ไกล่เกลี่ยหนี้ก่อนฟ้อง ดีกว่ายื้อ! รู้ทันขั้นตอนลดภาระได้จริง
27 จำนวนผู้เข้าชม |
ใครที่กำลังกลุ้มใจกับ หนี้สินเชื่อ ที่กอดคอมาแต่ละเดือนแบบไม่เต็มใจ อย่าเพิ่งหมดหวัง หนี้นั้นมีทางออก ถ้าคุณรู้จักสิ่งที่เรียกว่า ไกล่เกลี่ยหนี้สินเชื่อ ให้ดีและใช้ให้เป็น หลายคนคิดว่าการไกล่เกลี่ยคือเรื่องยุ่งยาก เหมือนเข้าไปต่อรองกับใครก็ไม่รู้ที่พูดยากฟังยาก แต่จริง ๆ แล้ว ถ้าคุณเข้าใจขั้นตอนและเตรียมตัวดี การไกล่เกลี่ยหนี้ก่อนฟ้องนี่แหละ คือตัวช่วยให้คุณรอดจากการถูกฟ้องร้อง ถูกยึดทรัพย์ หรือกลายเป็นบุคคลเครดิตพังไปตลอดชาติ
ไกล่เกลี่ยหนี้สินเชื่อคืออะไร
ไกล่เกลี่ยหนี้สินเชื่อ คือกระบวนการที่ลูกหนี้และเจ้าหนี้มานั่งคุยกัน เพื่อหาข้อตกลงร่วมกันเกี่ยวกับการชำระหนี้ที่ยังค้างอยู่ โดยมีเจ้าหน้าที่จากหน่วยงานกลาง เช่น ศาล หรือสำนักงานไกล่เกลี่ย ทำหน้าที่เป็นตัวกลางให้การเจรจาเป็นไปอย่างยุติธรรม พูดง่าย ๆ ก็คือ แทนที่จะปล่อยให้เรื่องเลยเถิดไปถึงชั้นศาล คุณสามารถยื่นเจรจาล่วงหน้าเพื่อหาทางลดภาระ ดอกเบี้ย หรือยืดระยะเวลาผ่อนหนี้ให้อยู่ในระดับที่คุณพอรับไหวได้
ทำไมควรไกล่เกลี่ยหนี้ ก่อนถูกฟ้อง
หลายคนเลือกจะยื้อปล่อยให้หนี้มันเลยตามเลย จนวันหนึ่งได้รับหมายศาล นั่นแหละถึงรู้สึกตัวว่า ซวยแล้ว แต่เชื่อเถอะ การไกล่เกลี่ยหนี้สินเชื่อก่อนฟ้องมีข้อดีมากมายที่คุณอาจไม่รู้
- ลดความเครียด และความเสี่ยง ไม่ต้องนั่งลุ้นว่าศาลจะตัดสินยังไง ไม่ต้องเสี่ยงถูกอายัดเงินเดือนหรือยึดทรัพย์ในอนาคต
- ลดดอกเบี้ย-ค่าปรับได้ เจ้าหนี้หลายรายยินดีลดดอกเบี้ยหรือค่าปรับ หากคุณแสดงความตั้งใจจะจ่าย
- เลือกจ่ายในแบบที่คุณไหว การผ่อนจ่ายใหม่ที่เหมาะกับรายได้จริงของคุณจะช่วยให้ชีวิตคุณง่ายขึ้น
- รักษาเครดิตทางการเงิน ดีกว่าปล่อยให้ชื่อเสียงทางการเงินของคุณติดลบไปตลอด
ขั้นตอนการไกล่เกลี่ยหนี้ ต้องทำยังไง
ไม่ยากเลย! ถ้าคุณมีหนี้สินเชื่ออยู่แล้วเริ่มจ่ายไม่ไหว ให้ลองทำตามขั้นตอนนี้
- ตรวจสอบยอดหนี้ที่แท้จริง อย่าเดาจากความรู้สึก หยิบสัญญาเงินกู้ รายการบัญชี หรือแอปของธนาคารมาดูเลยว่า ตอนนี้คุณเป็นหนี้ใคร เท่าไร ดอกเบี้ยเท่าไร ค้างกี่เดือน
- ติดต่อเจ้าหนี้ก่อน บางครั้งคุณไม่จำเป็นต้องถึงขั้นเข้าสู่กระบวนการศาล แค่โทรไปแจ้งความประสงค์จะเจรจา บางธนาคารหรือสถาบันการเงินมีมาตรการช่วยเหลือให้เลือกเพียบ เช่น ผ่อนขั้นต่ำ ปรับโครงสร้างหนี้ หรือรีไฟแนนซ์
- ขอเข้าโครงการไกล่เกลี่ย หากเจรจาเองไม่ได้ผล คุณสามารถขอเข้าร่วม โครงการไกล่เกลี่ยหนี้สินเชื่อ ผ่านช่องทางต่าง ๆ เช่น
- ศูนย์ไกล่เกลี่ยข้อพิพาทภาคประชาชน
- ศูนย์ไกล่เกลี่ยของศาล (เช่น ศาลแพ่ง, ศาลจังหวัด)
- หน่วยงานกลาง เช่น ธนาคารแห่งประเทศไทย หรือสำนักงานเศรษฐกิจการคลัง - เตรียมเอกสารให้พร้อม รวมเอกสารสำคัญให้ครบ เช่น บัตรประชาชน สัญญาเงินกู้ เอกสารแสดงรายได้ รายจ่าย รายการบัญชี และใบแจ้งหนี้
- เข้าร่วมการเจรจา การไกล่เกลี่ยอาจทำผ่านวิดีโอคอล หรือเข้าพบตัวต่อตัวก็ได้ คุณสามารถเสนอแผนชำระหนี้ที่เหมาะกับตัวเองได้เลย เช่น ขอแบ่งจ่ายเป็นงวด ๆ ขอลดยอดรวม หรือขอพักหนี้ชั่วคราว
- เซ็นสัญญาใหม่ และทำตามข้อตกลง เมื่อเจรจาลงตัว ทุกอย่างจะถูกจัดทำเป็นสัญญาใหม่ ซึ่งคุณต้องปฏิบัติตามอย่างเคร่งครัด เพื่อไม่ให้ข้อตกลงล้มเหลว
ไกล่เกลี่ยหนี้สินเชื่อ ทำได้กับหนี้แบบไหนบ้าง?
