โดนทวงหนี้โหดทำไง รู้ทันสิทธิลูกหนี้ตามกฎหมายสินเชื่อออนไลน์

   ในยุคที่ สินเชื่อออนไลน์ เข้าถึงง่าย แค่มีมือถือเครื่องเดียวก็ขอกู้ได้ภายในไม่กี่นาที หลายคนจึงเลือกใช้เป็นทางออกยามฉุกเฉิน แต่เมื่อถึงเวลาชำระหนี้ไม่ทัน สิ่งที่ตามมาอาจไม่ใช่แค่ดอกเบี้ย… แต่อาจเป็น “การทวงหนี้โหด” ที่สร้างความเครียด กดดัน และกระทบชีวิตประจำวันโดยไม่รู้ตัว

คำถามคือ
ถ้าโดนทวงหนี้แรง โทรถี่ ข่มขู่ ด่าทอ หรือประจาน เราควรทำยังไง?
และที่สำคัญ ลูกหนี้มีสิทธิอะไรตามกฎหมายบ้าง?

ทำความเข้าใจก่อน: การทวงหนี้แบบไหน “ผิดกฎหมาย”?

   หลายคนเข้าใจผิดว่า “เป็นหนี้ ก็ต้องยอมโดนทวง” แต่ในความเป็นจริง กฎหมายคุ้มครองลูกหนี้ โดยเฉพาะผู้ที่ใช้บริการ สินเชื่อออนไลน์ อย่างชัดเจน ตาม พระราชบัญญัติการทวงถามหนี้ พ.ศ. 2558 ผู้ให้กู้หรือบริษัททวงหนี้ ห้ามกระทำการดังต่อไปนี้

• โทรทวงหนี้เกินวันละหลายครั้งจนรบกวน
  
• โทรนอกเวลาที่กฎหมายกำหนด (ก่อน 08.00 น. และหลัง 20.00 น.)
  
• ใช้คำพูดข่มขู่ หยาบคาย ดูหมิ่น
  
• ข่มขู่ว่าจะดำเนินคดี ทั้งที่ยังไม่ได้ฟ้องจริง
  
• ติดต่อไปยังญาติ เพื่อน ที่ทำงาน เพื่อประจานลูกหนี้
  
• ส่งข้อความหรือโพสต์ประจานในโซเชียล
  

ถ้าเจอพฤติกรรมเหล่านี้ คุณไม่ได้ผิด แต่เขากำลังทำผิดกฎหมาย

เรื่องเล่าที่หลายคนเจอจริง กู้หลักพัน แต่โดนทวงเหมือนอาชญากร

   “ตอนกดสมัคร สินเชื่อออนไลน์ แค่ 5,000 บาท คิดว่าผ่อนสบาย แต่พอขาดส่งงวดเดียว โทรมาไม่หยุด วันละเป็นสิบสาย บางครั้งโทรหาญาติ โทรไปที่ทำงาน บอกว่าเป็นหนี้ ไม่จ่ายจะโดนจับ” นี่คือเรื่องจริงของลูกหนี้จำนวนมาก ที่ไม่รู้ว่าสิ่งที่เจอ ไม่ใช่เรื่องปกติ และไม่ควรยอมรับ

รู้ไว้ไม่เสียสิทธิ สิทธิลูกหนี้ตามกฎหมายมีอะไรบ้าง?

   เมื่อคุณใช้บริการ สินเชื่อออนไลน์ ไม่ว่าจะเป็นธนาคารหรือแอปกู้เงิน ลูกหนี้มีสิทธิพื้นฐานดังนี้

1. สิทธิในการได้รับการทวงหนี้อย่างสุภาพ ผู้ทวงหนี้ต้องใช้ถ้อยคำสุภาพ แนะนำตัวชัดเจน และแจ้งรายละเอียดหนี้อย่างตรงไปตรงมา
   
2. สิทธิในการเลือกเวลารับการติดต่อ
   - วันจันทร์–ศุกร์: 08.00 – 20.00 น.
   - วันหยุด: 08.00 – 18.00 น.
3. สิทธิในการปฏิเสธการติดต่อบุคคลที่สาม ห้ามติดต่อญาติ เพื่อน หรือที่ทำงาน เว้นแต่ได้รับอนุญาต
4. สิทธิในการขอเอกสารสัญญา ลูกหนี้มีสิทธิขอดูสัญญา ดอกเบี้ย ค่าปรับ และยอดหนี้คงเหลือได้เสมอ
5. สิทธิในการร้องเรียน หากถูกทวงหนี้โหด สามารถร้องเรียนหน่วยงานรัฐได้ทันที

How to รับมือ เมื่อโดนทวงหนี้โหดจากสินเชื่อออนไลน์

ขั้นตอนที่ 1 ตั้งสติ และอย่าหนีปัญหา การไม่รับสายหรือบล็อกทุกช่องทาง อาจทำให้สถานการณ์แย่ลง สิ่งที่ควรทำคือ รับฟังอย่างมีสติ และเก็บหลักฐาน

