ทำไมเราต้องมีเครดิต มีประโยชน์อย่างไรในอนาคตบ้าง

   ในยุคที่การเข้าถึงเงินทุนสามารถเกิดขึ้นได้เพียงปลายนิ้ว “เครดิตการเงิน” กลายเป็นสิ่งสำคัญที่หลายคนอาจยังไม่เข้าใจอย่างลึกซึ้ง หลายคนอาจเคยได้ยินว่าเครดิตดีมีชัยไปกว่าครึ่ง หรือมีเครดิตไว้ดีกว่าไม่มี แต่เคยสงสัยหรือไม่ว่า “เครดิต” คืออะไร และเราจะได้ประโยชน์อะไรจากการมีเครดิตที่ดีบ้าง?

เครดิตการเงิน คืออะไร?

    เครดิตการเงิน หมายถึง ความน่าเชื่อถือทางการเงินของบุคคลหรือองค์กร ซึ่งมักถูกวัดผ่านประวัติการชำระหนี้ เช่น การใช้บัตรเครดิต การผ่อนของ การกู้ยืมเงิน รวมถึงความสามารถในการชำระคืนหนี้ตรงเวลา โดยข้อมูลเหล่านี้จะถูกรวบรวมเป็น ประวัติเครดิต หรือที่เรียกกันว่า "เครดิตสกอร์" ซึ่งสถาบันการเงินใช้ประกอบการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อหรือให้วงเงินต่างๆ

ทำไมการมีเครดิตถึงสำคัญ?

    หลายคนอาจคิดว่า ถ้าไม่เป็นหนี้เลยก็ดีแล้ว จะมีเครดิตไปทำไม? ความจริงแล้ว การไม่มีเครดิตก็เท่ากับ "ไม่มีตัวตนทางการเงิน" ในสายตาสถาบันการเงิน ส่งผลให้เมื่อถึงเวลาต้องการเงินทุน ก็อาจประสบปัญหาในการเข้าถึงแหล่งเงิน
    ลองนึกภาพตามนี้ คุณต้องการกู้เงินเพื่อซื้อบ้าน แต่คุณไม่เคยผ่อนอะไรเลย ไม่มีบัตรเครดิต ไม่เคยมีสินเชื่อใด ๆ ธนาคารจะมองว่าคุณไม่มีหลักฐานแสดงความสามารถในการชำระหนี้ จึงอาจไม่อนุมัติเงินกู้ให้คุณ แม้คุณจะมีรายได้ดีแค่ไหนก็ตาม

ประโยชน์ของเครดิตการเงินที่ดี

1. กู้เงินง่าย ดอกเบี้ยน้อย หากคุณมีเครดิตดี ประวัติชำระเงินตรงเวลา ธนาคารหรือผู้ให้กู้จะมั่นใจในตัวคุณมากขึ้น ส่งผลให้การอนุมัติสินเชื่อรวดเร็วขึ้น และอาจได้รับดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า
2. ซื้อบ้าน ซื้อรถ ได้ง่ายขึ้น ในการซื้อทรัพย์สินใหญ่ เช่น บ้านหรือรถยนต์ ส่วนใหญ่มักต้องพึ่งพาการผ่อนชำระหรือสินเชื่อ หากคุณมีเครดิตดี การขอสินเชื่อบ้านหรือรถจะผ่านง่ายขึ้น
3. มีโอกาสได้รับวงเงินสูง เครดิตการเงินที่ดีบ่งบอกถึงความสามารถในการบริหารจัดการเงิน ทำให้สถาบันการเงินกล้าจะให้วงเงินสูงขึ้น เช่น บัตรเครดิตที่วงเงินมากขึ้น หรือวงเงินสินเชื่อเพิ่มขึ้น
4. เป็นแต้มต่อในชีวิตทางการเงิน หากในอนาคตคุณต้องการลงทุน ทำธุรกิจ หรือขยายกิจการ เครดิตที่ดีจะช่วยให้คุณสามารถเข้าถึงเงินทุนได้อย่างสะดวก
5. มีโอกาสรับโปรโมชั่นหรือสิทธิพิเศษ หลายธนาคารหรือแพลตฟอร์มการเงินมักมอบสิทธิพิเศษให้กับลูกค้าที่มีเครดิตดี เช่น ส่วนลด ดอกเบี้ย 0% หรือของแถมเมื่อสมัครสินเชื่อ
   

ตัวอย่างสถานการณ์ที่ “เครดิตดี” มีประโยชน์

• กรณีของคุณพลอย: เธอเริ่มต้นใช้บัตรเครดิตอย่างมีวินัยตั้งแต่อายุ 23 ปี โดยชำระตรงเวลาเสมอ ผ่านไป 3 ปี เมื่อเธอต้องการกู้เงินซื้อคอนโด สถาบันการเงินอนุมัติวงเงินเต็มที่ และได้ดอกเบี้ยต่ำเพียง 2.5% ต่อปี เพราะประวัติเครดิตดีเยี่ยม
• กรณีของคุณต้น: ไม่เคยใช้บัตรเครดิตหรือผ่อนสินค้าชิ้นใดเลย แม้จะมีรายได้มั่นคง แต่เมื่อไปยื่นกู้ซื้อรถ กลับโดนปฏิเสธ เพราะไม่มีข้อมูลเครดิต ทำให้ธนาคารมองว่าเสี่ยงเกินไป
  

แล้วเราจะเริ่มสร้างเครดิตการเงินได้อย่างไร?

1. เริ่มจากเล็กๆ เช่น การใช้บัตรเครดิต ใช้บัตรเครดิตในวงเงินที่ควบคุมได้ และจ่ายเต็มจำนวนทุกเดือน เป็นวิธีสร้างเครดิตที่ดีได้รวดเร็ว
2. ผ่อนชำระสินค้าที่จำเป็น การผ่อนโทรศัพท์หรือเครื่องใช้ไฟฟ้าที่จำเป็น พร้อมชำระตรงเวลา จะช่วยเพิ่มเครดิตของคุณได้
3. สมัครสินเชื่อขนาดเล็กจากแหล่งที่เชื่อถือได้ เช่น สินเชื่อออนไลน์ที่ให้วงเงินไม่สูงมาก และไม่ซับซ้อนในการอนุมัติ
   

สรุป

    การมี เครดิตการเงิน ที่ดีไม่ใช่แค่เรื่องของการ “เป็นหนี้” แต่คือการวางแผนอนาคตทางการเงินให้มั่นคง ไม่ว่าจะเป็นการซื้อบ้าน รถ หรือเริ่มต้นธุรกิจ การมีเครดิตที่ดีจะช่วยให้คุณได้รับโอกาสที่มากกว่า และเงื่อนไขที่ดีกว่าในทุกสถานการณ์
    หากคุณยังไม่รู้จะเริ่มจากตรงไหน การใช้บริการสินเชื่อออนไลน์กับ มันนี่ฮับ MoneyHub เป็นทางเลือกที่เหมาะสำหรับผู้เริ่มต้น ด้วยขั้นตอนที่ไม่ยุ่งยาก วงเงินอนุมัติไว และเป็นแพลตฟอร์มที่ได้รับความน่าเชื่อถือในวงการการเงินไทย เริ่มต้นสร้างเครดิตการเงินวันนี้ เพื่ออนาคตที่มั่นคงของคุณ! สนใจสามารถติดต่อสอบถามเพิ่มเติมได้ตลอด 24 ชม. ที่ Line ID : @moneyhub