ไกล่เกลี่ยหนี้ ตัวช่วยจัดการหนี้สินเชื่อส่วนบุคคล

   เคยไหม? สินเชื่อส่วนบุคคลที่เคยคิดว่าเป็นตัวช่วย กลับกลายเป็นภาระหนี้ก้อนใหญ่ที่ไล่ไม่ทัน… จากแค่เดือนเดียวที่ชำระล่าช้า กลายเป็นหลายเดือน จนสุดท้ายโดนตามทวงหนี้แบบไม่ทันตั้งตัว ความกดดันเริ่มมา ความเครียดเริ่มก่อตัว แล้วเราจะออกจากวังวนนั้นได้ยังไง
   วันนี้เราจะพาทุกคนไปรู้จักกับ “การไกล่เกลี่ยหนี้” ซึ่งเป็นหนึ่งในทางออกที่ทั้ง ลูกหนี้ และ เจ้าหนี้ ได้ประโยชน์ร่วมกัน โดยเฉพาะกับ “หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล” ที่หลายคนมีอยู่ติดตัว ไม่ว่าคุณจะเพิ่งเริ่มมีปัญหา หรือกำลังถูกตามทวงอย่างหนัก บทความนี้มีคำตอบ

ทำความเข้าใจก่อน สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร

   สินเชื่อส่วนบุคคลคือเงินกู้ที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินให้กับลูกค้า เพื่อนำไปใช้ตามวัตถุประสงค์ต่าง ๆ โดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น ใช้จ่ายฉุกเฉิน ซ่อมบ้าน แต่งงาน หรือแม้กระทั่งปิดหนี้บัตรเครดิตบางส่วน ข้อดีของสินเชื่อประเภทนี้คือ ได้เงินก้อนเร็ว และมีระยะเวลาผ่อนชำระที่ชัดเจน แต่ข้อเสียก็คือ ดอกเบี้ยมักจะสูงกว่าสินเชื่อประเภทอื่น เพราะถือว่าเป็นหนี้ไม่มีหลักประกันและเมื่อถึงจุดที่ผ่อนชำระไม่ไหว ทางออกที่ไม่ควรมองข้ามเลยคือ “การไกล่เกลี่ยหนี้”

การไกล่เกลี่ยหนี้คืออะไร

   ไกล่เกลี่ยหนี้ คือกระบวนการเจรจาระหว่างลูกหนี้กับเจ้าหนี้ (หรือผ่านตัวกลาง เช่น ศาลหรือหน่วยงานรัฐ) เพื่อหาข้อตกลงร่วมกันในการปรับโครงสร้างหนี้ เช่น

• ลดค่างวดต่อเดือน
• ยืดระยะเวลาการผ่อน
• ลดดอกเบี้ย
• หรือแม้กระทั่งการปลดดอกเบี้ยค้างชำระบางส่วน

   การไกล่เกลี่ยไม่ใช่การ หนีหนี้ แต่เป็นการ เผชิญหน้ากับปัญหาอย่างมีทางออก ทำให้ลูกหนี้ยังมีโอกาสรักษาเครดิต และเจ้าหนี้ก็ยังได้รับเงินคืน แม้จะช้าลงก็ตาม

ใครสามารถขอไกล่เกลี่ยหนี้ได้บ้าง

• ผู้ที่เป็นหนี้เสีย (NPL) แล้ว เช่น ค้างชำระหลายเดือน ถูกฟ้อง
  
• ผู้ที่ยังไม่เป็นหนี้เสีย แต่เริ่มมีสัญญาณจ่ายไม่ไหว
  
• ผู้ที่ได้รับจดหมายทวงหนี้ หรือหมายศาล
  
• ผู้ที่อยากขอปรับโครงสร้างหนี้ใหม่ เพื่อให้จ่ายไหว
  

   หากคุณเป็นหนึ่งในกลุ่มเหล่านี้ อย่าเพิ่งตกใจ เพราะการไกล่เกลี่ยเปิดโอกาสให้คุณแก้ไขปัญหาได้ โดยไม่ต้องเข้าสู่กระบวนการฟ้องร้องที่ยาวนาน

ไกล่เกลี่ยหนี้สินเชื่อส่วนบุคคล ต้องทำอย่างไร

    การไกล่เกลี่ยหนี้สามารถทำได้หลายช่องทาง แต่สำหรับหนี้ “สินเชื่อส่วนบุคคล” ซึ่งมักจะไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน คุณสามารถเริ่มต้นได้ง่าย ๆ ตามนี้

