อยากเกษียณไวแบบชิลๆ ต้องมีเงินออมเท่าไหร่ถึงจะพอ?

  การเกษียณไวเป็นความฝันของใครหลายคน โดยเฉพาะคนที่อยากมีอิสระในการใช้ชีวิต ไม่ต้องตื่นเช้าไปทำงานทุกวัน และมีเวลาทำสิ่งที่ตัวเองรัก แต่สิ่งที่เป็นคำถามสำคัญคือ เราต้องมีเงินออมเท่าไหร่ถึงจะเกษียณได้อย่างสบายใจ และวันนี้ มันนี่อับจะเล่าให้คุณ ๆ ได้เข้าใจกับเรื่องนี้แบบง่ายๆ พร้อมยกตัวอย่างตัวเลขให้เห็นภาพ เพื่อให้คุณสามารถวางแผนเกษียณไวได้แบบไม่เครียด

ทำไมการวางแผนเงินออมถึงสำคัญต่อการเกษียณไว

  หลายคนคิดว่าการเกษียณไวคือการ มีเงินออมเงินก้อนใหญ่ แต่ในความจริงแล้ว มันคือการ “มีเงินพอใช้ต่อเนื่อง” ตลอดช่วงที่เราไม่มีรายได้หลักจากการทำงาน ซึ่งอาจยาวนาน 20–30 ปี หรือมากกว่านั้น การมี เงินออม ที่เพียงพอ จึงไม่ใช่แค่เรื่องความฝัน แต่คือความจำเป็นลองนึกภาพว่าคุณเกษียณตอนอายุ 45 ปี และมีอายุขัยเฉลี่ยถึง 80 ปี นั่นหมายความว่าคุณต้องอยู่แบบไม่มีรายได้ประจำถึง 35 ปี ถ้าไม่มีการวางแผนเงินออมให้ดี ความฝันเกษียณไวอาจกลายเป็นฝันร้ายได้

วิธีคำนวณเงินออมสำหรับเกษียณไว

การคำนวณเงินออมไม่ได้ซับซ้อนอย่างที่คิด เราสามารถใช้สูตรง่ายๆ คือ

ค่าใช้จ่ายต่อปี × จำนวนปีที่คาดว่าจะใช้เงินหลังเกษียณ

ตัวอย่างเช่น
  คุณใช้เงินเดือนละ 40,000 บาท หรือปีละ 480,000 บาท  อยากเกษียณตอนอายุ 45 และคาดว่าจะใช้เงินไปจนถึงอายุ 80 (รวม 35 ปี) เงินที่ต้องเตรียม = 480,000 × 35 = 16,800,000 บาท
  ฟังดูตัวเลขอาจใหญ่ แต่ถ้าเริ่มเก็บเงินออมและลงทุนแต่เนิ่นๆ คุณจะมีเวลาทบต้นทบดอกให้เงินเติบโตได้แบบไม่ต้องกดดันตัวเอง

ปัจจัยที่ทำให้เงินออมต้องมากหรือน้อยลง

เงินออมที่เพียงพอของแต่ละคนไม่เท่ากัน ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เช่น

• ไลฟ์สไตล์หลังเกษียณ ถ้าคุณอยากใช้ชีวิตแบบเรียบง่ายในต่างจังหวัด ค่าใช้จ่ายต่อเดือนอาจไม่สูง แต่ถ้าอยากเดินทางท่องเที่ยวต่างประเทศทุกปี คุณต้องเผื่อเงินออมเพิ่มขึ้น
  
• ภาระหนี้สิน หนี้บ้าน หนี้รถ หรือบัตรเครดิต ถ้าเคลียร์ให้หมดก่อนเกษียณได้ เงินออมที่ต้องใช้ก็จะลดลงอย่างมาก
  
• รายได้เสริม บางคนแม้เกษียณแล้วแต่ยังมีรายได้จากการให้เช่าบ้าน ขายของออนไลน์ หรือเงินปันผลจากหุ้น สิ่งเหล่านี้ช่วยลดภาระการใช้เงินออม
  