การไกล่เกลี่ยหนี้สามารถทำได้กับหนี้หลายประเภท เช่น
- หนี้บัตรเครดิต
- หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล
- หนี้สินเชื่อบ้าน หรือรถยนต์
- หนี้กองทุน กยศ.
- หนี้สหกรณ์ (บางกรณี)
- หนี้จากการกู้ยืมนอกระบบ (อาจยาก แต่ลองไกล่เกลี่ยผ่านทนายหรือสื่อกลางได้)
เคล็ดไม่ลับในการไกล่เกลี่ยให้ได้ผล
ถ้าอยากให้การเจรจาไกล่เกลี่ยปังแทนที่จะแป้ก ลองใช้เทคนิคเหล่านี้
- แสดงความตั้งใจจริง เจ้าหนี้จะมองว่าคุณคือผู้กู้ที่มีความรับผิดชอบ
- อย่าปิดบังข้อมูล รายได้ รายจ่าย ต้องบอกตามจริง เพื่อวางแผนผ่อนชำระให้ตรงจุด
- เสนอแผนที่เป็นไปได้ อย่าเสนอตัวเลขที่ดูเกินจริง เช่น ขอผ่อนเดือนละ 500 บาทในขณะที่ยอดหนี้หลักแสน
- พกหลักฐานครบ เอกสารคือกุญแจให้เจ้าหนี้เชื่อมั่นว่าคุณไม่ใช่คนหนีหนี้
หนี้สินเชื่อจะไม่น่ากลัว ถ้าคุณจัดการก่อนจะสาย
หนี้ไม่ได้แปลว่าชีวิตพัง แต่การไม่วางแผนจัดการหนี้อย่างถูกต้องต่างหาก ที่จะทำให้ชีวิตคุณยุ่งเหยิงโดยไม่จำเป็น ถ้าคุณรู้ว่าตอนนี้รายจ่ายเริ่มจะเกินตัว แนะนำให้รีบสำรวจตัวเองทันที และหากจำเป็น ก็ไม่ต้องกลัวที่จะเข้าสู่กระบวนการไกล่เกลี่ยหนี้สินเชื่อ เพราะสิ่งนี้ไม่ใช่ความล้มเหลว แต่คือ การแก้เกมก่อนแพ้
อยากเริ่มต้นใหม่แบบมีทางออกมันนี่ฮับช่วยคุณได้!
หากคุณกำลังเผชิญกับปัญหา หนี้สินเชื่อ และไม่รู้ว่าจะเริ่มยังไงดี บริการของ มันนี่ฮับ(MoneyHub) คือทางออกที่ชัดเจน
- ปรึกษาฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย
- แนะนำสินเชื่อที่เหมาะกับคุณจริง ๆ ไม่ว่าจะเป็นรีไฟแนนซ์ หรือรวมหนี้เป็นก้อนเดียว
- ทีมผู้เชี่ยวชาญพร้อมดูแล ทุกขั้นตอน ให้คุณผ่านพ้นภาระหนี้อย่างมั่นใจ เพราะทุกหนี้มีทางออก และคุณไม่จำเป็นต้องเดินคนเดียวให้เหนื่อย
สรุป ไกล่เกลี่ยหนี้ดีกว่ายื้อ ถ้ารู้ทันก็รอดได้
การไกล่เกลี่ยหนี้สินเชื่อ คือโอกาสสุดท้ายก่อนเข้าสู่ศาล ที่จะช่วยให้คุณรักษาเครดิตตัวเอง ลดภาระรายเดือน และกลับมามีอิสระทางการเงินอีกครั้ง ขอแค่กล้าที่จะเผชิญ กล้าที่จะเจรจา และมีแผนการที่ชัดเจนหยุดยื้อแล้วเริ่มจัดการดีกว่า เพราะอนาคตที่สบายกว่านี้เริ่มได้จากวันนี้ที่คุณตัดสินใจไม่หนีหนี้
