ขอเปลี่ยนวันครบกำหนดชำระเงินสินเชื่อออนไลน์ได้ไหม?

  เคยมั้ย? สิ้นเดือนเหมือนสิ้นใจ เงินเดือนออกวันที่ 30 แต่ดันมีบิลค่างวดวิ่งมาเรียกเก็บวันที่ 25 ของทุกเดือน กลายเป็นว่าช่วง 5 วันนั้นต้องใช้ชีวิตแบบหลบ ๆ ซ่อน ๆ หมุนเงินมือระวิง หรือบางทีเงินเดือนออกไม่ตรงกับรอบบิลจนทำให้ต้องจ่ายล่าช้า เสียทั้งประวัติบูโรและต้องเจอเบี้ยปรับโดยใช่เหตุ
  ปัญหาเหล่านี้ทำให้เกิดคำถามยอดฮิตในใจลูกหนี้หลายคนว่า "เราขอเปลี่ยนวันครบกำหนดชำระเงินได้ไหม?"
  วันนี้เราจะพากันไปเจาะลึกสิทธิ์ของลูกหนี้ไทย ภายใต้การกำกับดูแลของ สินเชื่อถูกกฎหมาย ว่าจริง ๆ แล้วเราสามารถขยับขยายวันจ่ายเงินให้สอดคล้องกับสภาพคล่องของเราได้มากน้อยแค่ไหน และมีเงื่อนไขอะไรที่เราต้องรู้บ้าง

ขอเปลี่ยนวันครบกำหนดชำระเงินได้ไหม?

  คำตอบแบบกำปั้นทุบดินเลยคือ "มีทั้งได้และไม่ได้" ขึ้นอยู่กับนโยบายของสถาบันการเงินแต่ละแห่ง
แต่สิ่งที่หลายคนไม่รู้คือ ในทางกฎหมายและการดำเนินงานของธนาคารพาณิชย์หรือผู้ให้บริการ สินเชื่อถูกกฎหมาย ส่วนใหญ่ เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อส่วนบุคคล หรือบัตรเครดิต พวกเขามีนโยบายรองรับการขอเปลี่ยนวันครบกำหนดชำระ (Due Date Change)
  สถาบันการเงินเข้าใจดีว่า สถานะทางการเงินหรือวันเงินเดือนออกของลูกค้าอาจมีการเปลี่ยนแปลง เช่น ย้ายที่ทำงานใหม่จากเดิมเงินเดือนออกทุกสิ้นเดือน เปลี่ยนมาเป็นออกทุกวันที่ 5 ของเดือนถัดไป การปล่อยให้วันดิวอยู่เหมือนเดิมมีแต่จะทำให้เกิดหนี้เสีย (NPL) ดังนั้น การยอมให้ลูกค้าเปลี่ยนวันชำระจึงเป็นผลดีกับทั้งสองฝ่าย

เช็กให้ชัวร์! เงื่อนไขทั่วไปในการขอเปลี่ยนวันชำระเงิน

  แม้ว่าจะเป็นสิทธิ์ที่เราสามารถยื่นเรื่องขอร้องได้ แต่ก็ไม่ใช่ว่าจะเปลี่ยนได้ตามใจชอบทุกเดือน โดยทั่วไปแล้ว สินเชื่อถูกกฎหมาย จะมีเงื่อนไขหลัก ๆ ดังนี้

• จำกัดจำนวนครั้ง ส่วนใหญ่จะอนุญาตให้เปลี่ยนได้เพียง 1 ครั้งต่อปี หรือตลอดอายุสัญญาบางประเภทอาจจะให้เปลี่ยนได้ไม่เกิน 2 ครั้ง
  
• ต้องไม่มียอดค้างชำระ ในขณะที่ยื่นเรื่องขอเปลี่ยนวัน สถานะบัญชีของคุณจะต้องเป็นปกติ ไม่ติดบูโร และไม่มียอดค้างชำระของงวดปัจจุบัน
  