1. ติดต่อเจ้าหนี้โดยตรง โทรติดต่อฝ่ายเร่งรัดหนี้สิน แจ้งความประสงค์ว่าอยากไกล่เกลี่ย โดยเสนอแผนการชำระหนี้ที่คุณคิดว่าจ่ายไหว
   
2. ผ่านศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน (ธปท.) เว็บไซต์ของ ธปท. (แบงก์ชาติ) มีโปรแกรม “ไกล่เกลี่ยหนี้ออนไลน์” ซึ่งครอบคลุมสินเชื่อส่วนบุคคลหลายสถาบันในที่เดียว เว็บไซต์: www.1213.or.th
   
3. ผ่านศาล (หากถูกฟ้องแล้ว) แม้จะโดนฟ้อง ก็ยังมีโอกาสไกล่เกลี่ยในชั้นศาล โดยศาลจะจัดกระบวนการไกล่เกลี่ยก่อนพิพากษาคดี ซึ่งบางครั้งยังดีกว่าให้คดีถึงที่สุด
   

ข้อดีของการไกล่เกลี่ยหนี้สินเชื่อส่วนบุคคล

• หยุดดอกเบี้ยทบต้นทบดอก
  
• ลดความกดดันจากการทวงหนี้
  
• ลดความเสี่ยงจากการถูกยึดทรัพย์ หรือถูกฟ้อง
  
• ไม่เสียเครดิตนาน หากเจรจาสำเร็จและทำตามข้อตกลงได้
  
• มีโอกาสกลับมาเข้าระบบการเงินใหม่อีกครั้งในอนาคต
  

ข้อควรรู้ก่อนเริ่มเจรจาไกล่เกลี่ย

• เตรียม ข้อมูลรายรับรายจ่าย และแผนการผ่อนชำระที่เป็นไปได้จริง
  
• หากมีหนี้หลายแห่ง ควรรวบรวมข้อมูลทั้งหมด เพื่อวางแผนบริหารภาพรวม
  
• เจรจาอย่างสุภาพ แสดงความตั้งใจที่อยากจ่ายคืน แม้จะช้าลงก็ตาม
  
• ตรวจสอบสัญญาใหม่ให้ดี โดยเฉพาะเรื่องอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม
  

แล้วเครดิตบูโรเสียไหม ถ้าไกล่เกลี่ย

    นี่เป็นคำถามยอดฮิตเลย! คำตอบคือ ถ้าคุณค้างชำระก่อนแล้ว จนมีสถานะ NPL (ค้างชำระเกิน 90 วันขึ้นไป) เครดิตบูโรก็เสียไปแล้วแต่การไกล่เกลี่ยจะช่วยให้คุณ

• หยุดการสะสมหนี้
  
• เริ่มต้นใหม่
  
• หากชำระตามเงื่อนไขครบ 3 ปี ข้อมูลในเครดิตบูโรจะถูกปรับสถานะ
  

สรุปง่าย ๆ คือ ไกล่เกลี่ยไม่ทำให้เครดิตเสียเพิ่ม ถ้าคุณเริ่มแก้ไขทันเวลา

• ถ้ารู้ตัวแต่เนิ่น ๆ ควรรีบปรึกษาใครดี?
     ถ้าคุณรู้สึกว่า “เริ่มจ่ายไม่ไหว” หรือ “โดนทวงหนี้บ่อยขึ้น” แต่ยังไม่ถึงขั้นโดนฟ้อง นี่แหละคือ ช่วงเวลาทอง ที่คุณควรรีบหาทางเลือกในการเจรจา หรือปรับโครงสร้างหนี้ให้ทันการณ์
  
• มันนี่ฮับ ทางออกฉุกเฉินของคนมีหนี้
     ถ้าคุณกำลังมีปัญหากับ สินเชื่อส่วนบุคคล ไม่ว่าจะค้างชำระ กำลังจะเป็น NPL หรืออยากรวมหนี้ให้จ่ายง่ายขึ้น เราขอแนะนำ “มันนี่ฮับ” (MoneyHub) แพลตฟอร์มที่รวมบริการด้านการเงินไว้ในที่เดียว
  
  

จุดเด่นของมันนี่ฮับ

• เปรียบเทียบสินเชื่อจากหลายสถาบัน พร้อมแนะนำตัวเลือกที่เหมาะกับคุณ
  
• ให้คำปรึกษาฟรีจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน
  
• มีบริการ “รวมหนี้” และ “รีไฟแนนซ์” ที่ช่วยลดภาระดอกเบี้ย
  
• สมัครง่ายผ่านออนไลน์ ไม่ยุ่งยาก