เคล็ดลับ สเตทเมนต์สวย ที่ช่วยให้ยื่นสินเชื่อผ่านง่ายขึ้น

   ถ้าให้เลือกหนึ่งอย่างที่สำคัญที่สุดตอนยื่นขอสินเชื่อ หลายคนจะตอบว่า “รายได้ต้องดี” หรือ “หนี้ต้องไม่เยอะ” แต่จริง ๆ แล้วมีอีกไอเท็มลับที่แบงก์หรือสถาบันการเงินมองเป็นอันดับต้น ๆ นั่นคือ “สเตทเมนต์” หรือบัญชีเดินเงินของเรานั่นเอง
   และถ้าสเตทเมนต์คุณ “สวย” โอกาส กู้สินเชื่อผ่านง่าย ก็เพิ่มขึ้นแบบเห็นได้ชัด! วันนี้เรามาคุยแบบเพื่อนเล่าเพื่อนฟัง ว่าสเตทเมนต์แบบไหนที่ธนาคารชอบ แล้วเราทำอย่างไรให้สวยแบบยื่นปุ๊บ ผ่านปั๊บ

ทำไม “สเตทเมนต์สวย” ถึงช่วยให้กู้สินเชื่อผ่านง่าย?

   คิดง่าย ๆ เลยนะ สมมติมีเพื่อนสองคนมาขอยืมเงินคุณ คนแรกเงินเข้า–ออกเป็นระเบียบ รายได้ชัดเจน มีการเก็บเงินบ้าง ส่วนอีกคนเงินเข้าน้อย เงินออกเยอะ ติดลบเกือบทุกเดือน คุณจะเลือกให้ใครยืม?

ธนาคารก็คิดแบบเดียวกัน!
สเตทเมนต์สวย = พฤติกรรมการเงินดี = ความเสี่ยงต่ำ

   สถาบันการเงินก็กล้าอนุมัติง่ายขึ้น นี่คือเหตุผลหลักที่ทำให้สเตทเมนต์มีผลต่อการ “กู้สินเชื่อผ่านง่าย” กว่าที่หลายคนคิด

สเตทเมนต์แบบไหนที่แบงก์มองว่า ‘สวย’

มาดูกันว่าเวลาวิเคราะห์แล้ว ธนาคารชอบสเตทเมนต์ลักษณะประมาณไหน…

1. มีรายได้เข้าอย่างสม่ำเสมอ

      ไม่ต้องเยอะมาก แต่ต้อง “นิ่ง” เช่น เข้าวันเดิม ๆ ทุกเดือน หรือเป็นประจำทุกสัปดาห์ ถ้ารายได้ไม่สม่ำเสมอธนาคารจะมองว่าคุณมีความเสี่ยงในการชำระหนี้ในอนาคต
   TIP เพื่อนบอกเพื่อน
   – ถ้าเป็นฟรีแลนซ์ควรมีบัญชีไว้รับงานเฉพาะทาง
   – รวบรวมรายได้เข้าแค่บัญชีเดียวจะดูน่าเชื่อถือกว่า
   

2. ยอดเงินคงเหลือไม่ใช่ 0 บาททุกสิ้นเดือน

      อันนี้สำคัญมาก ในมุมแบงก์ คนที่ใช้เงินหมดทุกเดือนคือกลุ่มเสี่ยง แม้รายได้เยอะก็เถอะ
   - ยอดคงเหลือควรมีอย่างน้อย 10–20% ของรายได้ เพื่อให้เห็นว่าคุณบริหารเงินได้ดี
   

3. ไม่มีธุรกรรมที่ดูเสี่ยงกฎหมาย

      แม้ไม่ได้ผิดอะไร แต่ยอดเข้าออกลักษณะ “เล่นพนัน โอนเงินจำนวนเท่าเดิมซ้ำ ๆ” หรือ “เข้าบัญชีเยอะและออกทันที” จะทำให้สถาบันการเงินมองว่าเสี่ยงและอาจปฏิเสธได้ อยากกู้สินเชื่อผ่านง่าย ต้องทำให้บัญชีดูคลีนที่สุด
   