• มีช่วงเวลาให้เลือกจำกัด แบงก์ไม่ได้เปิดให้เลือกได้ทั้ง 31 วัน โดยมักจะมี "กลุ่มวัน" ให้เลือก เช่น เลือกได้เฉพาะวันที่ 5, 10, 15, 20 หรือ 25 ของเดือน เพื่อให้สอดคล้องกับระบบตัดยอดบัญชีของธนาคาร
  
• อาจมีค่าธรรมเนียมหรือดอกเบี้ยเฉลี่ยรายวัน (Fractional Interest): การขยับวันออกไปไกลขึ้น หมายความว่าระยะเวลาในงวดนั้นจะยาวนานกว่า 30 วัน ซึ่งธนาคารอาจมีการคิดดอกเบี้ยของจำนวนวันที่เพิ่มขึ้นมาในงวดถัดไป
  

ดอกจันตัวโต ๆ มันนี่ฮับ เปลี่ยนวันไม่ได้นะ!

  แม้ว่า สินเชื่อถูกกฎหมาย หลายแห่งจะยืดหยุ่นให้เปลี่ยนวันได้ แต่กฎนี้ใช้ไม่ได้กับทุกแอปพลิเคชันหรือทุกสถาบันการเงิน
  ข้อควรรู้สำคัญ สำหรับใครที่ใช้บริการของ มันนี่ฮับ (Money Hub) แพลตฟอร์มสินเชื่อรายย่อยยอดนิยมที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยอย่างถูกต้อง คุณจะไม่สามารถขอเปลี่ยนวันครบกำหนดชำระเงินได้
  ระบบของมันนี่ฮับจะล็อกวันครบกำหนดชำระอ้างอิงจาก วันที่คุณได้รับอนุมัติและโอนเงินเข้าบัญชี ในงวดแรกเป็นหลัก เช่น ได้รับเงินวันที่ 12 วันครบกำหนดชำระในเดือนถัด ๆ ไปก็จะเป็นวันที่ 12 เนื่องจากโครงสร้างระบบ AI และเงื่อนไขการปล่อยสินเชื่อดิจิทัลแบบนาโนไฟแนนซ์ของที่นี่ ถูกออกแบบมาเพื่อความกระชับและรวดเร็ว จึงยังไม่มีนโยบายให้ลูกหนี้เปลี่ยนวันชำระในภายหลัง
  ดังนั้น หากคุณกำลังจะกดสมัครขอกู้เงินกับมันนี่ฮับ แนะนำให้วางแผนและเลือกวันกดรับเงินให้อยู่ในสัปดาห์ที่สอดคล้องกับช่วงเงินเดือนออกจะปลอดภัยที่สุด

ข้อดีของการปรับวันครบกำหนดชำระเงินให้ตรงกับชีวิตจริง

  หากสินเชื่อนอนแบงก์หรือธนาคารที่คุณใช้อยู่เปิดโอกาสให้เปลี่ยนวันได้ และคุณกำลังประสบปัญหาหมุนเงินไม่ทัน การยื่นเรื่องเปลี่ยนวันดิวจะให้ประโยชน์มหาศาล ดังนี้

1. รักษาประวัติเครดิตบูโร (Credit Score)

     การจ่ายเงินเลทแม้เพียงไม่กี่วัน แต่อาจมีประวัติโชว์ในระบบเครดิตบูโรว่าชำระล่าช้า ซึ่งจะส่งผลเสียอย่างรุนแรงเมื่อคุณต้องการกู้ซื้อบ้านหรือซื้อรถในอนาคต การปรับวันจ่ายให้พอดีกับเงินเดือนออกจะช่วยลดความเสี่ยงนี้ไปได้เลย