• เงินเฟ้อ อย่าลืมว่าอีก 20–30 ปีข้างหน้า ค่าครองชีพจะสูงขึ้น เงิน 100 บาทวันนี้ อาจซื้อของได้น้อยกว่าครึ่ง ดังนั้นต้องเผื่อเงินออมให้มากขึ้นกว่าที่คำนวณ
  

เทคนิคเพิ่มเงินออมให้ถึงเป้าหมายเร็วขึ้น

1. เริ่มออมเร็วที่สุด ถ้าคุณเริ่มออมตั้งแต่อายุ 25 ปี เพียงเก็บเดือนละ 10,000 บาท และลงทุนให้ได้ผลตอบแทนเฉลี่ย 6% ต่อปี คุณอาจมีเงินเกิน 10 ล้านบาทก่อนอายุ 50 ปี
   
2. ลงทุนให้เงินงอกเงย การฝากเงินในบัญชีออมทรัพย์อาจไม่ทันเงินเฟ้อ ควรกระจายลงทุนในหุ้น กองทุนรวม อสังหาฯ หรือสินทรัพย์อื่นที่มีโอกาสให้ผลตอบแทนสูงขึ้น
   
3. ควบคุมค่าใช้จ่าย รายได้สูงแค่ไหนก็ไม่สำคัญ ถ้าค่าใช้จ่ายสูงเกินไป การจดบันทึกรายจ่ายและปรับพฤติกรรมการใช้เงิน จะช่วยเพิ่มเงินออมได้อย่างเห็นผล
   
4. ตั้งเป้าหมายชัดเจน การมีตัวเลขเป้าหมาย เช่น ต้องมีเงินออม 15 ล้านบาทภายในอายุ 50 ปี จะช่วยให้คุณมีแรงจูงใจและรู้ว่าต้องเก็บเงินเดือนละเท่าไหร่
   

ตัวอย่างแผนเงินออมสำหรับเกษียณไว

  สมมติคุณอายุ 30 ปี มีเงินออมเริ่มต้น 500,000 บาท และต้องการมีเงิน 12 ล้านบาทภายในอายุ 55 ปี
  เก็บเงินเพิ่มเดือนละ 20,000 บาท  ลงทุนในกองทุนหุ้นที่ให้ผลตอบแทนเฉลี่ย 6% ต่อปี ผ่านไป 25 ปี เงินของคุณจะโตเป็นมากกว่า 12 ล้านบาท นี่คือตัวอย่างที่ทำได้จริง ถ้ามีวินัยและเริ่มเก็บเงินออมทันที

ข้อผิดพลาดที่ควรหลีกเลี่ยง

1. เริ่มออมช้า ยิ่งเริ่มช้า ยิ่งต้องเก็บเงินต่อเดือนมากขึ้นอย่างมหาศาล
   
2. ไม่คำนึงถึงเงินเฟ้อ หลายคนคำนวณเงินออมโดยใช้ค่าครองชีพปัจจุบัน ทำให้ตัวเลขที่ได้ต่ำเกินจริง
   
3. ลงทุนแบบไม่ศึกษาข้อมูล การลงทุนผิดพลาดอาจทำให้เงินออมที่สะสมมาหายไป ดังนั้นควรเรียนรู้และกระจายความเสี่ยง
   

สรุป เงินออมกับการเกษียณไว และบทบาทของมันนี่ฮับ

  การเกษียณไวไม่ใช่เรื่องไกลเกินเอื้อม ถ้าคุณรู้ว่าต้องการเงินเท่าไหร่ วางแผนเก็บเงินออมอย่างเป็นระบบ และลงทุนอย่างฉลาด ยิ่งเริ่มเร็วเท่าไหร่ เป้าหมายก็ใกล้ขึ้นเท่านั้น มันนี่ฮับ พร้อมช่วยคุณวางแผนการเงินส่วนบุคคล ให้คำปรึกษาด้านการออม การลงทุน และการบริหารหนี้ เพื่อให้คุณบรรลุเป้าหมายเกษียณไวแบบชิลๆ ได้จริง ไม่ว่าจะอยากใช้ชีวิตหลังเกษียณแบบเรียบง่าย หรือเดินทางรอบโลก ก็สามารถวางแผนให้เงินออมเพียงพอและมั่นคงได้