วงเงินกู้ของแอปสินเชื่อถูกกฎหมายที่ได้ไม่เท่ากันเพราะอะไร?
14 จำนวนผู้เข้าชม |
วงเงินกู้ที่ได้ไม่เท่ากันเพราะอะไร? เจาะระบบประเมินเครดิตของแอปสินเชื่อถูกกฎหมาย
เชื่อว่าหลายคนที่เคยสมัครสินเชื่อผ่านแอปหรือแพลตฟอร์มออนไลน์คงเคยสงสัยเหมือนกันว่า “ทำไมวงเงินที่ได้ไม่เท่ากัน?” ทั้งที่อาจจะมีรายได้ใกล้เคียงกัน หรือเพิ่งเริ่มทำงานใหม่เหมือนกัน แต่ทำไมคนหนึ่งได้วงเงินสูงลิบ ในขณะที่อีกคนได้แค่หลักหมื่น นี่ไม่ใช่เรื่องโชคชะตาหรือดวงล้วน ๆ แต่เป็นผลลัพธ์จาก ระบบประเมินเครดิต ของแอปสินเชื่อถูกกฎหมายที่ซับซ้อนกว่าที่เราคิด
ทำความเข้าใจก่อนวงเงินกู้คืออะไร?
วงเงินกู้คือจำนวนเงินสูงสุดที่สถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการสินเชื่ออนุมัติให้ผู้กู้ยืม โดยวงเงินนี้ไม่ใช่ว่าทุกคนจะได้รับเท่ากัน แม้จะมีรายได้เท่ากันก็ตาม เพราะแต่ละคนมี ประวัติการเงินและปัจจัยเสี่ยงไม่เหมือนกัน
โดยหลักการแล้ว วงเงินกู้จะขึ้นอยู่กับความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ รวมถึง ความเสี่ยงที่ผู้ให้กู้ยินดีรับ การประเมินนี้ถูกเรียกว่า ระบบประเมินเครดิต (Credit Scoring)
ระบบประเมินเครดิตทำงานอย่างไร?
แอปสินเชื่อถูกกฎหมายทุกวันนี้ใช้ระบบประเมินเครดิตแบบอัตโนมัติ ซึ่งรวดเร็วและมีความแม่นยำสูง ระบบนี้จะพิจารณาปัจจัยหลายด้าน เช่น
ประวัติการชำระหนี้
ระบบจะเช็กว่าผู้กู้เคยมีประวัติค้างชำระหนี้หรือไม่ ข้อมูลเหล่านี้มาจาก เครดิตบูโร หากมีประวัติชำระตรงเวลา สะสมคะแนนเครดิตสูง ระบบก็จะมั่นใจว่าเรามีความรับผิดชอบทางการเงินรายได้และสภาพคล่อง
วงเงินกู้ส่วนใหญ่จะพิจารณาจาก รายได้ต่อเดือน และค่าใช้จ่ายประจำ ถ้ารายได้มาก แต่ค่าใช้จ่ายสูงมาก ระบบอาจลดวงเงินลงเพื่อป้องกันความเสี่ยงภาระหนี้ปัจจุบัน
หากคุณมีสินเชื่อหลายแห่ง หรือหนี้บัตรเครดิตสูง ระบบจะปรับวงเงินให้เหมาะสมกับความสามารถในการชำระหนี้ที่เหลืออายุงานและประวัติอาชีพ
คนที่มีงานมั่นคงและทำงานในสายงานที่มีรายได้สม่ำเสมอ มักได้วงเงินสูงกว่าคนเพิ่งเริ่มงานหรือทำงานฟรีแลนซ์พฤติกรรมการใช้แอปหรือบัญชีเงินฝาก
แอปบางแห่งสามารถเข้าถึงข้อมูลการใช้จ่ายหรือยอดเงินในบัญชี หากผู้กู้มีการใช้เงินสม่ำเสมอและไม่มีพฤติกรรมเสี่ยง เช่น ถอนเงินจนหมดบัญชีบ่อย ๆ ระบบก็อาจอนุมัติวงเงินสูงขึ้น
ทำไมคนสองคนที่ดูเหมือนจะเหมือนกัน แต่ได้วงเงินไม่เท่ากัน?
