กู้เงินสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมายไม่มีให้โอนเงินก่อน?

  สินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย หรือที่มักเรียกกันว่า Digital Lending คือการให้บริการสินเชื่อผ่านทางช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ โดยผู้ให้กู้ต้องได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจจากหน่วยงานกำกับดูแล เช่น ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) หรือ สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (กลต.)
  ข้อดีของสินเชื่อประเภทนี้คือ ความโปร่งใส อัตราดอกเบี้ยที่เป็นไปตามกฎหมายกำหนด และมีการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคลของผู้กู้ ต่างจากแอปเถื่อนที่มักจะใช้วิธีการทวงหนี้ที่ผิดกฎหมายและเข้าถึงข้อมูลในมือถือของคุณโดยไม่ได้รับอนุญาต

กฎเหล็ก สินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย ไม่มีการให้โอนเงินก่อน

  นี่คือจุดตัดที่สำคัญที่สุดในการแยกแยะระหว่าง ตัวจริง กับ มิจฉาชีพ หากคุณกำลังสมัครกู้เงินผ่านแอปพลิเคชันใดก็ตามแล้วพบเงื่อนไขดังต่อไปนี้ ให้สันนิษฐานไว้ก่อนเลยว่าเป็นแอปเถื่อน

• ค่าธรรมเนียมการสมัคร อ้างว่าต้องจ่ายค่าดำเนินการก่อนถึงจะอนุมัติ
  
• เงินค้ำประกัน บอกให้คุณโอนเงินจำนวนหนึ่งเพื่อเป็นหลักประกันการกู้
  
• ค่าแก้ไขเอกสาร อ้างว่าคุณกรอกเลขบัญชีผิด หรือเอกสารไม่สมบูรณ์ ต้องโอนเงินไป "ปลดล็อก" ระบบ
  
• ค่าลัดคิว จ่ายเงินเพิ่มเพื่อให้ได้รับการอนุมัติเร็วขึ้น
  

  ความจริงที่ควรรู้ ผู้ให้บริการสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมายจะ "หักค่าธรรมเนียมจากวงเงินกู้" ที่ได้รับอนุมัติโดยตรง (ถ้ามี) และจะโอนยอดเงินสุทธิเข้าบัญชีของคุณทันที จะไม่มีการขอให้ผู้กู้ควักเงินในกระเป๋าโอนไปให้ก่อนอย่างเด็ดขาด

วิธีเช็กให้ชัวร์ ก่อนกดกู้เงินออนไลน์

  หากคุณเจอโฆษณาสินเชื่อที่ดูน่าสนใจบน Facebook, TikTok หรือข้อความ SMS อย่าเพิ่งด่วนตัดสินใจ ให้ใช้วิธีการตรวจสอบดังนี้

1. ตรวจสอบรายชื่อผ่านแอป "ทางรัฐ" หรือ เว็บไซต์ ธปท.
   วิธีที่แม่นยำที่สุดคือการนำชื่อแอปพลิเคชันหรือชื่อบริษัทไปเช็กในเว็บไซต์ของ ธนาคารแห่งประเทศไทย ในหัวข้อ "เช็กแอปเงินกู้" หรือ "ผู้ประกอบธุรกิจที่ได้รับอนุญาต" หากไม่มีชื่อปรากฏอยู่ ให้หลีกเลี่ยงทันที
   
2. สังเกตอัตราดอกเบี้ย
   - สินเชื่อส่วนบุคคล ดอกเบี้ยต้องไม่เกิน 25% ต่อปี
   - สินเชื่อรายย่อยเพื่อการประกอบอาชีพ (Nano Finance) ดอกเบี้ยต้องไม่เกิน 33% ต่อปี
     หากแอปไหนโฆษณาว่า ดอกเบี้ยต่ำมากจนผิดปกติ หรือในทางกลับกัน คิดดอกเบี้ยรายวันมหาโหด นั่นคือสัญญาณของแอปเถื่อน
   
