วิธีเช็กว่าสินเชื่อที่ขอเป็นสินเชื่อถูกกฎหมายหรือไม่

   ในยุคที่ทุกอย่างออนไลน์หมด ไม่ว่าจะกู้เงินผ่านแอป หรือสมัครสินเชื่อผ่านเว็บไซต์ การมี “สินเชื่อถูกกฎหมาย” คือเรื่องสำคัญสุด ๆ เพราะถ้าพลาดไปเจอ สินเชื่อนอกระบบ ไม่ใช่แค่ดอกเบี้ยโหดเท่านั้น แต่ยังเสี่ยงถูกทวงหนี้แบบผิดกฎหมาย เสียเครดิต แถมเครียดไม่จบสิ้น เพราะงั้น ถ้าเพื่อน ๆ กำลังคิดจะสมัครสินเชื่อ อย่าเพิ่งรีบกดตกลง ต้องเช็กให้มั่นใจก่อนว่าเป็น สินเชื่อถูกกฎหมาย เท่านั้น

วิธีเช็กว่าสินเชื่อที่สนใจถูกกฎหมาย จริงหรือเปล่า

1. ตรวจสอบรายชื่อสถาบันการเงินกับแบงก์ชาติ

      ทุกสินเชื่อที่ถูกกฎหมายต้องอยู่ภายใต้การกำกับของ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) หรือสถาบันการเงินที่ได้รับอนุญาต
   วิธีเช็กง่าย ๆ คือ เข้าไปที่เว็บไซต์ของ ธนาคารแห่งประเทศไทย จะมีรายชื่อบริษัทที่ได้รับใบอนุญาตปล่อยกู้ถูกต้องตามกฎหมายอยู่ ถ้าเจอชื่อบริษัทหรือแอปที่ไม่อยู่ในรายชื่อนี้ ให้สงสัยไว้ก่อนเลยว่าอาจจะเป็น สินเชื่อผิดกฎหมาย
   

2. ดูว่ามีการโฆษณาเกินจริงหรือไม่

      สินเชื่อถูกกฎหมายจะไม่ใช้คำพูดเว่อร์ ๆ เช่น
   - กู้ 10,000 ได้ 10 นาที โอนทันทีไม่เช็คอะไรเลย
   - ไม่ต้องมีเอกสาร ไม่เช็คเครดิต อนุมัติร้อยเปอร์เซ็นต์
     ถ้าเจอข้อความแบบนี้ ให้กดปิดทันที เพราะตามจริงแล้ว สินเชื่อถูกกฎหมายต้องตรวจสอบข้อมูลลูกค้า อย่างน้อยก็ต้องมีบัตรประชาชน รายได้ หรือประวัติการชำระหนี้
   

3. ตรวจสอบดอกเบี้ยและเงื่อนไขสัญญา

     เพื่อน ๆ ควรรู้ว่า กฎหมายกำหนดดอกเบี้ยสูงสุด เอาไว้ เช่น
   - สินเชื่อส่วนบุคคล ดอกเบี้ยไม่เกิน 25% ต่อปี
   - บัตรเครดิต ดอกเบี้ยไม่เกิน 16% ต่อปี
     ถ้าเจอดอกเบี้ยแบบ 30-40% ต่อเดือน หรือมีค่าธรรมเนียมแปลก ๆ บอกเลยว่านั่นคือสินเชื่อนอกระบบแน่นอน
   

4. มีสัญญาที่ชัดเจน

     สินเชื่อถูกกฎหมายจะมี เอกสารสัญญา ที่ระบุรายละเอียดชัดเจน เช่น
   - วงเงินกู้
   - อัตราดอกเบี้ย
   - ระยะเวลาผ่อนชำระ
   - ค่าธรรมเนียม (ถ้ามี)
     ถ้าบริษัทไหนไม่ให้สัญญา บอกแค่ปากเปล่า หรือพยายามเลี่ยงไม่ให้เอกสาร อันนี้ควรถอยให้ไวเลย
   

