รู้ทันมิจฉาชีพ รู้จักสินเชื่อถูกกฎหมาย ก่อนพลาดจนเป็นหนี้ไม่รู้ตัว

  ทุกวันนี้ การขอ สินเชื่อ ไม่ได้จำกัดอยู่แค่ในธนาคารหรือสถาบันการเงินแบบดั้งเดิมเท่านั้น เพราะมีผู้ให้กู้รายใหม่ ๆ โผล่ขึ้นมาทั้งออนไลน์และออฟไลน์เต็มไปหมด บางเจ้าดูดีน่าเชื่อถือ แต่บางเจ้าก็แฝงด้วยเล่ห์กลจนหลายคนต้องช้ำใจ เพราะกู้แล้วไม่ได้อย่างที่หวัง แถมยังโดนโกง เสียดอกเบี้ยโหด หรือบางครั้งคือ กู้ปุ๊บ หายปั๊บ กันเลยทีเดียว

เช็กลิสต์วิธีตรวจสอบผู้ให้กู้สินเชื่อ

1. ตรวจสอบว่าจดทะเบียนถูกต้องหรือไม่ สิ่งแรกที่ต้องทำก่อนขอกู้ คือ ตรวจสอบว่า ผู้ให้กู้รายนั้นมีการจดทะเบียนกับธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) หรือไม่ เพราะผู้ประกอบการสินเชื่อที่ถูกต้องตามกฎหมายจะต้องได้รับใบอนุญาตให้ประกอบกิจการอย่างชัดเจน เช่น บริษัท Non-Bank, บริษัทนาโนไฟแนนซ์ หรือบริษัทสินเชื่อส่วนบุคคล
      ตัวอย่าง หากคุณเห็นโฆษณาใน Facebook ว่าอนุมัติใน 5 นาที ไม่เช็คเครดิต ให้สงสัยไว้ก่อน แล้วลองนำชื่อบริษัทหรือแอปฯ ไปค้นหาในเว็บไซต์ธปท. หากไม่มีชื่ออยู่ แปลว่า มีสิทธิ์เป็นมิจฉาชีพ
   
2. ดูความน่าเชื่อถือของเว็บไซต์และช่องทางการติดต่อ ผู้ให้กู้ที่น่าเชื่อถือมักจะมีเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันที่ใช้งานได้จริง มีข้อมูลชัดเจน ทั้งที่อยู่ เบอร์โทรศัพท์ อีเมล และช่องทางติดต่อหลากหลาย เช่น Line Official, Facebook Page (ต้องมีการอัปเดตสม่ำเสมอ) รวมถึงมีรีวิวหรือคำแนะนำจากลูกค้าจริง ไม่ใช่รีวิวปลอมที่ก๊อบกันมาหลายเว็บ
      ตัวอย่าง เว็บที่ชื่อเหมือนธนาคาร แต่ใช้โดเมนแปลกๆ เช่น www.bangxloanfree.xyz หรือไม่มี SSL (ไม่มี https://) ก็ต้องระวัง เพราะของจริงจะใช้เว็บไซต์ทางการเท่านั้น
   
3. ระวังการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่วงหน้า หนึ่งในสัญญาณชัดเจนว่าเจอแก๊งหลอกลวง คือ มีการเรียกเก็บเงินล่วงหน้า ก่อนอนุมัติเงินกู้ เช่น ค่ามัดจำ ค่าดำเนินการ ค่าประกันเงินกู้ ฯลฯ โดยไม่มีการชี้แจงอย่างโปร่งใส หรือไม่มีใบเสร็จรับเงินที่ถูกต้องตามกฎหมาย
      ตัวอย่าง หลายคนโดนหลอกให้โอนค่าธรรมเนียม 500 บาท แต่หลังจากโอนไปแล้ว กลับโดนบล็อกหายติดต่อไม่ได้ แบบนี้ชัดเจนว่าโดนโกง
   
4. ตรวจสอบสัญญาเงินกู้ให้ละเอียด ไม่ว่าจะรีบใช้เงินแค่ไหน อย่าเซ็นเอกสารหรือกรอกข้อมูลโดยไม่อ่านให้ละเอียด สัญญาเงินกู้ที่ดีต้องระบุชัดเจนว่า
   - กู้จำนวนเท่าไร
   - ดอกเบี้ยเท่าไร
   - ต้องชำระกี่งวด
   - มีกำหนดวันจ่ายหรือค่าปรับล่าช้าไหม
   - มีข้อกำหนดอื่น ๆ ที่อาจเอาเปรียบผู้กู้หรือไม่
      ตัวอย่าง หากเจอสัญญาที่ไม่มีวันที่สัญญา ไม่มีลายเซ็นของเจ้าหนี้ หรือพิมพ์ด้วยภาษายาก ๆ เพื่อให้ผู้กู้ไม่เข้าใจ ให้สงสัยไว้ก่อนว่าอาจไม่ใช่สินเชื่อถูกกฎหมาย
   
