิดนัดและค่าปรับ รวมกัน ทำให้ยอดที่ต้องจ่ายเพิ่มสูงกว่าแค่ค่างวดปกติ

ผลกระทบของการผิดนัดชำระ

  การผิดนัดชำระ สินเชื่อออนไลน์ ไม่ได้มีผลแค่ต้องจ่ายดอกเบี้ยผิดนัดเพียงอย่างเดียว แต่ยังส่งผลกระทบอื่นตามมา เช่น

• ประวัติทางการเงินเสียหาย หากผู้ให้กู้ส่งข้อมูลไปยังเครดิตบูโร ข้อมูลผิดนัดชำระจะถูกบันทึกไว้ ทำให้การขอสินเชื่อในอนาคตเป็นเรื่องยากขึ้น
  
• เสียความเชื่อถือ การผิดนัดชำระบ่อยครั้งอาจทำให้ผู้ให้บริการไม่อนุมัติการขอสินเชื่อในอนาคต
  
• ยอดเงินที่ต้องชำระสูงขึ้น ดอกเบี้ยผิดนัดและค่าปรับที่เพิ่มเข้ามาจะทำให้ยอดค้างชำระสูงกว่าที่คาด
  

เคล็ดลับหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยผิดนัด

  เพื่อให้คุณใช้ สินเชื่อออนไลน์ ได้อย่างคุ้มค่าและปลอดภัย ควรปฏิบัติตามคำแนะนำเหล่านี้:

1. ตั้งเตือนชำระเงิน ใช้แอปปฏิทินหรือระบบแจ้งเตือนล่วงหน้า เพื่อไม่ให้ลืมวันครบกำหนด
   
2. วางแผนเงินสดล่วงหน้า คำนวณรายรับ–รายจ่าย เพื่อสำรองเงินสำหรับชำระค่างวดก่อนวันครบกำหนด
   
3. ติดต่อผู้ให้บริการเมื่อมีปัญหา หากไม่สามารถชำระตามวันที่กำหนดได้ ควรแจ้งล่วงหน้า อาจมีการปรับเงื่อนไขช่วยเหลือ
   
4. ตรวจสอบข้อกำหนดสัญญาอย่างละเอียด ก่อนกู้ควรอ่านสัญญาอย่างรอบคอบ เพื่อเข้าใจอัตราดอกเบี้ยปกติ ดอกเบี้ยผิดนัด และค่าปรับต่าง ๆ
   

สรุป

  การผิดนัดชำระ สินเชื่อออนไลน์ อาจดูเหมือนเรื่องเล็กน้อย แต่ผลกระทบต่อการเงินของคุณสามารถสะสมเป็นภาระใหญ่ได้อย่างรวดเร็ว ดอกเบี้ยผิดนัด ค่าปรับ และเครดิตที่เสียหายคือสิ่งที่ไม่ควรมองข้าม
  การวางแผนการชำระอย่างรอบคอบและการเข้าใจเงื่อนไขในสัญญาจะช่วยให้คุณใช้สินเชื่ออย่างชาญฉลาด ไม่โดนค่าปรับหรือดอกเบี้ยผิดนัดมากระทบการเงิน
  หากคุณกำลังมองหาทางเลือก สินเชื่อออนไลน์ ที่ตรงกับความต้องการ และอยากได้คำแนะนำเรื่องการบริหารหนี้อย่างเป็นระบบ มาที่ มันนี่ฮับ  แหล่งรวมบริการสินเชื่อที่คัดสรรอย่างมืออาชีพ พร้อมคำปรึกษาที่ช่วยให้คุณเลือกสินเชื่อได้เหมาะกับตัวเอง พร้อมทั้งวางแผนการชำระอย่างมั่นใจและปลอดภัย ศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมและรับคำปรึกษาได้ที่: moneyhubservice.com