เคลียร์ประวัติเครดิตบูโร ก่อนยื่นกู้สินเชื่ออีกครั้งจะกู้ผ่านไหม
7 จำนวนผู้เข้าชม |
หากพูดถึงเรื่อง “ติดเครดิตบูโร” หลายคนคงรู้สึกเหมือนโลกถล่มเบา ๆ ไปหนึ่งที มันคือสถานะที่ทำให้การกู้ยืมเงินกลายเป็นเรื่องยากพอ ๆ กับการหาคู่แท้ในยุคนี้! แต่คำถามที่หลายคนสงสัยคือ “ถ้าเคลียร์หนี้ที่ติดเครดิตบูโรหมดแล้ว จะสามารถกู้สินเชื่อได้ไหม?” วันนี้เราจะพาทุกคนไปคลายข้อสงสัยแบบเพลิน ๆ พร้อมเสิร์ฟเคล็ดลับทางการเงินที่เอาไปใช้ได้จริง ไม่ต้องเครียด ไม่ต้องนั่งนับวันหมดแบล็กลิสต์ เพราะคุณอาจจะ “เริ่มต้นใหม่” ได้เร็วกว่าที่คิด!
ก่อนอื่น… เครดิตบูโรคืออะไร?
เครดิตบูโร คือ บริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (National Credit Bureau) ทำหน้าที่เก็บรวบรวมข้อมูลการใช้สินเชื่อของคุณจากธนาคารและสถาบันการเงินทั่วประเทศ ไม่ว่าจะเป็นประวัติการกู้สินเชื่อบ้าน บัตรเครดิต หรือแม้แต่ สินเชื่อส่วนบุคคล ก็จะถูกรวบรวมไว้หมด พูดง่าย ๆ คือ เครดิตบูโรเป็นเหมือน “พอร์ตการเงิน” ของคุณ ที่แสดงว่าคุณเคยกู้ เคยจ่ายตรงเวลาไหม เคยค้างจ่ายหรือเปล่า และทั้งหมดนี้ส่งผลต่อโอกาสในการกู้เงินครั้งต่อไป
ติดเครดิตบูโร vs แบล็กลิสต์ เหมือนกันไหม?
ขอบอกเลยว่า “ไม่เหมือนกันซะทีเดียว”
- การติดเครดิตบูโร = มีข้อมูลอยู่ในระบบ เช่น มีประวัติค้างชำระ หรือผิดนัดชำระในอดีต
- แบล็กลิสต์ = ไม่ได้เป็นคำศัพท์ทางการเงินอย่างเป็นทางการ แต่คนทั่วไปใช้เรียกคนที่มีประวัติไม่ดีจนธนาคารไม่อยากปล่อยกู้
ถ้าคุณเคยค้างจ่ายบัตรเครดิต หรือผ่อนไม่ตรงเวลา จนถูกส่งฟ้องหรือติดหนี้เกิน 90 วัน ข้อมูลนี้จะถูกเก็บไว้ในระบบเครดิตบูโร และกลายเป็นประวัติเสียที่ส่งผลต่อการขอกู้ในอนาคต
ถ้าเคลียร์หนี้แล้ว ประวัติเสียยังอยู่ไหม?
คำตอบคือ...ยังอยู่!
ข้อมูลในเครดิตบูโรจะถูกเก็บไว้ นานถึง 3 ปี นับตั้งแต่วันที่คุณ “ปิดบัญชีหนี้” ซึ่งหมายความว่า ถึงแม้คุณจะชำระหนี้ครบแล้ว ประวัติค้างชำระหรือผิดนัดชำระเดิมก็จะยังคงโชว์ในรายงานเครดิตอีกระยะหนึ่ง ฟังดูเหมือนโหด แต่มันคือการให้ข้อมูลที่เป็นธรรมกับทุกฝ่าย เพราะสถาบันการเงินก็ต้องการความมั่นใจว่า ผู้ขอกู้ในตอนนี้สามารถบริหารจัดการหนี้ได้ดีขึ้นแล้ว
แล้วแบบนี้จะ กู้สินเชื่อส่วนบุคคล ผ่านได้ไหม?