5. อย่าหลงเชื่อ โฆษณาเกินจริง
     คำพูดล่อใจ เช่น “อนุมัติ 100%”, ให้ยืมทันที ไม่เช็คเครดิต, ไม่มีงานก็ยืมได้ ฟังดูดีเกินจริง ซึ่งมักเป็นกลยุทธ์ที่มิจฉาชีพใช้เพื่อหลอกให้เหยื่อหลงกล เพราะแม้แต่ผู้ให้กู้ที่ถูกกฎหมายก็ยังต้องมีการตรวจสอบข้อมูลเบื้องต้น เช่น รายได้, สลิปเงินเดือน, เอกสารประจำตัว
     ตัวอย่าง ถ้าคุณเป็นนักศึกษาที่ไม่มีรายได้ และมีแอปหรือเว็บเสนอให้กู้ทันทีโดยไม่ถามอะไรเลย ให้สงสัยไว้เลยว่าเป็นแก๊งกู้ง่าย-หลอกไวแน่นอน
   
6. ถ่ายภาพบัตรประชาชนต้องระวัง
     การส่งสำเนาบัตรประชาชนหรือเซลฟี่คู่บัตรควรทำเฉพาะกรณีที่มั่นใจว่าเป็นบริษัทที่เชื่อถือได้จริง ๆ เท่านั้น เพราะข้อมูลเหล่านี้สามารถถูกนำไปเปิดบัญชีธนาคาร ปลอมเป็นผู้กู้ หรือใช้ในกิจกรรมผิดกฎหมายได้
     ตัวอย่าง มีหลายคนที่ถูกนำรูปบัตรประชาชนไปปลอมเป็นผู้กู้ในระบบเงินกู้ใต้ดิน โดยไม่รู้ตัวว่าเป็นหนี้หลายหมื่น ทั้งที่ไม่เคยยืมเงิน!
   
7. เช็กอัตราดอกเบี้ยว่าเกินกฎหมายกำหนดหรือไม่
     ตามกฎหมายของธนาคารแห่งประเทศไทย อัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อแต่ละประเภทจะมีเพดานชัดเจน เช่น สินเชื่อส่วนบุคคลแบบมีใบอนุญาต (Non-Bank): ไม่เกิน 25% ต่อปี นาโนไฟแนนซ์ ไม่เกิน 33% ต่อปี ถ้าคุณเจอเจ้าที่คิดดอกเบี้ย 5% ต่อเดือนขึ้นไป (เท่ากับ 60% ต่อปี) นั่นคือผิดกฎหมายทันที
     ตัวอย่าง หากกู้เงิน 10,000 บาท แต่ต้องผ่อน 1,000 บาททุกเดือนนาน 1 ปี เท่ากับจ่ายคืน 12,000 บาท = ดอกเบี้ย 20% พอรับได้ แต่ถ้าต้องจ่าย 1,500 บาทต่อเดือน (รวม 18,000 บาท) แสดงว่าโดนดอกโหดแน่นอน
   
8. เลือกใช้แพลตฟอร์มหรือแอปฯ ที่ได้รับการรับรอง
     ทุกวันนี้มีแอปให้กู้เงินมากมายใน App Store หรือ Play Store แต่ไม่ใช่ทุกแอปจะปลอดภัย! วิธีป้องกันคือเลือกแอปที่มีรายชื่ออยู่ใน บัญชีรายชื่อผู้ให้บริการทางการเงินที่ได้รับอนุญาตจากธปท.เท่านั้น และควรดาวน์โหลดจากช่องทางทางการ ไม่ใช้ลิงก์ที่คนอื่นส่งมา
     ตัวอย่าง แอปที่มีชื่อคล้ายกับของธนาคาร เช่น "KrungthaiLoanPlus" แต่ไม่มีโลโก้หรือการยืนยันจากธนาคาร อาจเป็นของปลอม ที่อันตรายกว่าที่คิด
   
9. สอบถามเพิ่มเติมกับ Call Center หรือหน่วยงานกลาง
     หากไม่มั่นใจ ให้ลองโทรสอบถามกับ Call Center ของธปท. หรือ ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน เพื่อขอข้อมูลว่าผู้ให้กู้รายนี้จดทะเบียนหรือได้รับอนุญาตหรือไม่ ดีกว่าไปเดาเอง แล้วต้องเสียเงินหรือเสียใจทีหลัง
   
10. กู้กับแพลตฟอร์มกลางที่มีมาตรฐานชัดเจน
      ในยุคที่การเงินดิจิทัลเฟื่องฟู การเลือกใช้แพลตฟอร์มกลางที่รวบรวมผู้ให้กู้ สินเชื่อถูกกฎหมาย ไว้ในที่เดียว ช่วยให้คุณเปรียบเทียบดอกเบี้ย อัตราการอนุมัติ เอกสารที่ต้องใช้ และรีวิวจากผู้ใช้งานจริงได้ง่ายขึ้น และลดความเสี่ยงจากการถูกหลอกลวง
    
    

มั่นใจกู้สินเชื่อถูกกฎหมายกับมันนี่ฮับ

  หากคุณกำลังมองหาแหล่งขอสินเชื่อที่ไว้ใจได้ แนะนำ มันนี่ฮับ (MoneyHub) แพลตฟอร์มกลางที่รวบรวมผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุญาตจากธปท. ไว้ในที่เดียว พร้อมระบบเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขการกู้ และระยะเวลาอนุมัติแบบโปร่งใสทุกขั้นตอน

• มีสินเชื่อหลากหลาย เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อรีไฟแนนซ์ นาโนไฟแนนซ์
  
• สมัครออนไลน์ง่าย ไม่ต้องเดินทาง
  
• ตรวจสอบได้ว่าผู้ให้กู้เป็น สินเชื่อถูกกฎหมาย 100%
  
• มีทีมงานช่วยเหลือ หากมีคำถามหรือข้อสงสัย