สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลไม่ใช่เรื่องยาก ถ้ารู้ว่าแบงก์หรือสถาบันการเงินต้องการอะไร

    หากคุณเป็นมือใหม่ที่กำลังคิดจะขอกู้ หรือเพิ่งเริ่มวางแผนการเงินส่วนตัว บอกเลยว่าอ่านจบแล้วคุณจะเข้าใจการสมัครสินเชื่อแบบทะลุปรุโปร่ง พร้อมกดสมัครได้ทันทีแบบมั่นใจเต็มร้อย

สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร

    ก่อนจะไปถึงขั้นตอนการสมัคร มาทำความเข้าใจเบื้องต้นกันก่อนว่า สินเชื่อส่วนบุคคล คือเงินกู้ที่คุณสามารถขอจากธนาคารหรือผู้ให้บริการทางการเงิน เพื่อนำมาใช้ในชีวิตประจำวัน เช่น ปิดหนี้บัตรเครดิต ซ่อมบ้าน เที่ยวต่างประเทศ หรือแม้แต่ลงทุนเล็กๆ ส่วนใหญ่จะไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือคนค้ำประกัน และผ่อนชำระเป็นงวดรายเดือนตามเงื่อนไขที่ตกลงไว้

ทำไมคนส่วนใหญ่สมัครสินเชื่อไม่ผ่าน

    เหตุผลหลักๆ มีอยู่ไม่กี่ข้อ และเกือบทั้งหมดก็มาจาก ความไม่พร้อมของผู้สมัครเอง ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของ

• รายได้ไม่เข้าเกณฑ์ขั้นต่ำ
  
• เอกสารไม่ครบหรือข้อมูลคลาดเคลื่อน
  
• เครดิตบูโรมีประวัติค้างชำระ
  
• รายจ่ายสูงเกินรายได้ (หนี้สินล้นตัว)
  
• ไม่มีหลักฐานรายรับที่ชัดเจน เช่น รายได้เป็นเงินสดล้วน
  

คุณสมบัติที่ควรมี ถ้าอยากให้อนุมัติผ่านฉลุย แบบไม่ต้องนั่งลุ้น

    ข่าวดีคือ...ปัญหาเหล่านี้ป้องกันได้ ถ้าคุณเตรียมตัวล่วงหน้าอย่างถูกต้อง หลายคนคิดว่าแค่มีรายได้ก็พอ แต่จริงๆ แล้วยังมีรายละเอียดอีกหลายจุดที่ต้องเช็กให้ชัวร์ก่อนยื่นกู้

1. มีรายได้ประจำแน่นอน ธนาคารหรือบริษัทสินเชื่อส่วนใหญ่ มักกำหนดรายได้ขั้นต่ำไว้ที่ประมาณ 8,000 – 15,000 บาท ขึ้นไป ซึ่งก็ขึ้นอยู่กับแต่ละที่และต้องมีแหล่งรายได้ที่ตรวจสอบได้ เช่น
   -  พนักงานประจำที่มีสลิปเงินเดือน
   - เจ้าของกิจการที่มีทะเบียนพาณิชย์และเดินบัญชี
   - ฟรีแลนซ์ที่มีรายได้เข้าบัญชีต่อเนื่อง (แม้จะไม่มีสลิปเงินเดือน)
2. อายุผู้สมัคร 20 – 58 ปี  ช่วงอายุนี้ถือเป็นกลุ่มที่มีศักยภาพในการชำระหนี้ โดยเฉพาะกลุ่มวัยทำงานตอนต้นถึงกลางที่มีรายได้มั่นคง
   
3. มีเบอร์โทรศัพท์ที่ติดต่อได้จริง อย่ามองข้ามข้อนี้ เพราะหากฝ่ายสินเชื่อโทรมาแล้วติดต่อไม่ได้ นั่นอาจทำให้ใบสมัครของคุณ ถูกมองข้ามไปแบบไม่รู้ตัว
   
