ติดผ่อนรถ ผ่อนบ้านอยู่ จะกู้เงินก้อนผ่านไหม?

  เชื่อว่าหลายคนที่กำลังผ่อนบ้านหรือผ่อนรถอยู่ อาจเคยเจอปัญหาเงินขาดมือ จำเป็นต้องใช้เงินก้อนฉุกเฉินเพื่อนำไปหมุนเวียนในชีวิตประจำวัน ปิดภาระดอกเบี้ยสูง หรือเสริมสภาพคล่องให้กับธุรกิจ แต่ก็มักเกิดความลังเลและกังวลใจว่า ในเมื่อเรายังมีภาระหนี้ผ่อนบ้านหรือผ่อนรถค้างอยู่แบบนี้ หากไปขอภาระกู้เงินเพิ่ม ธนาคารหรือสถาบันการเงินจะอนุมัติให้ไหม
  คำตอบสั้นๆ คือ มีโอกาสกู้ผ่านได้จริง การมีภาระผ่อนบ้านหรือผ่อนรถไม่ได้หมายความว่าประตูการอนุมัติสินเชื่อจะปิดลงทันที เพียงแต่สถาบันการเงินจะมีเกณฑ์และวิธีการประเมินความเสี่ยงที่เข้มงวดขึ้น 

ติดผ่อนบ้าน ผ่อนรถอยู่ ทำไมยังสามารถ กู้เงิน เพิ่มได้

  สถาบันการเงินไม่ได้ปฏิเสธผู้ขอสินเชื่อที่มีภาระหนี้เดิมเสมอไป ในทางกลับกัน การที่คุณมีประวัติการผ่อนบ้านหรือผ่อนรถอยู่นั้น หากคุณมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี ไม่เคยค้างชำระ สิ่งนี้จะกลายเป็นตัวช่วยยืนยัน "วินัยทางการเงิน" ของคุณได้อย่างดีเยี่ยม
  หลักการสำคัญของการปล่อยสินเชื่อ ไม่ได้ดูแค่ว่าคุณ มีหนี้อยู่เท่าไหร่ แต่ดูว่าคุณ มีความสามารถในการชำระหนี้เพิ่มขึ้นอีกหรือไม่ หากรายได้ของคุณยังคงสอดคล้องและครอบคลุมภาระหนี้ทั้งหมดรวมถึงยอดที่จะกู้ใหม่ การขออนุมัติเงินก้อนก็ไม่ใช่เรื่องยาก

3 ปัจจัยสำคัญที่สถาบันการเงินใช้พิจารณาอนุมัติสินเชื่อ

  หากต้องการให้การยื่นกู้เงินประสบความสำเร็จ คุณจำเป็นต้องเข้าใจ 3 ปัจจัยหลักที่ระบบพิจารณาสินเชื่อนำมาใช้ประเมิน ดังนี้

1. อัตราส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ (Debt to Income Ratio : DTI)

   DTI คือสัดส่วนการชำระหนี้ทั้งหมดต่อเดือน นำมาเปรียบเทียบกับรายได้สุทธิประจำเดือนของคุณ
   - สูตรคำนวณง่ายๆ (ภาระหนี้ที่ต้องจ่ายต่อเดือนทั้งหมด ÷ รายได้ต่อเดือน) × 100
   - โดยทั่วไป สถาบันการเงินมักกำหนดเกณฑ์ DTI รวมไว้ที่ไม่เกิน 40% - 70% ของรายได้ ขึ้นอยู่กับระดับรายได้และเงื่อนไขของแต่ละแห่ง
   - ตัวอย่าง หากคุณมีรายได้ 35,000 บาท/เดือน ผ่อนบ้าน 10,000 บาท และผ่อนรถ 6,000 บาท เท่ากับคุณมีภาระหนี้เดิม 16,000 บาท (DTI = 45.7%) หากต้องการกู้เงินก้อนเพิ่ม ยอดผ่อนชำระต่อเดือนของสินเชื่อใหม่เมื่อรวมของเดิมแล้ว จะต้องไม่เกินเกณฑ์ที่สถาบันการเงินกำหนด

2. ประวัติในเครดิตบูโร (Credit Bureau History)