5. ช่องทางติดต่อที่ชัดเจน

      สินเชื่อถูกกฎหมายต้องมี ที่อยู่ เบอร์ติดต่อ อีเมล หรือคอลเซ็นเตอร์ ที่ติดต่อได้จริง ไม่ใช่มีแค่ไลน์หรือเพจเฟซบุ๊กที่เปิดใหม่ ๆ เพื่อน ๆ ลองโทรไปสอบถามหรือเช็กรีวิวในอินเทอร์เน็ตก่อนก็ได้ จะช่วยให้มั่นใจมากขึ้น
   ตัวอย่าง กลโกง ที่เจอบ่อยในสินเชื่อผิดกฎหมาย
      เพื่อให้เพื่อน ๆ ระวังมากขึ้น มาดูกันว่า พวกสินเชื่อนอกระบบ มักใช้วิธีไหนหลอกคนกู้บ้าง
   - เรียกเก็บ ค่าธรรมเนียมก่อนโอนเงิน เช่น บอกว่าต้องโอนค่ามัดจำ ค่าประกัน ค่าดำเนินการก่อน ทั้งที่จริง ๆ สินเชื่อถูกกฎหมายไม่เรียกเก็บเงินก่อนอนุมัติ
   - โอนเงินให้ก่อนไม่ถามอะไรเลย แล้วคิดดอกเบี้ยโหดมหาโหด
   - ใช้การทวงหนี้ผิดกฎหมาย เช่น ข่มขู่ ประจาน หรือโทรรบกวนทุกวัน
   ถ้าเจอแบบนี้ อย่าหลงเชื่อเด็ดขาด 

แล้วถ้าอยากกู้สินเชื่อถูกกฎหมาย ทำยังไงดี

   การเลือกช่องทางสมัครสินเชื่อที่ไว้ใจได้ก็สำคัญพอ ๆ กับการตรวจสอบ เพราะถึงเราจะรู้วิธีเช็กแล้ว แต่บางครั้งการหาสินเชื่อที่ตรงใจ ก็อาจเสียเวลาไม่น้อย นี่แหละที่ มันนี่ฮับ (MoneyHub) เข้ามาช่วยเพื่อน ๆ ได้

• สมัครออนไลน์ง่าย ไม่ต้องเสียเวลาหลายรอบ
  
• เปรียบเทียบดอกเบี้ยและเงื่อนไขได้ทันที
  
• มั่นใจได้ว่าเป็นสินเชื่อที่ปลอดภัย ไม่ใช่นอกระบบแน่นอน
  

   พูดง่าย ๆ คือ เพื่อน ๆ ไม่ต้องปวดหัวหาว่าสินเชื่อเจ้านี้ถูกกฎหมายหรือไม่ เพราะผ่าน มันนี่ฮับ คัดมาแล้วว่าถูกต้องจริง

สรุป เช็กก่อนกู้ ชีวิตสบายใจกว่า

   ก่อนกู้เงินทุกครั้งควรมั่นใจว่าสินเชื่อที่เลือก ถูกกฎหมายจริง เพราะหากเผลอไปกู้นอกระบบ นอกจากเสียดอกเบี้ยแพง ยังเสี่ยงปัญหาทวงหนี้ไม่เป็นธรรม การตรวจสอบก็ไม่ยาก แค่เช็กชื่อบริษัทกับธนาคารแห่งประเทศไทย สังเกตโฆษณาว่าเว่อร์เกินจริงหรือไม่ ดูดอกเบี้ยและสัญญาว่าชัดเจน และต้องมีช่องทางติดต่อที่ตรวจสอบได้
   ถ้าไม่อยากเสียเวลาหาสินเชื่อเอง แนะนำให้ใช้ มันนี่ฮับ (MoneyHub) ที่รวบรวมเฉพาะสินเชื่อถูกกฎหมายไว้ครบ สมัครง่าย ปลอดภัย และมั่นใจได้ว่ากู้แล้วสบายใจจริง ๆ