อันนี้ต้องบอกว่า “มีโอกาส” ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ที่ช่วยเพิ่มโอกาสอนุมัติ คุณเคลียร์หนี้เรียบร้อย และไม่มีหนี้ค้างใหม่ มีรายได้ประจำมั่นคง หรือแสดงหลักฐานรายรับที่ชัดเจน มีวินัยทางการเงินหลังจากเคลียร์หนี้ เช่น จ่ายบัตรเครดิตตรงเวลา ไม่มีวงเงินเต็ม ยื่นกู้กับสถาบันที่เข้าใจลูกค้า และพิจารณามากกว่าประวัติเครดิตอย่างเดียว เช่น บริษัทสินเชื่อที่มองภาพรวมมากกว่าการยึดติดเครดิตบูโรเพียงอย่างเดียว
เคล็ดลับเคลียร์ประวัติเครดิตให้ “ดูดี” ขึ้นก่อนยื่นกู้
ถ้าคุณอยากมีโอกาสกู้ผ่าน แม้จะเคยติดเครดิตบูโรมาก่อน ลองทำตามนี้
ขอรายงานเครดิตบูโรมาดูก่อน
คุณสามารถเช็กได้ปีละ 2 ครั้งฟรี ผ่านแอป “เครดิตบูโร” หรือยื่นคำร้องที่ธนาคาร รายงานนี้จะบอกได้ว่าคุณมีหนี้ที่ยังไม่ได้เคลียร์หรือไม่ และสถานะบัญชีต่าง ๆ เป็นอย่างไรปิดหนี้เก่าให้เรียบร้อย
ถ้ามีบัญชีที่ยังค้างอยู่ ควรรีบปิดให้เร็วที่สุด จากนั้นขอหนังสือรับรองการปิดบัญชีไว้ด้วยเริ่มสร้างประวัติเครดิตใหม่
หลังจากปิดหนี้แล้ว คุณควรเริ่มต้นใหม่โดยการใช้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อที่มีวงเงินไม่สูงมาก แล้วชำระให้ตรงเวลาทุกเดือน นี่คือการสร้างเครดิตใหม่ให้ดูดีขึ้นอย่าขอกู้หลายที่ในเวลาเดียวกัน
ธนาคารและบริษัทสินเชื่อสามารถเห็นได้ว่า คุณเคยยื่นกู้ที่ไหนมาบ้าง ถ้าดูเหมือนคุณกำลังเร่งหาเงินแบบฉุกเฉิน จะยิ่งดูเสี่ยง และทำให้การอนุมัติมีโอกาส “พับโครงการ”
แล้วเราควร “รอ 3 ปี” ก่อนจะขอยื่นกู้ไหม?
ไม่จำเป็นเสมอไป!
บางบริษัทสินเชื่อในปัจจุบัน เช่น มันนี่ฮับ เข้าใจกลุ่มลูกค้าที่มีประวัติเครดิตบูโรไม่สวย แต่ต้องการโอกาสใหม่ ถ้าคุณมีรายได้ประจำ และสามารถพิสูจน์ความสามารถในการชำระหนี้ได้ ก็มีสิทธิ์ได้รับการพิจารณาสินเชื่อได้เช่นกัน
ติดเครดิตบูโร ไม่ใช่จุดจบ
การเคยมีประวัติเสียในเครดิตบูโรไม่ใช่ตราบาปตลอดชีวิต ขอแค่คุณรู้จักวางแผนใหม่ เคลียร์หนี้ให้หมด และมีวินัยทางการเงิน โอกาสในการ กู้สินเชื่อส่วนบุคคล อีกครั้งก็ยังมีอยู่เสมอ กู้สินเชื่อส่วนบุคคลไม่ผ่าน? ลอง “มันนี่ฮับ” ช่วยคุณได้
หากคุณกำลังต้องการเงินด่วน แต่เคย ติดเครดิตบูโร และไม่รู้จะเริ่มที่ไหนดี มันนี่ฮับ (MoneyHub) พร้อมเป็นเพื่อนคู่คิดทางการเงินของคุณ ด้วยบริการเปรียบเทียบและจัดหาสินเชื่อจากสถาบันการเงินชั้นนำที่เหมาะกับคุณโดยเฉพาะ
- ไม่เช็คเครดิตบูโรบางผลิตภัณฑ์
- วงเงินสูง อนุมัติไว
- สมัครออนไลน์ได้ทันที
- เช็กยอด เช็กผลได้แบบเรียลไทม์