3. ช่องทางการติดตั้งแอปพลิเคชัน
   แอปพลิเคชันถูกกฎหมายมักจะให้ดาวน์โหลดผ่าน App Store หรือ Google Play Store เท่านั้น หากมิจฉาชีพส่งลิงก์มาให้โหลดเป็นไฟล์ .APK หรือบังคับให้ติดตั้งผ่านช่องทางอื่นที่ดูไม่น่าเชื่อถือ มีโอกาสสูงที่จะเป็นแอปดักจับข้อมูล

ตารางเปรียบเทียบ สินเชื่อถูกกฎหมาย VS แอปเงินกู้เถื่อน

ภัยร้ายจากแอปเถื่อน มากกว่าแค่เสียเงิน

  หากคุณหลงกลโอนเงินให้มิจฉาชีพ สิ่งที่จะตามมาไม่ใช่แค่การสูญเสียเงินก้อนนั้นไป แต่มักจะมาพร้อมกับปัญหาที่แก้ยากกว่าเดิม

• การดูดข้อมูลส่วนตัว แอปเถื่อนจะขอสิทธิ์เข้าถึง "รายชื่อผู้ติดต่อ" "รูปภาพ" และ "ตำแหน่ง" เพื่อใช้ในการข่มขู่ประจานหากคุณไม่จ่ายเงิน (หรือแม้จะจ่ายแล้วก็ตาม)
  
• วงจรหนี้ไม่จบสิ้น มิจฉาชีพอาจโอนเงินยอดเล็กน้อยเข้ามาให้ (เช่น กู้ 5,000 ได้จริง 2,500) แล้วบังคับให้คืนเต็มจำนวนพร้อมดอกเบี้ยมหาโหดภายใน 7 วัน
  
• การนำข้อมูลไปสวมรอย บัตรประชาชนที่คุณอัปโหลดไป อาจถูกนำไปใช้เปิดบัญชีม้า หรือกระทำความผิดอื่นๆ
  

พลาดไปแล้วทำอย่างไร ขั้นตอนการรับมือเมื่อถูกหลอก

  หากคุณเผลอโอนเงินไปแล้ว หรือกำลังถูกแอปเถื่อนคุกคาม ให้ตั้งสติและดำเนินการดังนี้

• หยุดโอนเงินเพิ่ม ไม่ว่ามิจฉาชีพจะอ้างเหตุผลอะไรก็ตาม ห้ามโอนเงินเพิ่มเด็ดขาด
  
• รวบรวมหลักฐาน แคปหน้าจอแชท หลักฐานการโอนเงิน เลขบัญชีมิจฉาชีพ และหน้าตาแอปพลิเคชันไว้ทั้งหมด
  
• แจ้งความออนไลน์ ไปที่เว็บไซต์ www.thaipoliceonline.go.th เพื่อแจ้งความกับกองบัญชาการตำรวจสืบสวนสอบสวนอาชญากรรมทางเทคโนโลยี (สอท.)
  
• อายัดบัญชี ติดต่อธนาคารของคุณทันทีเพื่อทำการอายัดบัญชีปลายทาง (ภายใน 72 ชั่วโมงหลังเกิดเหตุ)
  
• บอกคนรอบข้าง หากถูกขู่ประจาน ให้รีบแจ้งคนใกล้ชิดว่าเราถูกมิจฉาชีพหลอก เพื่อไม่ให้คนอื่นตกเป็นเหยื่อของการแอบอ้าง
  

สรุป สติคือเกราะป้องกันที่ดีที่สุด

  การเข้าถึง สินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย เป็นช่องทางที่มีประโยชน์ในการเสริมสภาพคล่องทางการเงิน แต่ความรีบร้อนและความไม่รู้มักเป็นช่องว่างให้มิจฉาชีพเข้ามาฉวยโอกาส
  จำไว้เสมอว่า เงินกู้ที่ต้องเสียเงินก่อน ไม่ใช่เงินกู้ แต่คือการหลอกลวง ก่อนจะกรอกข้อมูลส่วนตัวหรืออัปโหลดรูปหน้าสมุดบัญชีให้ใคร ตรวจสอบความน่าเชื่อถือผ่านช่องทางที่เป็นทางการของรัฐเสมอ เพื่อให้การเงินของคุณปลอดภัยและไม่กลายเป็นฝันร้ายในภายหลัง