สินเชื่อส่วนบุคคล VS บัตรเครดิต ตัวเลือกไหนเหมาะกับค่าใช้จ่ายระยะยาวมากกว่ากัน?

  ในชีวิตประจำวันของเรา ไม่ว่าจะเป็นเรื่องการศึกษา ค่าใช้จ่ายในครอบครัว การปรับปรุงบ้าน หรือแม้แต่เหตุการณ์ไม่คาดคิด เช่น ค่ารักษาพยาบาล หลายครั้งที่เงินสดสำรองในมืออาจไม่เพียงพอ ทำให้ สินเชื่อส่วนบุคคล และ บัตรเครดิต กลายเป็นตัวช่วยสำคัญ แต่ทั้งสองแบบก็มีความแตกต่างที่ควรทำความเข้าใจให้ชัดเจนก่อนตัดสินใจ โดยเฉพาะเมื่อต้องนำไปใช้กับ ค่าใช้จ่ายระยะยาว
  และวันนี้มันนี่ฮับจะพาคุณเปรียบเทียบอย่างละเอียดว่า สินเชื่อส่วนบุคคล และ บัตรเครดิต แบบไหนตอบโจทย์ค่าใช้จ่ายระยะยาวมากกว่า พร้อมยกตัวอย่างให้เห็นภาพชัด ๆ เพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้ง่ายขึ้น

ทำความรู้จัก สินเชื่อส่วนบุคคล

  สินเชื่อส่วนบุคคล คือ เงินกู้ที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินปล่อยให้กับบุคคล โดยไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ผู้กู้จะได้รับวงเงินก้อนตามที่อนุมัติ และชำระคืนเป็นรายงวด (ผ่อนจ่ายรายเดือน) ภายในระยะเวลาที่กำหนด เช่น 12, 24 หรือ 48 เดือน

จุดเด่นของสินเชื่อส่วนบุคคล

• ได้วงเงินก้อนใหญ่ เหมาะสำหรับค่าใช้จ่ายที่ต้องใช้เงินจำนวนมาก
  
• ดอกเบี้ยเป็นแบบคงที่ (ลดต้นลดดอก) ทำให้คำนวณภาระหนี้ได้ง่าย
  
• กำหนดเวลาชำระหนี้แน่นอน มีความชัดเจนว่าหนี้จะหมดเมื่อใด
  
• เหมาะสำหรับค่าใช้จ่ายระยะยาว เช่น การซ่อมบ้าน ค่าเล่าเรียน หรือการรวมหนี้
  

ข้อควรระวัง

• หากชำระล่าช้าจะมีค่าปรับ และกระทบเครดิตบูโร
  
• วงเงินอนุมัติขึ้นอยู่กับรายได้และความสามารถในการผ่อนชำระ
  

ทำความรู้จัก บัตรเครดิต

  บัตรเครดิต คือ วงเงินที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินอนุมัติให้คุณใช้จ่ายก่อน แล้วค่อยชำระคืนภายหลัง โดยจะมีรอบบิลและวันครบกำหนดจ่ายทุกเดือน หากชำระเต็มจำนวนก็ไม่เสียดอกเบี้ย แต่หากชำระเพียงขั้นต่ำ ดอกเบี้ยจะถูกคิดทันที

จุดเด่นของบัตรเครดิต

• ใช้ง่าย สะดวกในการรูดซื้อสินค้าและบริการ
  
• มีโปรโมชั่นและสิทธิพิเศษ เช่น เงินคืน (Cashback), คะแนนสะสม, ผ่อน 0% ในบางรายการ
  
• เหมาะสำหรับค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวันและการหมุนเงินระยะสั้น
  
• หากบริหารจัดการดี สามารถใช้เครดิตโดยไม่เสียดอกเบี้ยเลย
  

ข้อควรระวัง

• ดอกเบี้ยสูงมาก (โดยเฉลี่ย 16–18% ต่อปี)
  
• หากจ่ายขั้นต่ำติดต่อกันหลายเดือน หนี้จะพอกพูนจนควบคุมยาก
  
• เสี่ยงต่อการใช้จ่ายเกินตัว เพราะความสะดวกในการรูดซื้อ
  

แล้วแบบไหนเหมาะกับค่าใช้จ่ายระยะยาวมากกว่ากัน

  การเลือกว่าจะใช้ สินเชื่อส่วนบุคคล หรือ บัตรเครดิต สำหรับค่าใช้จ่ายระยะยาว ขึ้นอยู่กับลักษณะของค่าใช้จ่ายและ พฤติกรรมทางการเงิน ของผู้ใช้แต่ละคน โดยสามารถพิจารณาได้ตามนี้