4. ไม่กดสด/รูดแล้วถอนบ่อยเกิน

      พฤติกรรมนี้สถาบันการเงินไม่ค่อยชอบ เพราะเหมือนการหมุนเงินตลอดเวลา แสดงถึงกระแสเงินสดไม่มั่นคง
   

5. ไม่มีหนี้ค้างหรือหนี้ที่เกินตัว

      สเตทเมนต์ดูออกทันทีว่าคุณมีภาระหนี้แค่ไหน ถ้าหนี้สูงเกินไป โอกาสผ่านย่อมลดลง
   

เคล็ดลับจัดการสเตทเมนต์ให้ ‘ปัง’ และช่วยให้ กู้สินเชื่อผ่านง่าย

   ต่อไปนี้คือเทคนิคแบบ “ทำได้จริง” ที่ช่วยให้บัญชีของคุณดูดีขึ้นอย่างเป็นธรรมชาติ

1. รวมรายได้เข้าให้บัญชีเดียว

      สเตทเมนต์ที่ธนาคารดูจะเห็นภาพความสามารถในการชำระหนี้ได้ชัดขึ้นมาก ถ้ารายได้ไหลเข้าบัญชีเดียวต่อเนื่อง ไม่ใช่กระจายไปหลายบัญชีจนดูไม่เป็นระบบ
   

2. อย่าปล่อยให้ยอดคงเหลือเป็น 0

   ตั้งเป้าให้มีเงินคงเหลือบางส่วนทุกสิ้นเดือน เช่น
   – รายได้ 20,000 ควรเหลืออย่างน้อย 2,000–4,000
   – รายได้ 50,000 ควรเหลืออย่างน้อย 5,000–10,000
   สิ่งนี้บ่งบอกว่าคุณใช้เงินเป็นและไม่เสี่ยงผิดนัดชำระ
   

3. หลีกเลี่ยงธุรกรรมที่ไม่จำเป็นในช่วง 3–6 เดือนก่อนยื่นกู้

   นี่คือช่วงเวลาทองให้คุณปรับสเตทเมนต์ เช่น
   – งดโอนเงินไปกลับแบบไม่จำเป็น
   – ลดรายจ่ายฟุ่มเฟือย
   – งดกิจกรรมเสี่ยง เช่น การโอนเข้า–ออกจากเว็บพนัน
   

4. ซื้อลด–แลก–แจก–แถมให้น้อยลง (ก่อนยื่นกู้)

      สเตทเมนต์ถี่เกินก็ไม่น่ามองเหมือนกัน! รายการเล็ก ๆ หลายร้อยรายการ อาจทำให้แบงก์อ่านสเตทเมนต์ยากขึ้น ดูวุ่นวายเกินไป ลองปรับพฤติกรรมให้มีความสมดุลสักหน่อยในช่วงก่อนยื่นกู้
   

5. ดึงสเตทเมนต์จากแอปธนาคารให้ครบถ้วน

      ธนาคารส่วนใหญ่มองย้อนหลัง 6 เดือน หรือ 12 เดือน ควรดึงไฟล์ PDF ตรงจากแอป เพื่อให้ข้อมูลครบ ไม่มีตกหล่น
   

6. วางแผนหนี้ให้ชัด ก่อนจะขอสินเชื่อ

      ถ้าคุณมีบัตรเครดิตหลายใบ ผ่อนหลายอย่าง ควรจ่ายปิดบางส่วนเพื่อให้ยอดหนี้รวมลดลง การมีหนี้ไม่ใช่ปัญหา แต่ต้องอยู่ในระดับที่รับไหว (Debt to Income Ratio ควรไม่เกิน 40–50%)
   

ทำสเตทเมนต์สวยแล้ว ขอสินเชื่ออะไรผ่านง่ายสุด?

