รู้ไว้ปลอดภัยกว่า! สิทธิเมื่อสินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมายนั้นทำผิดกฎหมาย

   ทุกวันนี้ “สินเชื่อออนไลน์” กลายเป็นทางเลือกยอดนิยมของคนรุ่นใหม่ที่อยากได้เงินด่วนแบบไม่ต้องเดินเข้าธนาคารให้เสียเวลา แค่กดมือถือไม่กี่คลิกก็สมัครกู้ได้ทันที ทั้งสะดวก รวดเร็ว และตรวจสอบสถานะได้เองผ่านแอปหรือเว็บไซต์ แต่! ในขณะเดียวกันก็มีหลายกรณีที่ผู้ให้บริการบางราย ละเมิดสิทธิของผู้กู้ ทั้งการเก็บดอกเบี้ยเกินจริง โทรตามหนี้รุนแรง หรือแม้แต่ใช้ข้อมูลส่วนตัวในทางที่ผิด
   คำถามคือ... ถ้า “สินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย” ยังทำผิดกฎหมายขึ้นมา เราในฐานะผู้บริโภคจะ “ร้องขอสิทธิ” หรือ “ปกป้องตัวเอง” ได้อย่างไร? วันนี้ Moneyhub จะพาทุกคนมารู้เท่าทันสิทธิของตัวเองให้ชัด รู้ไว้ก่อนจะปลอดภัยกว่าแน่นอน 

เข้าใจก่อน! “สินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย” คือแบบไหน?

   ก่อนจะไปร้องขอสิทธิ มารู้กันก่อนว่า สินเชื่อออนไลน์ที่ถูกกฎหมาย ต้องมีคุณสมบัติแบบใดบ้าง เพื่อที่เราจะได้แยกแยะว่าเจ้าไหนน่าเชื่อถือ เจ้าไหนควรเลี่ยง

1. จดทะเบียนกับธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.)

   ผู้ให้บริการสินเชื่อต้องได้รับใบอนุญาตถูกต้องตามกฎหมาย เช่น ธนาคารพาณิชย์, สถาบันการเงิน, หรือผู้ให้บริการ Non-Bank ที่มีชื่ออยู่ในระบบของ ธปท. สามารถตรวจสอบรายชื่อได้ที่เว็บไซต์ของ ธนาคารแห่งประเทศไทย
   

2. ระบุอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขอย่างชัดเจน

   กฎหมายกำหนดให้สินเชื่อส่วนบุคคลดิจิทัลมีอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 25% ต่อปี และต้องเปิดเผยข้อมูลทุกอย่างอย่างโปร่งใส
   

3. ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมแปลกๆ ก่อนอนุมัติ

   เช่น ค่าดำเนินการ ค่าค้ำประกัน หรือค่าเอกสารล่วงหน้า ถือว่าผิดกฎหมายทันที
   

4. มีช่องทางติดต่อได้จริง

   ทั้งเว็บไซต์ เบอร์โทร ที่อยู่ หรือแอปพลิเคชันต้องตรวจสอบได้ และมีฝ่ายบริการลูกค้า

5. ให้คำปรึกษาอย่างชัดเจน

   หากผู้ให้บริการมีครบตามนี้ ถือว่าเป็น “สินเชื่อออนไลน์ถูกกฎหมาย” ที่สามารถกู้ได้อย่างมั่นใจ

แล้วถ้า “สินเชื่อถูกกฎหมาย” ทำผิดกฎหมายล่ะ?

   ถึงจะเป็นผู้ให้บริการที่ถูกกฎหมาย แต่ถ้ามีการกระทำที่ละเมิดสิทธิผู้บริโภค เช่น โทรตามหนี้ไม่สุภาพ ใช้ข้อมูลส่วนตัวในทางเสียหาย หรือคิดดอกเบี้ยเกินที่กฎหมายกำหนด ผู้กู้ก็มีสิทธิ “ร้องเรียน” และ “ขอความคุ้มครอง” ได้เช่นกัน

ต่อไปนี้คือสิทธิที่เราควรรู้ไว้ เพื่อป้องกันการถูกเอาเปรียบ 

1. สิทธิในการได้รับข้อมูลที่ถูกต้องและโปร่งใส
      ตามกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภค สินเชื่อทุกประเภทต้องให้ข้อมูลอย่างครบถ้วน ไม่ว่าจะเป็น
   - อัตราดอกเบี้ย
   - ค่าธรรมเนียม
   - ระยะเวลาผ่อนชำระ
   - เงื่อนไขการผิดนัด
      หากผู้ให้บริการปกปิดหรือให้ข้อมูลไม่ครบถ้วน เราสามารถร้องเรียนไปที่ สำนักงานคณะกรรมการคุ้มครองผู้บริโภค (สคบ.) หรือ ธนาคารแห่งประเทศไทย ได้ทันที
   
