หนี้นอกระบบ ดอกแพง ทำไมคนไทยถึงชอบกู้นัก

97 จำนวนผู้เข้าชม  | 

หนี้นอกระบบ ดอกแพง ทำไมคนไทยถึงชอบกู้นัก

   เชื่อว่าหลาย ๆจะต้องเคยเห็น แผ่นโฆษณาให้บริการเงินกู้ตามที่ต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นป้ายรถประจำทาง เสาไฟฟ้า ห้องน้ำ ปั๊มน้ำมัน หรือแม้กระทั่งในสื่อออนไลน์ ข้อความประมาณว่า “เงินด่วนทันใช้ กู้ง่าย รู้ผลไว ไม่ต้องมีสลิป ไม่ตรวจเครดิตบูโร กันบ้างไหม? สำหรับคนที่ชีวิตมีค่าใช้จ่ายมากมาย ไม่ว่าจะเป็นค่าเทอมลูก, ค่าน้ำ, ค่าไฟ, ค่าประกัน, ค่าผ่อนรถ, บล้า ๆ ๆ ที่บางครั้งก็เยอะจนทำให้หมุนเงินไม่ทัน  จะหยิบยืมคนใกล้ตัวก็แสนจะยาก จึงต้องการตัวช่วย


เงินกู้นอกระบบคืออะไร

   หนี้นอกระบบ คือการกู้ยืมเงินจากแหล่งที่ไม่ใช่สถาบันการเงินที่ถูกต้องตามกฎหมาย เช่น การกู้จากบุคคลทั่วไป หรือกลุ่มคนที่รับปล่อยเงินกู้โดยไม่มีใบอนุญาต การกู้แบบนี้มักไม่มีการทำสัญญาที่ถูกต้อง และมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินกว่าที่กฎหมายกำหนด โดยสามารถแบ่งหนี้ออกเป็น 2 ประเภทได้ดังนี้

  1. หนี้ระยะสั้น หรือหนี้รายวัน

       เป็นหนี้ที่เจ้าหนี้จะเก็บเงินรายวัน โดยคิดเงินต้นกับดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในแต่ละวันไว้ด้วยกัน
  2. หนี้ระยะยาว

       เป็นการปล่อยกู้ระยะยาวรายเดือน หรือรายปี โดยจะมีการเก็บดอกเบี้ยรายเดือนไปจนกว่าจะมีเงินก้อนมาใช้คืน ซึ่งในกรณีที่ยอดเงินสูง อาจต้องมีหลักทรัพย์ เช่น โฉนดที่ดินมาใช้ค้ำประกัน


เหตุผลที่หลายคนเลือกที่จะกู้เงินนอกระบบ

   รู้ว่าเสี่ยง แต่ต้องขอลอง! ใช่เลยเพราะแม้ว่าความน่ากลัวของวงการเงินกู้นอกระบบนั้นมีมากมมาย ปัญหาใหญ่ที่ทำให้คนต้องไปพึ่ง “หนี้นอกระบบ” ด้วยเหตุผลเพราะการ กู้สินเชื่อ แบบในระบบนั้นที่ต้องเป็นไปตามบรรทัดฐานของสถาบันการเงิน สำหรับบางบคนแล้ว อาจเป็นวิธีการที่ไม่สะดวกนักด้วยเงื่อนไขต่าง ๆ ที่ไม่เป็นไปตามเงื่อนไขจนต้องไปพึ่งพา “หนี้นอกระบบ” เอามาลงทุน เพื่อนำไปใช้แก้ไขตามความเป็นจำเป็นในชีวิตประจำวัน หรือซื้อวัสดุสิ่งของที่จำเป็นในการสร้างรายได้เพิ่มให้เพียงพอต่อการดำรงชีพ ส่งลูกเรียน ตลอดจนการนำมาใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน


ความเสี่ยงที่ควรรู้ ก่อนตัดสินใจกู้เงินกู้นอกระบบ 

   “หนี้นอกระบบ” การกู้ยืมเงินที่ได้เงินง่ายแต่ต้องแลกมากับความเสี่ยงต่าง ๆ ที่ดูไม่คุ้มค่า ความง่ายความสะดวกที่อาจนำพามาสู่การเป็นหนี้ก้อนโตที่ไม่อาจคาดฝัน ดังนี้

  1. ดอกเบี้ยสูงลิ่ว

       หนี้นอกระบบขึ้นชื่อในเรื่องของอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าระบบสินเชื่อของธนาคารหรือสถาบันการเงินหลายเท่าตัวและเกินที่กฎหมายกำหนด บางรายปล่อยกู้และคิดอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ร้อยละ 25-30 ต่อปี หากหลงเข้าไปแล้วอาจต้องพบเจอกับอัตราดอกเบี้ยที่เมื่อจ่ายรวม ๆ แล้วสูงกว่าเงินต้นที่กู้ยืมเสียอีก 
  2. ดอกเบี้ยทบต้นทบดอก