   ธนาคารหรือผู้ให้บริการแต่ละรายมีกฎไม่เหมือนกัน แต่ส่วนใหญ่สิ่งที่พิจารณาเหมือนกันคือ “ความสามารถในการชำระหนี้” ซึ่งสเตทเมนต์ช่วยบอกเรื่องนี้ได้ดีมาก ประเภทสินเชื่อที่ผ่านง่ายหลังจากทำสเตทเมนต์ให้สวย ได้แก่

• สินเชื่อส่วนบุคคล เหมาะกับมนุษย์เงินเดือน ฟรีแลนซ์ เจ้าของกิจการ
  
• สินเชื่อรายได้เสริม/อาชีพอิสระ บางแพลตฟอร์มใช้สเตทเมนต์เป็นหลักฐานรายได้ได้เลย
  
• สินเชื่อหมุนเวียน เหมาะสำหรับคนต้องการวงเงินเผื่อฉุกเฉิน ยิ่งสเตทเมนต์สวย โอกาสผ่านยิ่งสูงขึ้นอย่างเห็นได้ชัด
  

5 พฤติกรรมที่ทำให้ “สเตทเมนต์ไม่ผ่านการพิจารณา”

เพื่อให้ปลอดภัย มาดูสิ่งที่ควรเลี่ยง

• เงินเข้าไม่สม่ำเสมอ
  
• ยอดคงเหลือติดศูนย์ทุกเดือน
  
• มีธุรกรรมผิดปกติ เช่น โอนจำนวนเท่าเดิมซ้ำ ๆ
  
• ภาระหนี้สูงจนเงินไม่พอใช้
  
• รายการสเตทเมนต์ดูไม่เป็นธรรมชาติ เช่น โอนเงินเข้ามาก่อนยื่นกู้แล้วถอนออกทันที
  ธนาคารจับสังเกตได้หมด อย่าเสี่ยง
  

ทำไมคนที่เตรียมสเตทเมนต์ดี ถึงกู้สินเชื่อผ่านง่ายกว่าคนอื่น?

   เพราะสถาบันการเงินไม่ใช่แค่ดูเงินเข้า–ออก แต่ดู “พฤติกรรม” การใช้เงินว่าน่าเชื่อถือขนาดไหน สเตทเมนต์เป็นเหมือนสมุดบันทึกชีวิตการเงินของคุณเลยทีเดียว

ยิ่งคุณแสดงให้เห็นว่า
– รายได้มั่นคง
– ใช้เงินเป็นสัดส่วน
– ไม่เสี่ยงผิดนัดชำระ
– ไม่หมุนเงินเกินตัว

โอกาสอนุมัติสินเชื่อก็พุ่งสูงทันที

สรุป  สเตทเมนต์สวย = อนุมัติง่าย และถ้าอยากยื่นกู้แบบไม่เครียด ลองให้มันนี่ฮับช่วยดูแล

   การจะทำให้ กู้สินเชื่อผ่านง่าย ไม่ได้อยู่ที่รายได้อย่างเดียว แต่ สเตทเมนต์ คือปัจจัยลับที่หลายคนมองข้าม
   ถ้าคุณจัดการบัญชีให้สวยเป็นระเบียบสัก 3–6 เดือนก่อนยื่นกู้ โอกาสผ่านแทบจะเพิ่มขึ้นแบบเท่าตัว
   และถ้าใครต้องการแหล่งสินเชื่อที่ตรวจเอกสารง่าย ไม่ยุ่งยาก หรืออยากเริ่มต้นเช็กความพร้อมของตัวเองก่อนยื่นกู้ ลองใช้บริการของ มันนี่ฮับ (MoneyHub) กู้ ง่าย เร็ว และมีโอกาสผ่านสูงขึ้น โดยไม่ต้องปวดหัว เริ่มต้นจัดสเตทเมนต์ให้สวยวันนี้ แล้วโอกาสการกู้สินเชื่อผ่านง่ายจะอยู่ใกล้กว่าที่คิดจริง ๆ