ลองสมมติว่า เพื่อนสองคนมีรายได้เดือนละ 30,000 บาทเท่ากัน แต่เพื่อนคนแรกมีประวัติชำระบัตรเครดิตตรงเวลา มีเงินออม และไม่มีหนี้สินมากนัก ส่วนเพื่อนอีกคนเพิ่งเริ่มงาน มีหนี้บัตรเครดิตอยู่บ้าง และเคยจ่ายล่าช้า
ระบบประเมินเครดิตจะพิจารณา ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต ดังนั้นวงเงินของคนแรกอาจสูงถึง 200,000 บาท ในขณะที่อีกคนได้แค่ 50,000 บาท ทั้งที่รายได้เท่ากัน
นี่คือเหตุผลที่หลายคนถึงงงเวลาวงเงินไม่เท่ากัน แต่จริง ๆ แล้วเป็นผลลัพธ์ของ ระบบที่คำนวณความเสี่ยงและความสามารถในการชำระหนี้อย่างแม่นยำ
ปัจจัยลับที่ผู้ให้กู้ใช้ในการประเมิน
นอกจากปัจจัยหลักที่เราพอเดาได้ ยังมี ปัจจัยที่บางคนอาจไม่เคยคิดถึง
พฤติกรรมการสมัครสินเชื่อซ้ำ ๆ
การสมัครสินเชื่อหลายแอปในระยะเวลาใกล้กัน อาจทำให้ระบบมองว่าเราเสี่ยงสูงข้อมูลเชิงพฤติกรรมออนไลน์
บางแอปสามารถประเมินผู้กู้จากพฤติกรรมบนแพลตฟอร์ม เช่น ความถี่ในการเปิดแอป ช่วงเวลาเข้าใช้งาน เป็นต้นความสัมพันธ์ทางการเงิน
ผู้ที่มีบัญชีเงินฝากที่มั่นคง หรือเคยทำธุรกรรมกับธนาคารเป็นประจำ ระบบอาจมองว่ามีความเสี่ยงต่ำกว่า
ทำอย่างไรให้ได้วงเงินสูงขึ้น?
แม้ระบบประเมินเครดิตจะซับซ้อน แต่เราสามารถเตรียมตัวเพื่อเพิ่มโอกาสอนุมัติวงเงินสูงได้
- ชำระหนี้ตรงเวลา
ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิตหรือสินเชื่ออื่น การชำระตรงเวลาเป็นสิ่งสำคัญที่สุด - จัดการหนี้ให้เหมาะสม
ลดภาระหนี้เก่าให้สมดุลกับรายได้ จะช่วยให้ระบบมองว่าเรามีความสามารถในการชำระหนี้ - สร้างความมั่นคงทางรายได้
การมีรายได้สม่ำเสมอและสามารถพิสูจน์ได้ เช่น สลิปเงินเดือน หรือบัญชีเงินฝากสม่ำเสมอ - เลือกแอปสินเชื่อถูกกฎหมายที่เชื่อถือได้
การใช้บริการแอปที่ถูกกฎหมาย เช่น มันนี่ฮับ นอกจากจะมั่นใจเรื่องความปลอดภัยแล้ว แอปยังมีระบบประเมินเครดิตที่โปร่งใส ทำให้เรารู้ว่าอะไรส่งผลต่อวงเงิน
ทำไมเลือก มันนี่ฮับ?
หลายคนอาจสงสัยว่า “แล้วทำไมต้องมันนี่ฮับ?” คำตอบง่าย ๆ คือ ความเข้าใจและการบริการแบบครบวงจร
- ระบบประเมินเครดิตโปร่งใส
มั่นใจได้ว่าทุกขั้นตอนใช้เกณฑ์ที่ชัดเจนและยุติธรรม - วงเงินเหมาะสมกับรายได้จริง
ระบบจะคำนวณความสามารถในการชำระหนี้อย่างแม่นยำ ทำให้ไม่เกิดปัญหาผู้กู้จ่ายไม่ไหว - คำแนะนำเพื่อปรับปรุงเครดิต
หากวงเงินไม่ถึงตามที่หวัง แอปมีคำแนะนำให้ผู้กู้ปรับปรุงประวัติการเงินเพื่อเพิ่มโอกาสในครั้งต่อไป
วงเงินกู้ที่แตกต่างกันไม่ได้เกิดจากโชค แต่เป็นผลลัพธ์ของ การประเมินเครดิตที่ซับซ้อน โดยพิจารณาจากประวัติการชำระหนี้ รายได้ ภาระหนี้ และพฤติกรรมทางการเงิน การเข้าใจระบบนี้จะช่วยให้เราวางแผนการเงินได้ดีขึ้น และมีโอกาสได้รับวงเงินสูง
สำหรับผู้ที่สนใจสมัครสินเชื่อ แอปสินเชื่อถูกกฎหมายอย่าง มันนี่ฮับ ไม่เพียงให้วงเงินที่เหมาะสม แต่ยังช่วยให้ผู้กู้เข้าใจเกณฑ์การประเมินเครดิตและคำแนะนำในการปรับปรุงประวัติการเงิน ทำให้ทุกคนสามารถบริหารการเงินได้อย่างมั่นใจ
หากคุณอยากมีวงเงินกู้ที่เหมาะสมกับตัวเอง และรู้ว่าอะไรส่งผลต่อการอนุมัติ สมัครกับ มันนี่ฮับ วันนี้ แล้วเริ่มจัดการการเงินให้เป็นเรื่องง่าย
