เหตุผลที่กู้ไม่ผ่าน ทั้งที่เอกสารครบ? รวมเหตุผลที่หลายคนไม่รู้

  หลายคนเจอประสบการณ์คล้ายกัน เวลาอยาก กู้สินเชื่อออนไลน์ ไม่ว่าจะเพื่อซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือเอาไว้หมุนเงินธุรกิจเล็ก ๆ พอเตรียมเอกสารครบทุกอย่างแล้วกลับได้คำตอบว่าไม่อนุมัติ จนสงสัยว่า ทำไมยื่นกู้ไม่ผ่าน ทั้งที่เอกสารก็ไม่ขาดสักแผ่น จริง ๆ แล้วเหตุผลที่กู้ไม่ผ่าน เบื้องหลังการพิจารณามีรายละเอียดมากกว่าที่คิด มาดูว่ามีข้อผิดพลาดแบบไหนที่ทำให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินไม่ปล่อยกู้ให้ แม้คุณจะส่งเอกสารถูกต้องตามเช็กลิสต์แล้วก็ตาม

1. ภาระหนี้สูงเกินไป

     ธนาคารไม่ได้ดูแค่เอกสาร แต่จะประเมินความสามารถในการชำระหนี้เป็นหลัก หากคุณมีบัตรเครดิตหลายใบ ผ่อนรถ ผ่อนบ้าน และยังมีสินเชื่อส่วนบุคคลค้างอยู่ ยอดภาระต่อรายได้ (Debt-to-Income Ratio) สูงเกินเกณฑ์ ก็ทำให้โอกาสอนุมัติเป็นศูนย์ ถึงแม้เอกสารคุณจะครบทุกแผ่นก็ตาม
   

2. เครดิตบูโรมีปัญหา

     เรื่องที่คนมักไม่ทันคิดก็คือ เครดิตบูโร ถ้าเคยจ่ายหนี้ช้าเกินกำหนด หรือมีประวัติผิดนัดชำระมาก่อน ข้อมูลพวกนี้จะถูกบันทึกไว้ และส่งผลให้ธนาคารไม่มั่นใจในวินัยทางการเงินของคุณ แม้ปัจจุบันจะไม่มีหนี้ค้าง แต่ร่องรอยในอดีตก็ทำให้การขอ กู้สินเชื่อออนไลน์ ติดขัดได้
   

3. รายได้ไม่สม่ำเสมอ

     ผู้ที่มีอาชีพอิสระ ฟรีแลนซ์ หรือค้าขายที่ไม่มีรายได้ประจำ อาจเจอปัญหานี้บ่อย ธนาคารต้องการความมั่นใจว่าคุณจะมีเงินจ่ายหนี้ทุกเดือน หากรายได้เข้าไม่แน่นอน เอกสารครบแค่ไหนก็ยังเสี่ยงไม่ผ่าน เพราะสถาบันการเงินกังวลเรื่องความต่อเนื่องของรายได้
   

4. เอกสารครบแต่ไม่สะท้อนความจริง

     บางครั้งเอกสารครบจริง แต่ไม่ได้สะท้อนรายได้ที่แท้จริง เช่น รายได้ที่รับเป็นเงินสดแต่ไม่โอนผ่านบัญชีธนาคาร หรือมีการทำบัญชีไม่ชัดเจน กรณีนี้ธนาคารจะมองว่าเป็นความเสี่ยงและไม่สามารถยืนยันความมั่นคงทางการเงินได้
   

5. เลือกประเภทสินเชื่อไม่เหมาะสม

     อีกหนึ่งเหตุผลที่คนมองข้ามคือ เลือกขอสินเชื่อผิดประเภท เช่น รายได้ยังไม่มั่นคงแต่ไปขอสินเชื่อบ้านวงเงินสูง หรือธุรกิจยังเล็กแต่ไปยื่นขอสินเชื่อ SME ก้อนใหญ่เกินตัว แบบนี้โอกาสอนุมัติก็ต่ำมาก
   

6. ข้อมูลในใบสมัครไม่ตรงกัน

     แม้จะเป็นเรื่องเล็กน้อย แต่ถ้าในใบสมัครมีข้อมูลไม่ตรงกับเอกสาร เช่น ที่อยู่ เบอร์โทรศัพท์ หรือแม้แต่การสะกดชื่อผิดเล็กน้อย ธนาคารอาจมองว่าไม่รอบคอบ และใช้เป็นเหตุผลในการปฏิเสธได้ เพราะถือว่าเป็นความเสี่ยงต่อความถูกต้องของสัญญา
   

7. ไม่มีเงินสำรองในบัญชี

     หลายคนไม่รู้ว่าธนาคารแอบดูพฤติกรรมการใช้เงินในบัญชีด้วย ถ้ามีเงินเข้าแล้วออกหมด ไม่มีเงินเหลือเก็บเลย ก็อาจตีความได้ว่าคุณไม่มีสภาพคล่องเพียงพอ แม้รายได้จะสูงแต่ถ้าไม่เหลือเงินเก็บเลย โอกาสที่จะ ยื่นกู้ไม่ผ่าน ก็สูงเช่นกัน
   
   

สรุป เอกสารครบอย่างเดียวไม่พอ ต้องเตรียมตัวรอบด้าน

  การกู้สินเชื่อออนไลน์ ไม่ได้ขึ้นอยู่กับเอกสารเพียงอย่างเดียว แต่ธนาคารยังดูภาพรวมทางการเงิน วินัย และความมั่นคงของคุณด้วย หากอยากให้โอกาสผ่านมากขึ้น ต้องจัดการภาระหนี้ให้สมดุล ดูแลเครดิตบูโรให้ดี และทำบัญชีรายได้ให้ชัดเจน
  ถ้าคุณยังลังเลว่าจะเริ่มต้นตรงไหน หรือไม่แน่ใจว่าตัวเองจะผ่านการอนุมัติหรือไม่ การมีผู้เชี่ยวชาญช่วยวิเคราะห์โอกาสและให้คำแนะนำเรื่องการยื่นกู้ก็เป็นทางเลือกที่ดีกว่า มันนี่ฮับ พร้อมช่วยคุณตรวจสอบเบื้องต้น ประเมินความเป็นไปได้ และถ้าไม่อยากเสียเวลา ลองใช้บริการตรวจสอบสินเชื่อออนไลน์กับมันนี่ฮับได้เลย ลองเปิดใจให้กับ มันนี่ฮับ (MoneyHub) แพลตฟอร์มออนไลน์ที่รวมผู้ให้บริการสินเชื่อถูกกฎหมายไว้ให้เลือกมากมายใครที่กำลังมองหาหากสนใจสินเชื่อออนไลน์ สามารถยื่นกู้สินเชื่อออนไลน์ด้วยตนเองได้ง่าย ๆ ตลอด 24 ชม. แนะนำเลยที่นี่แอปมันนี่ฮับ แอปสินเชื่อ โปร่งใสได้มาตรฐาน ไว้ใจได้รองรับมือถือทุกระบบ หากสนใจสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ Line ID : @moneyhub