     พฤติกรรมการจ่ายเงินในอดีตคือตัวชี้วัดอนาคต หากตลอดเวลาที่ผ่อนบ้านหรือผ่อนรถ คุณชำระตรงเวลา ไม่เคยจ่ายล่าช้าหรือติดเครดิตบูโร (Blacklist) คุณจะถูกจัดอยู่ในกลุ่มลูกค้าความเสี่ยงต่ำ ซึ่งช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อใหม่ได้อย่างมาก

3. ความมั่นคงของรายได้และเอกสารทางการเงิน

     สถาบันการเงินจะพิจารณาจากสลิปเงินเดือน สเตทเม้นท์ (Statement) ย้อนหลัง 3–6 เดือน รวมถึงอายุการทำงาน เพื่อให้มั่นใจว่าคุณมีรายได้เข้ามาอย่างสม่ำเสมอและมีแหล่งที่มาของรายได้ที่ชัดเจน

4 เทคนิคเตรียมตัวยื่นกู้สินเชื่อออนไลน์ให้มีโอกาสผ่านสูงขึ้น

  สำหรับใครที่กำลังมองหาทางออกทางการเงินและต้องการสมัครกู้สินเชื่อออนไลน์ให้ผ่านฉลุย ลองนำเทคนิคเหล่านี้ไปปรับใช้ก่อนกดส่งใบสมัคร:

1. คำนวณ DTI ของตัวเองก่อนยื่นกู้ ลองประเมินตนเองว่าเมื่อบวกรวมยอดผ่อนของสินเชื่อใหม่แล้ว รายได้ที่เหลือเพียงพอต่อการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันหรือไม่
   
2. ชำระหนี้ก้อนเล็กเพื่อลดภาระ DTI หากมีบัตรเครดิต หรือสินเชื่อหมุนเวียนก้อนเล็กๆ แนะนำให้ปิดยอดเหล่านั้นก่อน เพื่อช่วยลดสัดส่วนภาระหนี้ต่อเดือนลง
   
3. หลีกเลี่ยงการยื่นกู้พร้อมกันหลายแห่งในเวลาสั้นๆ การยื่นขอสินเชื่อถี่เกินไปจะทำให้ประวัติในเครดิตบูโรขึ้นสถานะถูกสืบค้นข้อมูลบ่อยครั้ง ซึ่งอาจทำให้สถาบันการเงินมองว่าคุณกำลังประสบปัญหาทางการเงินอย่างหนัก
   
4. เลือกสถาบันการเงินที่อนุมัติไวและเงื่อนไขยืดหยุ่น ปัจจุบันมีบริการสินเชื่อที่เข้าใจบริบทของคนมีภาระผ่อนบ้าน-ผ่อนรถ โดยพิจารณาจากศักยภาพจริงแทนการใช้เกณฑ์ที่แข็งตึงเกินไป
   

หมุนเงินไม่ทัน อยากได้เงินก้อน "มันนี่ฮับ (Money Hub)" พร้อมเคียงข้างคุณ

  หากคุณกำลังผ่อนบ้าน ผ่อนรถ และต้องการกู้เงินก้อนไปหมุนเวียน เสริมสภาพคล่อง หรือรับมือกับค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน แต่ไม่อยากยุ่งยากกับขั้นตอนการขอสินเชื่อแบบเดิมๆ มันนี่ฮับ (Money Hub) พร้อมเป็นทางออกทางการเงินที่ตอบโจทย์คุณ

ทำไมต้องเลือกกู้สินเชื่อออนไลน์กับ Money Hub

• กู้ผ่านง่าย เข้าใจคนมีภาระ ถึงติดผ่อนบ้านหรือผ่อนรถอยู่ ก็สามารถยื่นขอสินเชื่อได้ เราพิจารณาจากความสามารถในการชำระหนี้จริงตามศักยภาพของคุณ
  
• ถูกกฎหมาย ปลอดภัย 100% มันนี่ฮับให้บริการสินเชื่อภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย ให้คุณมั่นใจในเรื่องอัตราดอกเบี้ยที่เป็นธรรมและไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง
  
• อนุมัติไว ได้เงินจริง สมัครง่ายผ่านแอปพลิเคชันบนมือถือ ยื่นเอกสารออนไลน์ได้ทุกที่ทุกเวลา ไม่ต้องเดินทาง รู้ผลอนุมัติไว ได้เงินก้อนไปใช้ทันใจ
  
• ไม่ต้องมีคนค้ำประกัน ลดความยุ่งยากในการหาคนค้ำ ให้คุณเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้อย่างสะดวกและเป็นส่วนตัว