จะรู้ได้ยังไงว่าสินเชื่อที่เราเลือกกู้นั้นเป็นสินเชื่อถูกกฎหมาย

  ในยุคที่ใคร ๆ ก็สามารถกู้เงินออนไลน์ได้ง่ายขึ้น เพียงแค่ปลายนิ้วก็มีเงินเข้าบัญชี หลายคนคงรู้สึกว่าชีวิตสะดวกสบายขึ้นกว่าเดิม แต่ความสะดวกนี้ก็มักมาพร้อมกับ “ความเสี่ยง” เพราะไม่ใช่ว่าสินเชื่อทุกเจ้าในตลาดจะเป็น สินเชื่อถูกกฎหมาย ทั้งหมด บางแห่งอาจเป็นมิจฉาชีพปลอมตัวมา หรือเป็นเงินกู้นอกระบบที่อัตราดอกเบี้ยโหดสุด ๆ ซึ่งอาจทำให้ชีวิตพังได้เลย
  บทความนี้จะเล่าให้ฟังแบบเพื่อนแชร์เพื่อน ว่าเราจะรู้ได้ยังไงว่าสินเชื่อที่เรากำลังสนใจอยู่นั้น “ปลอดภัยและถูกกฎหมายจริง” ไม่ใช่แค่การโฆษณาเกินจริง แถมยังจะได้รู้วิธีเช็กแบบง่าย ๆ ที่ใช้ได้จริงในชีวิตประจำวัน

ทำไมเราต้องระวังเรื่อง "สินเชื่อถูกกฎหมาย"

  ลองนึกภาพว่าคุณเจอโฆษณาใน Facebook หรือ TikTok ที่เขียนว่า อนุมัติง่าย ไม่เช็กเครดิต ไม่ต้องใช้เอกสาร ดอกเบี้ยต่ำสุด ๆ ฟังดูดีใช่ไหม แต่เบื้องหลังอาจเป็นกับดักที่ทำให้เราต้องจ่ายดอกเบี้ยเกินจริง หรือเสียข้อมูลส่วนตัวไป

สิ่งที่น่ากลัวคือ เมื่อเราไปกู้เงินที่ไม่ถูกกฎหมาย

• อัตราดอกเบี้ยมักเกินเพดานที่กฎหมายกำหนด
  
• อาจถูกข่มขู่ กดดันในการชำระหนี้
  
• ข้อมูลส่วนตัวเสี่ยงถูกนำไปขายต่อ
  
• ไม่มีช่องทางร้องเรียนหากถูกเอาเปรียบ
  

เพราะแบบนี้การรู้เท่าทัน จึงสำคัญมาก ก่อนจะตัดสินใจกู้สินเชื่อใด ๆ

เช็กลิสต์ง่าย ๆ ว่าสินเชื่อที่เรากำลังสนใจ ถูกกฎหมายจริงหรือไม่

   เพื่อไม่ให้ตกเป็นเหยื่อ มาลองดูกันว่ามีเกณฑ์อะไรบ้างที่ช่วยให้เรามั่นใจว่าเป็น สินเชื่อถูกกฎหมาย

1. ตรวจสอบว่ามีใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.)

   - ผู้ให้บริการสินเชื่อที่ถูกกฎหมายต้องได้รับอนุญาตอย่างเป็นทางการ
   - สามารถเช็กได้จากเว็บไซต์ของ ธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งมีรายชื่อสถาบันการเงินและบริษัทที่ให้บริการถูกต้องตามกฎหมาย

2. อัตราดอกเบี้ยไม่เกินเพดานที่กำหนด

   - สินเชื่อส่วนบุคคล: ไม่เกิน 25% ต่อปี
   - บัตรกดเงินสด: ไม่เกิน 25% ต่อปี
   - หากเจอเจ้าไหนบอกว่าดอกเบี้ย “ถูกมาก” แต่เมื่อคำนวณจริงเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด แสดงว่าไม่ปลอดภัยแน่นอน

3. สัญญาต้องโปร่งใส

   - ต้องมีเอกสารชัดเจน ระบุจำนวนเงินกู้ ดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม ระยะเวลาชำระหนี้
   - ถ้าไม่มีสัญญา หรืออ้างว่าไม่ต้องใช้เอกสารเลย ให้ตั้งข้อสงสัยไว้ก่อน
   

4. ช่องทางติดต่อที่ตรวจสอบได้

   - บริษัทที่ให้กู้ถูกกฎหมายจะมีที่อยู่ชัดเจน มีเว็บไซต์ที่ตรวจสอบได้ และมี Call Center ที่ติดต่อได้จริง
   - หากเจอเพียงเบอร์มือถือ หรือ Line ID ส่วนตัว ต้องระวัง
   