2. ประหยัดเงินค่าปรับและค่าทวงถามหนี้

     สินเชื่อถูกกฎหมาย จะมีอัตราดอกเบี้ยและเบี้ยปรับกรณีผิดนัดชำระตามที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด (รวมแล้วต้องไม่เกิน 25% ต่อปี) นอกจากนี้ยังมีค่าทวงถามหนี้อีกงวดละ 50 - 100 บาท การเปลี่ยนวันให้จ่ายได้ตรงเวลา จะช่วยให้คุณไม่ต้องเสียเงินกินเปล่าส่วนนี้

3. บริหารเงินง่าย ไม่เครียด

     การจัดระเบียบให้ "เงินเข้าปุ๊บ หักจ่ายหนี้ปั๊บ" เป็นวินัยทางการเงินที่ถูกต้องที่สุด คุณจะรู้ทันทีว่าหลังจากหักค่างวดคงเหลือเงินให้ใช้จ่ายจริง ๆ เท่าไหร่ ไม่ต้องคอยพะวงหน้าพะวงหลังในช่วงกลางเดือน

ขั้นตอนการขอเปลี่ยนวันครบกำหนดชำระเงินทำอย่างไร?

  หากสำรวจแล้วว่าสินเชื่อของคุณไม่ใช่กลุ่มที่มีข้อจำกัดเฉพาะแบบมันนี่ฮับ และต้องการเดินเรื่องเปลี่ยนวันชำระ สามารถทำตามขั้นตอนต่อไปนี้ได้เลย

1. ติดต่อฝ่ายบริการลูกค้า (Call Center) หรือสาขา โทรสอบถามเงื่อนไขเบื้องต้นของสถาบันการเงินนั้น ๆ ว่าประเภทสินเชื่อของคุณสามารถเปลี่ยนวันดิวได้หรือไม่
   
2. เลือกวันชำระเงินใหม่ที่เหมาะสม แนะนำให้เลือกวันหลังจากที่เงินเดือนออกประมาณ 2-3 วัน เพื่อเผื่อเวลาสำหรับกรณีที่เงินเดือนออกช้า หรือติดวันหยุดเสาร์-อาทิตย์
   
3. จัดเตรียมเอกสารและเขียนคำร้อง บางแห่งอาจให้ทำรายการผ่านแอปพลิเคชันได้เลย แต่บางแห่ง (โดยเฉพาะสินเชื่อบ้านหรือรถ) อาจต้องเข้าไปเซ็นเอกสารคำร้องขอเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขสัญญาที่สาขา
   
4. ตรวจสอบวันมีผลบังคับใช้ การเปลี่ยนวันมักจะไม่มีผลในทันที แต่จะมีผลในรอบบิลถัดไปหรืออีก 1-2 รอบบิล ดังนั้นงวดปัจจุบันคุณยังคงต้องจ่ายตามวันเดิมก่อนเพื่อไม่ให้เสียประวัติ
   

สรุป วางแผนก่อนกู้ รู้สิทธิ์ก่อนสาย

  การบริหารจัดการหนี้ที่ดีไม่ใช่แค่การหาเงินมาใช้คืนให้ครบ แต่คือการบริหาร "เวลา" ให้สอดคล้องกับสภาพคล่องของตัวเอง การเลือกใช้บริการ สินเชื่อถูกกฎหมาย มีข้อดีตรงที่เราได้รับความคุ้มครองและมีสิทธิ์ต่าง ๆ ตามที่กฎหมายรองรับ ซึ่งรวมถึงสิทธิ์ในการขอเจรจาปรับเปลี่ยนเงื่อนไขชำระเงินเมื่อเดือดร้อน
  อย่างไรก็ตาม อย่าลืมว่าแต่ละสถาบันการเงินมีข้อจำกัดที่ต่างกันออกไปสิ่งที่สำคัญคือ "การศึกษาเงื่อนไขก่อนลงนามในสัญญา" และหากรู้ตัวว่ากำลังจะส่งค่างวดไม่ไหว อย่ารอให้กลายเป็นหนี้เสีย ให้รีบติดต่อเจ้าหน้าที่เพื่อหาทางออกร่วมกันทันที