เหตุผลใดบ้างที่ทำให้คนหันมาใช้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลมากขึ้น
27 จำนวนผู้เข้าชม |
ในยุคเศรษฐกิจผันผวนและค่าครองชีพที่เพิ่มสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง การวางแผนทางการเงินจึงเป็นเรื่องที่หลายคนให้ความสำคัญมากขึ้น หนึ่งในเครื่องมือที่ช่วยจัดการด้านการเงินและตอบโจทย์ความจำเป็นเฉพาะหน้าได้ดีคือ “สินเชื่อส่วนบุคคล” ซึ่งกำลังเป็นที่นิยมอย่างแพร่หลาย ในบทความนี้เราจะมาทำความเข้าใจถึงเหตุผลหลัก ๆ ว่าทำไมผู้คนจำนวนมากจึงหันมาใช้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลเพิ่มมากขึ้น พร้อมข้อดีและข้อควรระวังที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจใช้สินเชื่อประเภทนี้
สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร?
สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) คือ บริการทางการเงินที่ให้เงินก้อนแก่ผู้กู้เพื่อนำไปใช้ตามความจำเป็น เช่น ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน ค่ารักษาพยาบาล ค่าเล่าเรียน หรือแม้แต่เพื่อเสริมสภาพคล่องในชีวิตประจำวัน โดยไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน การอนุมัติขึ้นอยู่กับรายได้ เครดิตบูโร และความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้
เหตุผลที่ทำให้คนหันมาใช้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลมากขึ้น
ความสะดวกในการเข้าถึง
ปัจจุบันหลายธนาคารและสถาบันการเงินพัฒนาแอปพลิเคชันและระบบออนไลน์ที่ช่วยให้ผู้สนใจสามารถขอสินเชื่อส่วนบุคคลได้ง่ายขึ้น เพียงแค่ใช้มือถือและเอกสารไม่กี่อย่างก็สามารถสมัครได้ โดยไม่ต้องเดินทางไปที่สาขาเหมือนในอดีตไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
หนึ่งในจุดเด่นสำคัญของสินเชื่อส่วนบุคคลคือ ผู้กู้ไม่จำเป็นต้องมีบ้าน รถยนต์ หรือบุคคลค้ำประกัน ทำให้คนที่ไม่มีทรัพย์สินสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ง่าย ตอบโจทย์กลุ่มคนทำงานประจำ ฟรีแลนซ์ หรือผู้เริ่มต้นสร้างตัวสามารถนำไปใช้จ่ายได้อิสระ
แตกต่างจากสินเชื่อประเภทอื่น เช่น สินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อรถยนต์ที่มีวัตถุประสงค์ชัดเจน สินเชื่อส่วนบุคคลเปิดโอกาสให้ผู้กู้สามารถนำเงินไปใช้ตามความจำเป็นของตนเอง ไม่ว่าจะเป็นชำระหนี้สินอื่น ๆ ลงทุนเล็ก ๆ หรือจัดการค่าใช้จ่ายเร่งด่วนช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงิน
ในภาวะที่รายรับไม่แน่นอน เช่น กลุ่มฟรีแลนซ์หรือผู้ค้าขายออนไลน์ การมีสินเชื่อส่วนบุคคลสามารถช่วยให้มีเงินทุนสำรองไว้ใช้ในยามฉุกเฉิน ช่วยบริหารความเสี่ยงทางการเงินได้ดีขึ้น โดยเฉพาะในช่วงที่เศรษฐกิจยังไม่ฟื้นตัวเต็มที่อัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้
แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลจะสูงกว่าสินเชื่อบ้านหรือรถยนต์ แต่ปัจจุบันมีหลายสถาบันการเงินที่เสนอดอกเบี้ยแบบคงที่ (Fixed Rate) หรือโปรโมชั่นพิเศษที่ดอกเบี้ยเริ่มต้นต่ำลง ซึ่งช่วยให้ผู้กู้สามารถวางแผนการชำระเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพเครื่องมือจัดการหนี้ได้อย่างมีระบบ
หลายคนเลือกใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อรวมหนี้ (Debt Consolidation) เช่น หนี้บัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง การรวมหนี้เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าจะช่วยประหยัดดอกเบี้ยและจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้นในระยะยาว
ข้อดีของการใช้สินเชื่อส่วนบุคคล
- อนุมัติเร็ว บางเจ้าใช้เวลาหลายวันถึงรู้ผล
- ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ลดความเสี่ยงต่อทรัพย์สิน
- ใช้จ่ายได้อิสระ ไม่มีข้อผูกมัดกับวัตถุประสงค์การใช้เงิน
- มีระยะเวลาผ่อนชัดเจน ทำให้สามารถวางแผนการเงินล่วงหน้าได้
ข้อควรระวังก่อนใช้สินเชื่อส่วนบุคคล
แม้ว่าสินเชื่อส่วนบุคคลจะมีประโยชน์มาก แต่ก็มีข้อควรระวังที่ไม่ควรมองข้าม
- อัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูง หากไม่ได้เปรียบเทียบหลายเจ้า อาจตกเป็นภาระในระยะยาว
- ค่าธรรมเนียมแฝง เช่น ค่าปรับกรณีปิดบัญชีก่อนกำหนด
- เครดิตบูโรเสียได้ หากผิดนัดชำระหนี้จะส่งผลต่อประวัติการเงินในอนาคต
- ใช้เกินความจำเป็น ควรกู้ตามความจำเป็นจริง ๆ เพื่อไม่เป็นภาระเกินตัว
สรุป
สินเชื่อส่วนบุคคล กลายเป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนเพื่อเสริมสภาพคล่องหรือใช้จ่ายจำเป็นในชีวิตประจำวัน ด้วยเหตุผลเรื่องความสะดวก ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ และสามารถใช้เงินได้อย่างอิสระ แต่ก่อนตัดสินใจใช้บริการ ควรศึกษารายละเอียด ข้อเสนอจากหลายสถาบัน และพิจารณาความสามารถในการชำระคืนของตนเองให้รอบคอบ เพื่อให้สินเชื่อเป็นประโยชน์และไม่กลายเป็นภาระในอนาคต