5. ไม่มีการบังคับโอนเงินล่วงหน้า

   - กู้เงินที่ถูกกฎหมายจะไม่มีการเรียกเก็บเงินก่อนอนุมัติ
   - หากเจอใครมาขอค่าธรรมเนียมล่วงหน้า ถือว่ามีความเสี่ยงสูง
   

ตัวอย่างพฤติกรรมที่ควรระวัง

  เพื่อให้เห็นภาพชัด ลองมาดู 2 กรณีตัวอย่าง

• กรณีที่ 1 เงินกู้นอกระบบออนไลน์

    เพื่อนคนหนึ่งเจอโฆษณากู้เงินใน TikTok “อนุมัติง่าย แค่บัตรประชาชน” พอกู้ไปจริง ๆ เจอดอกเบี้ยรายวันสูงเกินกฎหมายกำหนด และโดนตามทวงหนี้แบบกดดัน
  

• กรณีที่ 2: สินเชื่อถูกกฎหมายจากสถาบันการเงิน

    อีกคนเลือกใช้บริการผ่านแอปของธนาคาร มีขั้นตอนชัดเจน ตรวจสอบได้ และมีใบอนุญาตจริง ทำให้มั่นใจได้ว่าไม่ถูกเอาเปรียบ
  
  

ทำไมหลายคนถึงยังตกเป็นเหยื่อเงินกู้นอกระบบ

• ความเร่งด่วนทางการเงิน เวลามีเรื่องฉุกเฉิน หลายคนไม่ทันคิดมาก อยากได้เงินเร็ว
  
• ขาดความรู้ในการตรวจสอบ ไม่รู้ว่าต้องเช็กข้อมูลจาก ธปท. หรือไม่รู้เพดานดอกเบี้ยที่ถูกกฎหมาย
  
• โฆษณาชวนเชื่อ: คำพูดอย่าง “ไม่เช็กเครดิต” หรือ “ปล่อยกู้ด่วน” ทำให้หลายคนเผลอตัดสินใจผิดพลาด
  

วิธีเลือกสินเชื่อที่ใช่และปลอดภัย

ถ้าอยากกู้แล้วไม่ต้องมานั่งปวดหัวทีหลัง แนะนำให้ยึดหลักง่าย ๆ ดังนี้

• เลือกสินเชื่อจากธนาคารพาณิชย์หรือสถาบันการเงินที่รู้จัก
  
• ตรวจสอบรายชื่อผู้ให้บริการผ่านเว็บไซต์ของธนาคารแห่งประเทศไทย
  
• อ่านเงื่อนไขสัญญาให้ครบถ้วน อย่าข้ามตัวหนังสือเล็ก ๆ
  
• เปรียบเทียบหลาย ๆ เจ้า ก่อนตัดสินใจ
  

Money Hub Service ทางเลือกของการกู้แบบสบายใจ

  ถ้าคุณเป็นคนหนึ่งที่กำลังมองหาสินเชื่อ และอยากมั่นใจว่าได้ สินเชื่อถูกกฎหมาย การใช้บริการจากผู้ให้คำปรึกษาที่เชื่อถือได้ก็เป็นอีกทางเลือกที่ช่วยประหยัดเวลาและลดความเสี่ยง
  Money Hub Service เป็นบริการที่ช่วยให้คุณเปรียบเทียบสินเชื่อจากธนาคารและสถาบันการเงินที่ถูกกฎหมาย มีข้อดีคือ:

• รวมหลาย ๆ ตัวเลือกไว้ที่เดียว ไม่ต้องเสียเวลาหาข้อมูลเอง
  
• ได้รับคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน
  
• มั่นใจได้ว่าเป็นผู้ให้บริการที่ผ่านการตรวจสอบแล้ว
  
• ลดความเสี่ยงจากการไปเจอโฆษณาหลอกลวงในออนไลน์
  

สรุป

  การเลือกกู้สินเชื่อไม่ใช่เรื่องเล็ก เพราะมันอาจส่งผลต่อการเงินและชีวิตในระยะยาว การรู้จักแยกแยะว่าเจ้าไหนคือ สินเชื่อถูกกฎหมาย จึงเป็นเรื่องสำคัญมาก ก่อนกู้ควรตรวจสอบใบอนุญาต อัตราดอกเบี้ย สัญญา และช่องทางติดต่อให้แน่ใจ
  และถ้าไม่อยากปวดหัวกับการหาข้อมูลเอง การใช้บริการอย่าง Money Hub Service ก็ช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าเงินกู้ที่คุณเลือกนั้นถูกกฎหมาย โปร่งใส และเหมาะกับความต้องการของคุณจริง ๆ