คนติดเครดิตบูโรยังมีทางเลือกสำหรับการกู้สินเชื่อถูกกฎหมายไหม?

   เคยไหม? แค่ได้ยินคำว่า “ติดเครดิตบูโร” ก็รู้สึกเหมือนชีวิตทางการเงินปิดประตูใส่หน้า
แต่เดี๋ยวก่อน! ถ้าคุณกำลังกลุ้มใจเพราะเคยมีประวัติค้างชำระ หรือกลัวว่าจะไม่มีใครปล่อยกู้ให้ อยากบอกว่าคุณยังมีทางออกอยู่ และที่สำคัญ “ยังสามารถกู้สินเชื่อได้” ถ้ารู้จักเลือก สินเชื่อถูกกฎหมาย ที่เหมาะกับตัวเอง
   วันนี้เรามาเล่ากันแบบเพื่อนเล่าเพื่อนฟังว่า คนที่มีประวัติติดเครดิตบูโร ยังมีโอกาสกู้สินเชื่อได้ไหม?
   ต้องเริ่มต้นยังไง? และทำยังไงให้กลับมามีเครดิตดีอีกครั้ง!

ก่อนอื่น มาทำความเข้าใจกันก่อนว่า “เครดิตบูโร” คืออะไร?

   เครดิตบูโรไม่ใช่ “แบล็กลิสต์” อย่างที่หลายคนเข้าใจผิดกัน แต่จริง ๆ แล้ว “เครดิตบูโร” คือหน่วยงานกลางที่เก็บข้อมูลประวัติการกู้เงินของเรา — ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิต ผ่อนรถ หรือสินเชื่อส่วนบุคคล
   ทุกครั้งที่คุณกู้ หรือจ่ายช้า/จ่ายตรง ข้อมูลเหล่านั้นจะถูกบันทึกไว้หมด ดังนั้น “ติดเครดิตบูโร” หมายถึง การมีประวัติการชำระหนี้ที่มีปัญหา เช่น

• ค้างชำระเกิน 90 วัน
  
• ปรับโครงสร้างหนี้
  
• หรือเคยถูกฟ้องร้องทางกฎหมาย
  

แต่ข่าวดีคือ... เครดิตบูโรไม่ได้ติดตลอดชีวิต

   โดยปกติ ข้อมูลจะอยู่ในระบบไม่เกิน 3 ปีนับจากวันปิดบัญชีหนี้ หากเราชำระครบทุกบาททุกสตางค์ ก็สามารถกลับมา “สะอาด” ได้อีกครั้ง แล้วคนที่ติดเครดิตบูโร “กู้สินเชื่อถูกกฎหมาย” ได้ไหม?

คำตอบคือ... ได้!

  แต่ต้องเลือกให้ถูกช่องทาง และทำความเข้าใจว่าธนาคารหรือสถาบันการเงินแต่ละแห่งมีเกณฑ์พิจารณาแตกต่างกัน โดยทั่วไป คนที่มีประวัติเครดิตบูโรจะกู้ได้ยากขึ้นในระบบธนาคารหลัก แต่ยังมีทางเลือกที่น่าสนใจ เช่น

1. สินเชื่อถูกกฎหมายจากสถาบันการเงินที่เข้าใจลูกหนี้ ปัจจุบันมีหลายบริษัทที่เข้าใจคนมีประวัติทางการเงิน เช่น
   - สินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ (นาโนไฟแนนซ์)
   - สำหรับคนที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนในธุรกิจเล็ก ๆ
      สินเชื่อส่วนบุคคลถูกกฎหมายจากบริษัทเอกชน อย่างเช่นที่ Moneyhub (มันนี่ฮับ)  ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มให้คำปรึกษาและเชื่อมต่อกับแหล่งเงินกู้ถูกกฎหมาย ที่เข้าใจกลุ่มคนที่มีปัญหาด้านเครดิต แต่ยังมีศักยภาพในการชำระหนี้
   
2. สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
      ถ้ามีทรัพย์สิน เช่น รถ หรือบ้าน ก็สามารถนำมาค้ำประกันได้ ธนาคารจะมองเห็นความมั่นคงมากขึ้น และมีแนวโน้มอนุมัติสูงกว่าการกู้แบบไม่มีหลักประกัน
   
3. สินเชื่อจากสหกรณ์ออมทรัพย์ หรือสถาบันเฉพาะกลุ่ม
      บางสหกรณ์เปิดโอกาสให้สมาชิกที่เคยมีปัญหาทางเครดิต ขอกู้ได้ในวงเงินจำกัด เพื่อใช้ปรับโครงสร้างหนี้เก่าหรือสร้างประวัติใหม่
   
   

แล้วจะรู้ได้ยังไงว่าสินเชื่อที่ขอกู้ “ถูกกฎหมายจริง”?

   นี่เป็นจุดที่ต้องระวังมาก ๆ เพราะปัจจุบันมี “แหล่งเงินกู้นอกระบบ” แฝงตัวมาในชื่อที่ดูเหมือนถูกกฎหมาย แถมโฆษณาชวนเชื่ออย่าง “อนุมัติไว ไม่เช็คบูโร” แต่จริง ๆ แล้วคิดดอกเบี้ยโหดสุด ๆ! วิธีเช็กว่าสินเชื่อถูกกฎหมายหรือไม่ มีดังนี้ 

• ต้องมี ใบอนุญาตประกอบธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.)
  