ขั้นตอนที่ 2: บันทึกทุกหลักฐาน

• อัดเสียงการโทร
  
• แคปหน้าจอข้อความ
  
• จดวัน เวลา และเนื้อหาที่ถูกข่มขู่
  

หลักฐานเหล่านี้สำคัญมาก หากต้องร้องเรียนหรือดำเนินคดี

ขั้นตอนที่ 3: แจ้งให้รู้ว่า “คุณรู้กฎหมาย” เพียงบอกว่า “ขอให้ทวงหนี้ตามกฎหมาย หากยังข่มขู่จะเก็บหลักฐานร้องเรียน” หลายกรณี ผู้ทวงหนี้จะเปลี่ยนท่าทีทันที

ขั้นตอนที่ 4: ติดต่อเจ้าหนี้โดยตรง หากเป็น สินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย สามารถขอเจรจาปรับโครงสร้างหนี้ ขยายเวลาชำระ หรือพักหนี้ได้

ขั้นตอนที่ 5: ร้องเรียนหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง หากยังถูกคุกคาม สามารถร้องเรียนได้ที่

• สำนักงานเศรษฐกิจการคลัง (สศค.)
  
• ธนาคารแห่งประเทศไทย (กรณีเป็นสถาบันการเงิน)
  
• สคบ.
  

สัญญาณอันตราย แอปสินเชื่อออนไลน์ที่มักทวงหนี้โหด

เพื่อป้องกันปัญหาในอนาคต ก่อนใช้ สินเชื่อออนไลน์ ควรระวังแอปที่มีลักษณะเหล่านี้

• ไม่แจ้งชื่อบริษัทชัดเจน
  
• ไม่ระบุอัตราดอกเบี้ย
  
• ขอเข้าถึงรายชื่อในโทรศัพท์
  
• ไม่อยู่ในรายชื่อที่รัฐรับรอง
  

หากกู้จากแอปลักษณะนี้ โอกาสเจอการทวงหนี้ผิดกฎหมายจะสูงมาก

ถ้าไม่มีเงินจริง ๆ ควรทำยังไง?

   การเป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องผิด และการไม่มีเงินจ่ายในช่วงหนึ่ง ไม่ใช่อาชญากรรม แนวทางที่ควรทำคือ

• ประเมินรายได้–รายจ่ายใหม่
  
• เลือกจ่ายหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงก่อน
  
• ขอคำปรึกษาด้านการเงินจากผู้เชี่ยวชาญ
  
• หลีกเลี่ยงการกู้ใหม่มาโปะหนี้เก่า
  

สรุป เป็นหนี้ได้ แต่อย่าเสียสิทธิ และอย่าเดินคนเดียว

    การใช้ สินเชื่อออนไลน์ เป็นทางเลือกที่ช่วยแก้ปัญหาเฉพาะหน้าได้จริง แต่เมื่อเกิดปัญหาการชำระหนี้ สิ่งสำคัญที่สุดไม่ใช่แค่ “หาเงินมาจ่าย” อย่างเดียว แต่คือ การรู้สิทธิของตัวเอง และรู้ว่าควรขอความช่วยเหลือจากที่ไหน

✔ ลูกหนี้มีศักดิ์ศรี และต้องได้รับการปฏิบัติอย่างเป็นธรรม
✔ การทวงหนี้ต้องอยู่ภายใต้กฎหมาย ไม่ใช่ความกลัวหรือการข่มขู่
✔ ความรู้ทางการเงิน คือเกราะป้องกันที่ดีที่สุดในระยะยาว

   ที่ มันนี่ฮับ เราเชื่อว่าปัญหาหนี้ไม่ใช่เรื่องน่าอาย แต่เป็นเรื่องที่ต้อง “เข้าใจให้ถูกทาง”
ไม่ว่าคุณจะกำลังเจอการทวงหนี้จากสินเชื่อออนไลน์ กังวลว่าเจ้าหนี้ทำถูกกฎหมายหรือไม่
หรือไม่แน่ใจว่าควรจัดการหนี้อย่างไรต่อไป 
   การเริ่มต้นจากการ ศึกษาข้อมูลที่ถูกต้อง เปรียบเทียบทางเลือก และวางแผนการเงินอย่างมีสติจะช่วยให้คุณกลับมาคุมสถานการณ์ได้อีกครั้ง ไม่ต้องตกเป็นฝ่ายถูกกดดันอยู่ฝ่ายเดียว เพราะหนี้สามารถแก้ไขได้ หากมีข้อมูลที่ถูกต้องและแนวทางที่เหมาะสม และมันนี่ฮับพร้อมเป็นแหล่งความรู้ทางการเงิน ที่ช่วยให้คุณตัดสินใจเรื่องสินเชื่อออนไลน์ได้อย่างรอบคอบ ปลอดภัย และเป็นธรรมกับตัวเองมากที่สุด