ทำไมสถาบันการเงินถึงไม่อนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลแม้มีรายได้สูง

  หลายคนอาจเคยเจอสถานการณ์ที่ทำให้ งง สุด ๆ ทั้งที่ตัวเองมีรายได้ต่อเดือนสูง มีเงินเดือนเข้าประจำทุกเดือน แต่พอไปขอ สินเชื่อส่วนบุคคล กลับถูกปฏิเสธ ไม่ว่าจะเป็นธนาคารหรือสถาบันการเงินต่าง ๆ คำถามคือ…เกิดอะไรขึ้นกันแน่?
  จริง ๆ แล้วรายได้สูงไม่ใช่คำตอบทั้งหมดของการขอสินเชื่อ เพราะสถาบันการเงินใช้เกณฑ์หลายอย่างในการประเมินความสามารถในการชำระหนี้ ไม่ได้ดูแค่รายได้เพียงอย่างเดียวลองมาดูกันว่าปัจจัยอะไรบ้างที่ทำให้แม้มีรายได้สูง แต่ก็ยังถูกปฏิเสธการอนุมัติสินเชื่อ

1. ภาระหนี้สินเดิมมากเกินไป

     ถึงจะมีรายได้สูง แต่ถ้า หนี้ก้อนเก่า ยังเยอะ เช่น ผ่อนบ้าน ผ่อนรถ บัตรเครดิตหลายใบ สถาบันการเงินก็จะมองว่าเสี่ยงต่อการผิดนัดชำระ เพราะรายได้ที่เหลือใช้จริงต่อเดือนอาจไม่เพียงพอสำหรับหนี้ก้อนใหม่ สถาบันการเงินมักดู ภาระหนี้ต่อรายได้ (Debt Service Ratio: DSR) ถ้าเกินกว่า 40-50% ของรายได้ โอกาสผ่านก็น้อยลง
   

2. ประวัติการชำระหนี้ไม่สวย

     เครดิตบูโรคือสิ่งที่ธนาคารให้ความสำคัญมาก หากเคยมีประวัติค้างชำระเกิน 90 วัน ไม่ว่าจะกี่ปีที่แล้ว ก็ยังส่งผลต่อการพิจารณา แม้ตอนนี้จะมีรายได้สูงแล้วก็ตาม หากให้ได้รับการพิจาราณา ควรมีการจ่ายหนี้ตรงเวลา รักษาวินัยทางการเงินต่อเนื่องอย่างน้อย 12 เดือน จะช่วยให้เครดิตกลับมาดูดีขึ้น
   

3. ลักษณะการทำงานไม่มั่นคง

     บางครั้งรายได้สูงก็จริง แต่ถ้าเป็นรายได้ที่ไม่สม่ำเสมอ เช่น ฟรีแลนซ์ พ่อค้าแม่ค้าออนไลน์ หรืออาชีพที่ไม่มีสลิปเงินเดือนประจำ สถาบันการเงินอาจมองว่ามีความเสี่ยงสูง เพราะไม่มีหลักฐานรายได้ที่มั่นคง ควรเตรียมเอกสารยืนยันรายได้ เช่น Statement ธนาคารย้อนหลัง 6-12 เดือน หรือหนังสือรับรองรายได้
   

4. เอกสารไม่ครบหรือข้อมูลไม่ตรงกัน

     อีกหนึ่งสาเหตุที่เจอบ่อย คือเอกสารที่ยื่นไปไม่ครบ ข้อมูลในแบบฟอร์มไม่ตรงกับจริง หรือมีความคลาดเคลื่อน เช่น ชื่อบริษัทไม่ตรงกับสลิปเงินเดือน เรื่องเล็ก ๆ น้อย ๆ แบบนี้ก็ทำให้การขอสินเชื่อสะดุดได้เหมือนกัน ตรวจสอบเอกสารก่อนยื่นทุกครั้ง ยิ่งครบถ้วนชัดเจน การพิจารณาก็จะเร็วขึ้น
   

5. อายุงานหรือประสบการณ์ไม่ถึงเกณฑ์

     บางสถาบันการเงินกำหนดอายุงานขั้นต่ำ เช่น ต้องทำงานที่เดียวกันอย่างน้อย 6 เดือน หรือ 1 ปี หากเปลี่ยนงานบ่อย แม้รายได้สูง ก็อาจถูกพิจารณาว่ายังไม่มีความมั่นคง
   

6. รายได้สูง แต่ไม่สะท้อนสภาพคล่อง

     รายได้หลักแสนแต่ใช้จ่ายหมดทุกเดือน ไม่มีเงินเหลือเก็บในบัญชีธนาคาร สถาบันการเงินก็จะมองว่าผู้ขอสินเชื่ออาจไม่มีความสามารถในการบริหารเงินสดที่ดีพอ ทำให้เสี่ยงต่อการชำระหนี้ไม่ตรงเวลา
   
   

สรุป  รายได้สูงไม่ใช่คำตอบเดียว ถ้าถูกปฏิเสธ ไม่ใช่ทางตัน มันนี่ฮับช่วยได้

  การขอ สินเชื่อส่วนบุคคล ไม่ได้วัดกันที่เงินเดือนเท่านั้น แต่สถาบันการเงินจะมองภาพรวมทั้งประวัติการเงิน ภาระหนี้ ความมั่นคงของอาชีพ และสภาพคล่องทางการเงิน ถ้าจัดการด้านเหล่านี้ได้ดี โอกาสอนุมัติก็จะมากขึ้นตามไปด้วย ถ้าใครกำลังเจอปัญหาขอสินเชื่อแล้วไม่ผ่าน ทั้งที่รายได้สูง มันนี่ฮับพร้อมเป็นตัวช่วยสำคัญ ด้วยบริการที่เข้าใจผู้กู้จริง ๆ ไม่ว่าจะเป็นคนทำงานประจำ ฟรีแลนซ์ หรือผู้มีรายได้ไม่สม่ำเสมอ เรามีทางเลือก สินเชื่อส่วนบุคคล ที่ออกแบบมาให้ตอบโจทย์หลากหลายอาชีพ

• อนุมัติไว
  
• ยื่นออนไลน์ได้
  
• ไม่ยุ่งยากเรื่องเอกสาร
  
• เน้นความเป็นธรรมและโปร่งใส