1. ความชัดเจนของภาระหนี้

   สินเชื่อส่วนบุคคล: มีตารางการผ่อนชำระชัดเจน คุณจะรู้เลยว่าต้องจ่ายกี่งวดต่อเดือน และหนี้จะหมดเมื่อไหร่ เช่น กู้ 100,000 บาท ผ่อน 36 งวด หลังครบ 3 ปี หนี้ก็ปิดจบแน่นอน
   บัตรเครดิต: ภาระหนี้ขึ้นอยู่กับพฤติกรรมการใช้จ่าย หากคุณยังคงรูดเพิ่มในขณะที่ผ่อนชำระขั้นต่ำ หนี้จะไม่มีวันสิ้นสุดจริง ๆ เหมือน น้ำที่เติมไม่รู้จบ

2. ค่าใช้จ่ายที่ต้องรับมือ

     ถ้าเป็น ค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่และต่อเนื่อง เช่น ค่าเทอมลูกทุกปี ค่ารักษาพยาบาลผ่าตัดใหญ่ หรือซ่อมบ้านทั้งหลัง สินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะกว่า เพราะมีเงินก้อนและแผนการชำระชัดเจน ถ้าเป็น ค่าใช้จ่ายที่ไม่เกิน 3–10 เดือน เช่น ซื้อโทรศัพท์เครื่องใหม่ ผ่อนตู้เย็น ทีวี หรือของใช้ในบ้าน บัตรเครดิตก็เพียงพอ โดยเฉพาะหากมีโปรผ่อน 0%

3. อัตราดอกเบี้ยและผลกระทบระยะยาว

     สินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยแม้อาจดูสูง แต่ส่วนใหญ่คิดแบบลดต้นลดดอกทำให้ยอดหนี้ค่อย ๆ ลดลงจริง
     บัตรเครดิต ดอกเบี้ยคิดแบบ คงที่จากยอดคงค้าง ซึ่งหมายความว่าถ้าไม่ชำระเต็ม คุณจะเสียดอกเบี้ยสูงต่อเนื่อง จนหนี้บานปลาย

4. วินัยการเงิน

     หากคุณเป็นคนที่ มีวินัยทางการเงินสูง ชำระบัตรเครดิตเต็มทุกเดือน  ใช้บัตรเครดิตก็ไม่เสียเปรียบ แถมยังได้สิทธิพิเศษเพิ่มเติม แต่ถ้าคุณ กังวลว่าจะควบคุมการใช้จ่ายไม่อยู่ หรือมีแนวโน้มจ่ายขั้นต่ำบ่อย ๆ  สินเชื่อส่วนบุคคลจะปลอดภัยกว่า เพราะบังคับให้ผ่อนจ่ายตามแผนจนหมด สินเชื่อส่วนบุคคล เหมือน “แท็งก์น้ำใหญ่” ที่จัดเก็บไว้เป็นระบบ ใช้ได้นานและเป็นการลงทุนระยะยาว

เคล็ดลับการเลือกใช้อย่างชาญฉลาด

  เช็กดอกเบี้ยและเงื่อนไขให้ละเอียด  แต่ละธนาคารอาจมีอัตราและค่าธรรมเนียมต่างกัน
คำนวณความสามารถในการผ่อนชำระ  ไม่ควรเกิน 30–40% ของรายได้ต่อเดือน
ใช้บัตรเครดิตอย่างมีวินัย  พยายามจ่ายเต็มทุกเดือน เพื่อหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยสูง
ใช้สินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นจริง ๆ เช่น ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพหรือการศึกษา

บริการสินเชื่อจาก “มันนี่ฮับ” ทางเลือกเพื่อการเงินที่มั่นใจ

  หากคุณกำลังมองหาแหล่ง สินเชื่อส่วนบุคคล ที่ไว้ใจได้ “มันนี่ฮับ” พร้อมเป็นผู้ช่วยด้านการเงินที่คุณเชื่อถือได้ ด้วยบริการที่โปร่งใส เงื่อนไขชัดเจน และดอกเบี้ยเป็นธรรม สมัครง่าย อนุมัติไว ไม่ยุ่งยาก สามารถเลือกผ่อนชำระได้ตามความสามารถ ดอกเบี้ยโปร่งใส ไม่ซ่อนเงื่อนไขเหมาะสำหรับทั้งการรวมยอดหนี้บัตรเครดิต หรือค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ในชีวิต เพราะเรื่องการเงินไม่ใช่แค่การกู้ยืม แต่คือการวางแผนเพื่ออนาคตที่มั่นคง หากคุณต้องการตัวช่วยทางการเงินที่เหมาะกับ ค่าใช้จ่ายระยะยาว ลองให้ มันนี่ฮับ เป็นทางเลือกของคุณ