4. เครดิตบูโรต้องโปร่งใส ถ้ามีประวัติค้างชำระ หรือมีบัญชีที่ถูกฟ้องร้องอยู่ การสมัครจะมีโอกาส ไม่ผ่าน ทันที ควรเช็กประวัติเครดิตของตัวเองก่อน และหากเคยมีปัญหา ควรเคลียร์ให้เรียบร้อยอย่างน้อย 6 เดือนก่อนยื่นสมัคร
5. เอกสารครบ มีชัยไปกว่าครึ่ง การสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ที่ดี ไม่ใช่แค่กรอกแบบฟอร์มให้ครบ แต่ต้องส่งเอกสารที่ชัดเจน และ มีความน่าเชื่อถือตามที่ผู้ให้กู้หรือสถาบันการเงินร้องขอ ซึ่งโดยทั่วไปจะมีดังนี้
   1) เอกสารประจำตัว  ได้แก่
   - สำเนาบัตรประชาชน
   - สำเนาทะเบียนบ้าน
   2) เอกสารแสดงรายได้ (เลือกตามอาชีพ)
   - กรณีเป็นพนักงานประจำ ประกอบด้วย สลิปเงินเดือน 3 – 6 เดือนล่าสุด, statement บัญชีธนาคารที่เงินเดือนเข้า 3 – 6 เดือน
   - กรณีเป็นเจ้าของกิจการ / ฟรีแลนซ์ เอกสารที่ใช้ก็จะเป็น หนังสือรับรองบริษัท / ทะเบียนพาณิชย์, Statement ธุรกิจย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน , เอกสารเพิ่มเติม เช่น ใบกำกับภาษี ใบเสนอราคา หรือใบรับงาน
       หากไม่มีเอกสารบางส่วน เช่น ไม่มีสลิปเงินเดือน ลองใช้หนังสือรับรองเงินเดือนจากบริษัทแทนได้
   

เทคนิคเล็กๆ ที่ช่วยให้ผ่านอนุมัติเร็วขึ้น

1. ห้ามยื่นกู้หลายที่พร้อมกัน เพราะจะมีการตรวจเครดิตและระบบจะเห็นว่าคุณสมัครหลายแห่งพร้อมกัน อาจถูกมองว่าเสี่ยง
   
2. ตรวจสอบเบอร์ที่ให้ไว้ต้องติดต่อได้เสมอ เพราะฝ่ายอนุมัติจะโทรหาเพื่อยืนยันตัวตน
   
3. จัดเรียงเอกสารให้เรียบร้อย ใส่แฟ้มแยกเป็นหมวดหมู่ จะดูเป็นมืออาชีพและง่ายต่อการตรวจสอบ
   
4. ทบทวนข้อมูลก่อนส่ง ให้แน่ใจว่าชื่อ-นามสกุล รายได้ และรายละเอียดต่างๆ สอดคล้องกันทุกเอกสาร
   

สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลช่องทางไหนดี

    ทุกวันนี้การสมัครง่ายกว่าเดิมมาก เพราะมีทั้ง ช่องทางออนไลน์ และ ออฟไลน์ ให้เลือก
- สมัครผ่านเว็บไซต์ของธนาคารหรือแอปพลิเคชันของบริษัทสินเชื่อ
- สมัครผ่านแพลตฟอร์มเปรียบเทียบสินเชื่อ เช่น มันนี่ฮับ ที่ช่วยคุณคัดกรองสินเชื่อที่เหมาะกับรายได้และไลฟ์สไตล์ พร้อมแสดงดอกเบี้ย เงื่อนไข และโปรโมชันแบบชัดเจน

สรุป สมัครสินเชื่อครั้งแรก ไม่ยากอย่างที่คิด

    หากคุณมีคุณสมบัติครบ และเอกสารพร้อม แถมยังจัดระเบียบเรียบร้อย การสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลก็ไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป แถมยังมีโอกาสได้รับอนุมัติไวภายในไม่กี่วันเท่านั้น อย่าลืม สินเชื่อ ไม่ใช่ศัตรูของชีวิต ถ้าคุณรู้จักวางแผน และใช้มันอย่างมีสติ “มันนี่ฮับ” ช่วยคุณเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมที่สุดแหล่งรวมสินเชื่อส่วนบุคคลจากหลากหลายผู้ให้บริการ พร้อมเปรียบเทียบดอกเบี้ยและเงื่อนไขแบบโปร่งใส ช่วยคุณสมัครง่ายๆ แค่ปลายนิ้วคลิก ไม่ต้องเสียเวลาเดินหาธนาคารหากคุณสนใจสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ปลอดภัย และได้ข้อเสนอที่ดีที่สุดมันนี่ ฮับ ที่พร้อมให้บริการคุณตลอด 24 ชั่วโมงสามารถสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ Line ID : @moneyhub