2. สิทธิในการถูกทวงหนี้อย่างเหมาะสม
      แม้จะเป็นสินเชื่อถูกกฎหมาย แต่การทวงหนี้ก็ต้องอยู่ในขอบเขตที่เหมาะสม เช่น
   - โทรติดต่อลูกหนี้ได้เฉพาะเวลา 08.00–20.00 น.
   - ห้ามข่มขู่ ด่าทอ หรือประจาน
   - ห้ามติดต่อบุคคลอื่นที่ไม่เกี่ยวข้อง
      หากเจอกรณีทวงหนี้เกินเลย เช่น ส่งข้อความด่าทางโซเชียล หรือโทรรัวๆ ทั้งวัน สามารถร้องเรียนได้ที่ ศูนย์คุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน (ศคง.) โทร 1213
   
3. สิทธิในการยกเลิกสัญญาหรือขอเอกสารสำคัญ
      ผู้กู้มีสิทธิขอสำเนาสัญญา หรือเอกสารที่เกี่ยวข้องกับการกู้ได้เสมอ หากมีการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขโดยไม่แจ้งให้ทราบล่วงหน้า ถือเป็นการละเมิดสิทธิ
      และถ้าเจอเงื่อนไขที่ไม่เป็นธรรม เช่น คิดค่าปรับสูงเกินจริง หรือเรียกชำระหนี้แบบไม่สมเหตุสมผล เรามีสิทธิยื่นเรื่องขอ “ยกเลิกสัญญา” หรือ “ขอลดหย่อนค่าปรับ” ได้ด้วย
   
4. สิทธิในการปกป้องข้อมูลส่วนบุคคล
      กฎหมาย PDPA (Personal Data Protection Act) กำหนดไว้ชัดเจนว่า สินเชื่อออนไลน์ไม่ว่าจะถูกกฎหมายหรือไม่ก็ตาม ต้องไม่ใช้ข้อมูลลูกค้าในทางที่ไม่ได้รับอนุญาต เช่น
   - นำข้อมูลไปขายต่อ
   - ใช้ในการโฆษณาโดยไม่ได้รับความยินยอม
   - เปิดเผยข้อมูลหนี้ให้คนอื่นรู้
      หากพบว่ามีการละเมิด สามารถร้องเรียนได้ที่ สำนักงานคณะกรรมการคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล (สคส.)
   
5. สิทธิในการได้รับความเป็นธรรมเมื่อมีข้อพิพาท
      ถ้าเกิดข้อพิพาท เช่น กู้ไปแล้วแต่ระบบคิดดอกเบี้ยผิด หรือถูกตัดเงินผิดพลาด ผู้บริโภคสามารถ
   - แจ้งเรื่องกับผู้ให้บริการโดยตรง (ควรเก็บหลักฐานการติดต่อไว้ทุกครั้ง)
   - หากไม่ได้รับการแก้ไขภายใน 15 วัน สามารถร้องเรียนต่อ ธนาคารแห่งประเทศไทย (โทร. 1213) ได้ทันที
   

เคล็ดลับ! ป้องกันตัวเองก่อนกู้สินเชื่อออนไลน์

1. ตรวจสอบใบอนุญาตก่อนสมัครทุกครั้ง
   ใช้เวลาไม่ถึง 3 นาทีในการเช็กชื่อบริษัทบนเว็บ ธปท. แต่ช่วยป้องกันปัญหาหนักหัวใจได้เยอะ
   
2. อย่ากดลิงก์จากโฆษณาในโซเชียลโดยไม่ตรวจสอบ
   มิจฉาชีพมักแอบอ้างชื่อสินเชื่อถูกกฎหมายมาเปิดเพจปลอม
   
3. อ่านรีวิวจากผู้ใช้จริง
   ถ้ามีคนร้องเรียนว่าโดนหลอก หรือบริการไม่โปร่งใส ให้เลี่ยงทันที
   
4. เก็บหลักฐานทุกอย่างไว้เสมอ
   ทั้งข้อความ แชต ใบสัญญา สลิปโอน  เพราะสิ่งเหล่านี้คือหลักฐานสำคัญในการร้องเรียน
   

สินเชื่อถูกกฎหมาย ก็ต้องอยู่ภายใต้ “กฎหมายที่คุ้มครองผู้กู้” เช่นกัน

   แม้ “สินเชื่อออนไลน์” จะทำให้ชีวิตสะดวกขึ้นมาก แต่การรู้สิทธิของตัวเองคือเกราะป้องกันชั้นดี เพราะต่อให้เป็น “สินเชื่อถูกกฎหมาย” ก็ยังมีโอกาสทำผิดกฎหมายได้เหมือนกัน การรู้ช่องทางร้องเรียนและสิทธิของผู้บริโภคจะช่วยให้เราไม่ถูกเอาเปรียบ ถ้าอยากกู้เงินแบบมั่นใจ ถูกกฎหมาย และได้ดอกเบี้ยสุดคุ้ม ลองใช้บริการ Moneyhub
แพลตฟอร์มที่รวบรวมสินเชื่อจากสถาบันการเงินชั้นนำไว้ในที่เดียว

• สมัครง่ายผ่านมือถือ
  
• ตรวจสอบสถานะได้เอง
  
• ปลอดภัยตามมาตรฐานธนาคารแห่งประเทศไทย