       หากผู้กู้ไม่สามารถชำระหนี้ได้เต็มจำนวนหรือไม่สามารถนำเงินต้นมาชำระภายในวันที่กำหนด อาจพบเจอกับ ดอกเบี้ยลอย เป็นดอกเบี้ยแบบทบต้นทบดอกทำให้ยอดเงินรวมที่ต้องจ่ายถูกสะสมเพิ่มมากขึ้นทั้งเงินต้นและดอกเบี้ย จากเงินกู้ก้อนเล็กอาจกลายเป็นหนี้ก้อนใหญ่แบบไม่รู้ตัว
  3. การทวงหนี้แสนโหด

       หลายคนอาจเห็นข่าวตามหน้าสื่อสำหรับการทวงหนี้แสนโหดของกลุ่มทวงหนี้นอกระบบ ไม่ว่าจะเป็นการการทำให้อับอาย ข่มขู่ คุกคาม ทำร้ายร่างกาย ทำข้าวของเสียหาย ซึ่งส่วนใหญ่มักเป็นการทวงถามชำระหนี้ที่ไม่เป็นมิตร
  4. กฎหมายไม่คุ้มครองและไม่สามารถตรวจสอบได้

       เนื่องจากสัญญาเงินกู้นอกระบบส่วนใหญ่มักเป็นสัญญาที่เจ้าหนี้เขียนขึ้นด้วยตัวเอง ทำให้อาจไม่มีการกำหนดระยะเวลาจ่ายคืนหรืออัตราดอกเบี้ยที่แน่นอน ส่วนใหญ่สัญญามักเป็นไปตามความต้องการของเจ้าหนี้ ทำให้ไม่สามารถตรวจสอบได้ที่สำคัญไม่สามารถต่อรองหรือร้องขอความคุ้มครองทางกฎหมายได้ 


วิธีหนีห่างจากหนี้นอกระบบ

  • แก้ปัญหาที่ต้นเหตุด้วยการวางแผนการเงินล่วงหน้า ใช้จ่ายอย่างประหยัด ไม่ใช้เงินเกินตัวจนทำให้ต้องกู้หนี้ยืมสิน 
  • อย่าลืมประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของตนเองก่อนเริ่มสร้างหนี้ใหม่ ไม่กู้เงินซ้ำซ้อนนำการกู้ครั้งใหม่ไปโปะเงินกู้ครั้งเก่า ซึ่งนั่นจะก่อให้เกิดวงจรหนี้ที่ยากจะแก้ได้
  • ใจเย็นๆ สักนิดที่จะดูรายละเอียด และเงื่อนไขการชำระเงินหรืออัตราดอกเบี้ยให้ดี รวมถึงตรวจสอบรายละเอียดสัญญาเงินกู้ให้ดี เช่น จำนวนเงินกู้ วงเงินกู้ ดอกเบี้ย เป็นต้น
  • อย่าเชื่อคำโฆษณาที่กล่าวเกินจริง ไม่มีอะไรได้มาง่ายๆ ไม่มีใครจ่ายเงินฟรีๆ ควรพิจารณาให้ดีก่อนตัดสินใจ
“หนี้นอกระบบ” เงินที่ได้มาแค่การแก้ปัญหาที่ปลายเหตุเท่านั้น หากคุณกู้เงินนอกระบบมาแล้วให้จัดการชำระหนี้โดยเร็วที่สุด แต่การแก้ปัญหาการเงินในระยะยาวนั้นจะต้องเริ่มต้นจากศึกษาความรู้ด้านการเงิน ฝึกนิสัยการใช้เงิน รู้จักประหยัดอดออม ไม่ใช้เงินฟุ่มเฟือย สิ่งเหล่านี้อาจจะดูเป็นเรื่องเล็กๆ น้อยๆ แต่ด้วยความคิดและนิสัยการเงินที่ถูกต้องจะสามารถแก้ไขปัญหาการเงินได้ในระยะยาว
    แต่ถ้าหากใครต้องการเงินก้อนทันใจแบบไม่เสี่ยง ขอแนะนำ กู้สินเชื่อส่วนบุคคล หรือ หากใครมีเหตุต้องใช้เงินสด ไม่ว่าจะเพื่อใช้เป็นเงินสำรองหรือเสริมสภาพคล่องในชีวิตประจำวัน “มันนี่ ฮับ” เป็นอีกหนึ่งทางออกที่มีข้อเสนอให้กับคุณได้รับทางออกดี ๆ ได้ กับสินเชื่อออนไลน์ สามารถยื่นกู้สินเชื่อออนไลน์ด้วยตนเองได้ง่าย ๆ ตลอด 24 ชม. แนะนำเลยที่นี่แอปมันนี่ฮับ ที่นี่ไว้ใจได้ หากสนใจสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ Line ID : @moneyhub

Powered by MakeWebEasy.com
เว็บไซต์นี้มีการใช้งานคุกกี้ เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและประสบการณ์ที่ดีในการใช้งานเว็บไซต์ของท่าน ท่านสามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ นโยบายความเป็นส่วนตัว  และ  นโยบายคุกกี้