• ต้องระบุ อัตราดอกเบี้ยชัดเจน และไม่เกิน 25% ต่อปี
  
• มี สัญญาเงินกู้เป็นลายลักษณ์อักษร พร้อมเงื่อนไขครบถ้วน
  
• ไม่มีการ เรียกเก็บค่าธรรมเนียมก่อนอนุมัติ
  
• ที่สำคัญ ถ้าไม่มั่นใจ ลองตรวจสอบผ่าน เว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย หรือปรึกษาผ่านบริการของ มันนี่ฮับ (Moneyhub) ที่ช่วยเชื่อมต่อกับสินเชื่อถูกกฎหมายจริง 100%
  

แล้ว “มันนี่ฮับ” ช่วยอะไรได้บ้าง?

   Moneyhub ไม่ใช่แหล่งปล่อยกู้โดยตรง แต่เป็น แพลตฟอร์มกลางที่รวบรวมสินเชื่อถูกกฎหมายจากสถาบันการเงินหลายแห่ง ให้คนที่ต้องการกู้สามารถเลือกสินเชื่อที่เหมาะกับสถานะทางการเงินของตัวเอง สิ่งที่น่าสนใจคือ

• คุณสามารถ เช็คสิทธิ์กู้ได้ก่อน โดยไม่กระทบเครดิต
  
• ได้รับคำปรึกษาจากทีมผู้เชี่ยวชาญที่ เข้าใจคนมีประวัติทางการเงิน
  
• มีสินเชื่อหลายประเภท เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อหมุนเวียน สินเชื่อเพื่อธุรกิจ ฯลฯ
• และที่สำคัญ ทุกแหล่งเงินกู้ที่แนะนำถูกกฎหมายแน่นอนพูดง่าย ๆ คือ มันนี่ฮับช่วย “คัดกรอง” แหล่งเงินกู้แทนคุณ ให้มั่นใจได้ว่า ทุกการกู้ไม่ต้องเสี่ยงเจอดอกโหด หรือโดนหลอกให้โอนก่อนเหมือนในโลกออนไลน์

อยากกลับมามีเครดิตดี เริ่มได้ยังไง?

   ถ้าติดเครดิตบูโรตอนนี้ อย่าเพิ่งท้อ เพราะเครดิตที่เสียสามารถ “ฟื้นคืนชีพ” ได้จริง ถ้าเริ่มลงมืออย่างถูกวิธี

• เคลียร์หนี้เก่าทั้งหมดให้จบก่อน
  
• การชำระหนี้ครบคือจุดเริ่มต้นที่ดีที่สุด
  
• เมื่อปิดบัญชีแล้ว ข้อมูลจะค้างในระบบประมาณ 3 ปี ก่อนจะหายไปเอง
  
• สร้างพฤติกรรมทางการเงินใหม่
  
• เปิดบัญชีเงินฝาก ทำบันทึกรายรับรายจ่าย จ่ายบิลตรงเวลา
  
• ธนาคารจะเห็นว่าคุณมีความรับผิดชอบทางการเงิน
  
• เริ่มกู้เล็ก ๆ เพื่อสร้างเครดิตใหม่ เช่น กู้สินเชื่อส่วนบุคคลวงเงินไม่สูงจากผู้ให้บริการที่เชื่อถือได้ และจ่ายคืนตรงเวลา เพื่อสร้าง “ประวัติใหม่” ให้ระบบเห็นว่าคุณเปลี่ยนไปแล้ว
  
• ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อ ถ้ายังไม่แน่ใจว่าจะเริ่มตรงไหน ให้ลองพูดคุยกับทีมที่มีประสบการณ์จากมันนี่ฮับซึ่งพร้อมช่วยคุณวางแผนกู้สินเชื่อถูกกฎหมายให้เหมาะกับสถานการณ์จริงของคุณ
  

สรุป ติดเครดิตบูโรไม่ใช่จุดจบ แต่คือจุดเริ่มต้นใหม่

   อย่าให้คำว่า “ติดเครดิตบูโร” ทำให้คุณหยุดฝัน เพราะทุกคนมีสิทธิ์เริ่มต้นใหม่ได้เสมอ แค่เลือกใช้ทางที่ “ถูกกฎหมาย” และเหมาะกับตัวเอง หากคุณกำลังมองหาทางออกด้านการเงินอย่างปลอดภัย
   อยากกู้แต่ไม่อยากเสี่ยงโดนโกง หรืออยากมีคนช่วยวางแผนเรื่องสินเชื่อให้เหมาะกับคุณลองเข้าไปที่ มันนี่ฮับ (Moneyhub)แพลตฟอร์มที่รวมสินเชื่อถูกกฎหมายจากแหล่งที่เชื่อถือได้ไว้ในที่เดียวพร้อมทีมที่เข้าใจทุกปัญหาการเงินของคุณจริง ๆ เพราะ “ติดบูโรไม่ใช่สิ้นทาง” แต่เป็นเพียง “สัญญาณให้เราเริ่มต้นใหม่อย่างชาญฉลาด”และ มันนี่ฮับ พร้อมอยู่ข้างคุณในทุกก้าวของการกลับมามีเครดิตดีอีกครั้ง